Anschlussfinanzierung Zweifamilienhaus: Grundschuld übertragen, Bank wechseln? Kosten & Ablauf
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📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Anschlussfinanzierung

Eine Anschlussfinanzierung ist die Finanzierung, die nach Ablauf der Zinsbindungsfrist einer bestehenden Baufinanzierung aufgenommen wird, um die Restschuld zu begleichen. Sie ermöglicht es, die Immobilie weiterhin zu finanzieren. Verwandte Begriffe: Umschuldung, Forward-Darlehen, Baufinanzierung.

Grundschuld

Die Grundschuld ist ein dingliches Recht an einem Grundstück, das als Sicherheit für einen Kredit dient. Sie wird im Grundbuch eingetragen und räumt dem Gläubiger (meist eine Bank) das Recht ein, das Grundstück zu verwerten, falls der Schuldner seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Verwandte Begriffe: Hypothek, Grundbucheintragung, Beleihung.

Beleihungsgrenze

Die Beleihungsgrenze ist der maximale Prozentsatz des Wertes einer Immobilie, bis zu dem eine Bank einen Kredit gewährt. Sie dient der Risikobegrenzung für die Bank. Verwandte Begriffe: Beleihungswert, Kreditrisiko, Finanzierung.

Grundbuch

Das Grundbuch ist ein öffentliches Register, in dem alle Grundstücke und die damit verbundenen Rechte (z.B. Eigentumsverhältnisse, Grundschulden) verzeichnet sind. Es dient der Rechtssicherheit im Grundstücksverkehr. Verwandte Begriffe: Grundbucheintragung, Eigentümer, Belastung.

Zinsbindung

Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der Zinssatz eines Kredits festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung muss eine Anschlussfinanzierung vereinbart werden. Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Zinsfestschreibung.

Notar

Ein Notar ist ein unabhängiger Jurist, der öffentliche Urkunden (z.B. Kaufverträge, Grundschuldbestellungen) beurkundet und Rechtsberatung leistet. Seine Tätigkeit ist gesetzlich geregelt. Verwandte Begriffe: Beurkundung, Beglaubigung, Rechtsgeschäft.

Umschuldung

Eine Umschuldung bezeichnet die Ablösung eines bestehenden Kredits durch einen neuen Kredit, meist um von günstigeren Zinsen oder besseren Konditionen zu profitieren. Sie kann auch im Rahmen einer Anschlussfinanzierung erfolgen. Verwandte Begriffe: Kreditablösung, Zinsersparnis, Finanzoptimierung.

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Was ist eine Anschlussfinanzierung?
   Eine Anschlussfinanzierung ist eine neue Finanzierung, die aufgenommen wird, wenn die Zinsbindung der ursprünglichen Finanzierung ausläuft. Sie dient dazu, die Restschuld weiter zu finanzieren.
2. Was ist eine Grundschuld?
   Eine Grundschuld ist ein dingliches Recht an einem Grundstück, das als Sicherheit für einen Kredit dient. Sie wird im Grundbuch eingetragen.
3. Was bedeutet Grundschuldübertragung?
   Bei einer Grundschuldübertragung wird die bestehende Grundschuld von der alten auf die neue Bank übertragen, wenn der Kreditgeber im Rahmen einer Anschlussfinanzierung gewechselt wird.
4. Welche Kosten entstehen bei einer Grundschuldübertragung?
   Bei einer Grundschuldübertragung entstehen Notar- und Grundbuchkosten. Die Höhe der Kosten richtet sich nach der Höhe der Grundschuld.
5. Was ist die Beleihungsgrenze?
   Die Beleihungsgrenze ist der maximale Kreditbetrag im Verhältnis zum Wert der Immobilie. Sie wird von der Bank festgelegt und dient als Risikobegrenzung.
6. Muss die alte Bank der Grundschuldübertragung zustimmen?
   Ja, die alte Bank muss der Grundschuldübertragung zustimmen, da sie bisheriger Gläubiger der Grundschuld ist.
7. Kann ich die Anschlussfinanzierung bei meiner jetzigen Bank abschließen?
   Ja, Sie können die Anschlussfinanzierung bei Ihrer jetzigen Bank abschließen. Es ist jedoch ratsam, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen, um die besten Konditionen zu erhalten.
8. Was passiert, wenn die Grundschuld höher ist als die Restschuld?
   Wenn die Grundschuld höher ist als die Restschuld, kann der überschüssige Betrag für andere Zwecke verwendet werden, beispielsweise für Modernisierungsmaßnahmen.

🔗 Verwandte Themen

• Forward-Darlehen
  Ein Forward-Darlehen sichert die Zinsen für eine Anschlussfinanzierung bereits bis zu fünf Jahre im Voraus.
• Sondertilgungsrecht
  Das Recht, neben den regulären Tilgungsraten zusätzlich Sondertilgungen zu leisten, um die Restschuld schneller zu reduzieren.
• KfW-Förderprogramme
  Staatliche Förderprogramme der KfW-Bank für energieeffizientes Bauen und Sanieren, die auch im Rahmen einer Anschlussfinanzierung genutzt werden können.
• Variable Verzinsung
  Eine Finanzierung mit variablem Zinssatz, der sich an den aktuellen Marktzinsen orientiert.
• Bausparvertrag als Anschlussfinanzierung
  Die Nutzung eines Bausparvertrags zur Ablösung einer bestehenden Baufinanzierung.