Hausverkauf trotz laufendem Kredit: Optionen, Grundschuld & Vorgehen?
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📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Tilgungsaussetzungsdarlehen

Ein Tilgungsaussetzungsdarlehen, auch bekannt als endfälliges Darlehen, ist eine Form der Immobilienfinanzierung, bei der während der Laufzeit nur Zinsen gezahlt werden. Die Tilgung erfolgt erst am Ende der Laufzeit, oft durch einen Bausparvertrag. Verwandte Begriffe: Endfälliges Darlehen, Bauspardarlehen, Zinszahlung.

Grundschuld

Die Grundschuld ist ein dingliches Recht an einem Grundstück, das als Sicherheit für ein Darlehen dient. Sie wird im Grundbuch eingetragen und gibt dem Gläubiger (meist der Bank) das Recht, das Grundstück zu verwerten, falls der Schuldner seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Verwandte Begriffe: Hypothek, Belastung, Grundbuch.

Vorfälligkeitsentschädigung

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Entschädigung, die der Darlehensnehmer an die Bank zahlen muss, wenn er ein Darlehen vorzeitig ablöst. Sie kompensiert der Bank die entgangenen Zinserträge. Verwandte Begriffe: Kreditablösung, Zinsverlust, Entschädigungszahlung.

Bausparvertrag

Ein Bausparvertrag ist ein Vertrag zwischen einem Bausparer und einer Bausparkasse. Er besteht aus einer Ansparphase, in der der Bausparer regelmäßig Geld einzahlt, und einer Darlehensphase, in der er ein zinsgünstiges Darlehen zur Finanzierung von Wohnraum erhält. Verwandte Begriffe: Bausparen, Ansparphase, Darlehensphase.

Verkaufserlös

Der Verkaufserlös ist der Betrag, den der Verkäufer beim Verkauf einer Immobilie erzielt. Er ergibt sich aus dem Verkaufspreis abz^Abk.üglich aller Kosten, die mit dem Verkauf verbunden sind. Verwandte Begriffe: Verkaufspreis, Erlös, Gewinn.

Zwischenfinanzierung

Eine Zwischenfinanzierung ist ein kurzfristiges Darlehen, das zur Überbrückung eines finanziellen Engpasses dient. Im Zusammenhang mit einem Hausverkauf wird sie oft genutzt, um die Zeit zwischen dem Kauf eines neuen Hauses und dem Verkauf des alten Hauses zu überbrücken. Verwandte Begriffe: Überbrückungskredit, Kurzzeitdarlehen, Finanzierungslücke.

Anschlussfinanzierung

Eine Anschlussfinanzierung ist die Finanzierung, die nach Ablauf der Zinsbindungsfrist eines bestehenden Darlehens aufgenommen wird. Sie dient dazu, die Restschuld des alten Darlehens zu tilgen. Verwandte Begriffe: Umschuldung, Prolongation, Refinanzierung.

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Was passiert mit der Grundschuld beim Hausverkauf mit laufendem Kredit?
   Die Grundschuld, die als Sicherheit für das Darlehen dient, muss entweder gelöscht oder auf ein anderes Objekt übertragen werden. Bei Löschung wird eine Löschungsbewilligung der Bank benötigt. Wenn der Käufer das Darlehen übernimmt, kann die Grundschuld unter Umständen bestehen bleiben.
2. Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung und wann fällt sie an?
   Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die die Bank verlangt, wenn ein Darlehen vorzeitig abgelöst wird. Sie kompensiert der Bank die entgangenen Zinserträge. Sie fällt an, wenn Sie das Darlehen aufgrund des Hausverkaufs vor dem vereinbarten Zinsbindungsende zurückzahlen.
3. Kann der Käufer mein bestehendes Darlehen übernehmen?
   In einigen Fällen ist es möglich, dass der Käufer Ihr bestehendes Darlehen übernimmt. Dies hängt jedoch von der Zustimmung der Bank und der Bonität des Käufers ab. Die Bank prüft, ob der Käufer die Ratenzahlungen leisten kann.
4. Wie wirkt sich der Verkaufserlös auf mein Darlehen aus?
   Der Verkaufserlös wird in der Regel verwendet, um das bestehende Darlehen abzulösen. Reicht der Erlös nicht aus, bleibt eine Restschuld bestehen, die Sie anderweitig finanzieren müssen. Übersteigt der Erlös die Darlehenssumme, steht Ihnen der Überschuss zu.
5. Was passiert mit meinem Bausparvertrag?
   Klären Sie mit Ihrer Bausparkasse, welche Möglichkeiten bestehen. Der Bausparvertrag kann unter Umständen für die Finanzierung des neuen Hauses verwendet, übertragen oder ausgezahlt werden. Die genauen Bedingungen hängen von Ihrem Vertrag ab.
6. Welche Kosten entstehen beim Hausverkauf mit laufendem Kredit?
   Neben der Vorfälligkeitsentschädigung können Kosten für die Löschung der Grundschuld, Notar- und Gerichtskosten sowie eventuell Maklerkosten anfallen. Es ist ratsam, alle Kosten im Vorfeld zu kalkulieren, um einen Überblick über die finanzielle Situation zu erhalten.
7. Was ist eine Zwischenfinanzierung und wann ist sie sinnvoll?
   Eine Zwischenfinanzierung ist ein kurzfristiges Darlehen, das Sie aufnehmen können, wenn Sie bereits ein neues Haus gekauft haben, aber das alte noch nicht verkauft ist. Sie überbrückt die Zeit, bis der Verkaufserlös des alten Hauses zur Verfügung steht.
8. Wie finde ich den besten Zeitpunkt für den Hausverkauf?
   Der beste Zeitpunkt für den Hausverkauf hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der aktuellen Marktlage, der Nachfrage nach Immobilien in Ihrer Region und Ihren persönlichen Umständen. Ein erfahrener Immobilienmakler kann Ihnen bei der Einschätzung helfen.

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