Vorfälligkeitsentschädigung berechnen: So geht's + Online-Rechner & Tipps zur Senkung
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📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Vorfälligkeitsentschädigung

Eine Gebühr, die bei vorzeitiger Ablösung eines Kredits fällig wird, um die Bank für entgangene Zinserträge zu entschädigen.
Verwandte Begriffe: Kreditablösung, Zinsbindung, Restschuld.

Zinsbindung

Der Zeitraum, in dem der Zinssatz eines Kredits festgeschrieben ist. Während dieser Zeit bleibt der Zinssatz unverändert.
Verwandte Begriffe: Sollzinsbindung, Festzinszeitraum, Zinsfestschreibung.

Restschuld

Der noch offene Betrag eines Kredits, der zum Zeitpunkt der Ablösung noch zurückgezahlt werden muss.
Verwandte Begriffe: Kreditsumme, Tilgung, Darlehenssaldo.

Sondertilgung

Eine zusätzliche Tilgung, die über die vereinbarte monatliche Rate hinaus geleistet wird, um die Restschuld schneller zu reduzieren.
Verwandte Begriffe: Außerplanmäßige Tilgung, Zusatzzahlung, Tilgungsoption.

Zinsverschlechterungsschaden

Der Schaden, der der Bank entsteht, wenn sie das vorzeitig zurückgezahlte Kapital zu einem niedrigeren Zinssatz wieder anlegen muss.
Verwandte Begriffe: Refinanzierungskosten, entgangener Gewinn, Zinsdifferenz.

Refinanzierungskosten

Die Kosten, die der Bank entstehen, um das vorzeitig zurückgezahlte Kapital wieder anzulegen.
Verwandte Begriffe: Wiederanlagekosten, Transaktionskosten, Kapitalbeschaffungskosten.

Effektiver Jahreszins

Der tatsächliche Zinssatz eines Kredits, der alle Kosten und Gebühren berücksichtigt.
Verwandte Begriffe: Nominalzins, Sollzins, Gesamtkosten.

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
   Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Banken erheben, wenn ein Kreditnehmer einen Kredit vor dem Ende der Zinsbindungsfrist ablöst. Sie kompensiert die Bank für entgangene Zinserträge.
2. Wie wird die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet?
   Die Berechnung basiert auf dem entgangenen Gewinn der Bank, der sich aus dem Zinsverschlechterungsschaden und den Refinanzierungskosten zusammensetzt. Die genaue Formel ist komplex und berücksichtigt verschiedene Faktoren wie Restschuld, Zinssätze und Restlaufzeit.
3. Kann ich die Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden?
   In bestimmten Fällen, wie z.B. bei einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung oder bei Verkauf der Immobilie aufgrund von Scheidung oder Arbeitslosigkeit, kann die Vorfälligkeitsentschädigung reduziert oder vermieden werden.
4. Welche Rolle spielt die Restlaufzeit der Zinsbindung?
   Je länger die Restlaufzeit der Zinsbindung, desto höher ist in der Regel die Vorfälligkeitsentschädigung, da der Bank über einen längeren Zeitraum Zinserträge entgehen.
5. Was ist der Unterschied zwischen Zinsverschlechterungsschaden und Refinanzierungskosten?
   Der Zinsverschlechterungsschaden ist die Differenz zwischen dem vereinbarten Zinssatz und dem aktuellen Zinssatz, zu dem die Bank das Kapital wieder anlegen kann. Die Refinanzierungskosten sind die Kosten, die der Bank entstehen, um das vorzeitig zurückgezahlte Kapital wieder anzulegen.
6. Gibt es eine Möglichkeit, die Vorfälligkeitsentschädigung zu senken?
   Prüfen Sie, ob eine Sondertilgungsregelung besteht, die die Restschuld reduziert. Verhandeln Sie mit der Bank und lassen Sie sich die Berechnungsgrundlagen detailliert aufschlüsseln.
7. Was passiert, wenn die Bank die Vorfälligkeitsentschädigung zu hoch ansetzt?
   Lassen Sie die Berechnung von einem unabhängigen Experten (z.B. Verbraucherzentrale) überprüfen. Bei Unstimmigkeiten können Sie Widerspruch einlegen.
8. Spielt die aktuelle Marktsituation eine Rolle bei der Berechnung?
   Ja, die aktuellen Zinssätze am Markt beeinflussen den Zinsverschlechterungsschaden und somit die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung.

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