Immobilienfinanzierung für Beamte: ETW-Kauf mit 1500€ Netto – Geht das?
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Immobilienfinanzierung für Beamte: ETW-Kauf mit 1500€ Netto – Geht das?

Hallo!
Mittlerweile haben wir unsere Traumimmobilie gefunden. Sie kostet 129.000 inkl. Nebenkosten und Renovierung und liegt in NRW. Evtl, kann der Preis aber noch auf 125.000 € gedrückt werden
Ich verdiene nach Abzug der privaten Krankenversicherung und privaten Zusatz Rentenversicherung 1500 € und bin seit 3 Monaten Beamter auf Zeit und werde in 3 Jahren Beamter auf Lebenszeit. Meine Partnerin hat 900 € netto als Referendarin und nach 2 Jahren dann 1900 € netto. Ansonsten habe ich noch einen Konsumkredit (29 €/Monat) der im Februar ausläuft.
10.000 € Eigenkapital sind vorhanden.
Die Wohnung würde ca. 250 € Nebenkosten inkl. Instandhaltungsrücklage verursachen. (Baujahr. 1990,1a Zustand. Treppenhaus wurde letzte Woche renoviert, Anliegerstraße wird momentan erneuert. Die Kosten dafür trägt der momentane Eigentümer)
Ist eine Finanzierung möglich?
Mein Vater hat angeboten mit seiner Immobilie zusätzlich zu bürgen. Würde das etwas am Zinssatz ändern?
Ich habe von verschiedenen Bekannten gehört das es so genannte Beamtendarlehn gibt. Würde so etwas was bringen?
Momentan wohnen wir noch kostenlos bei den Eltern meiner Freundin, müssen aber da bis Ende des Frühjahrs raus.
Eine Mietwohnung hätten wir auch an der Hand, die würde 600 € warm kosten (gleiche Größe und Lage wie die ETW, aber nicht so hochwertig und toll aufgeteilt).
Wäre der Kauf sinnvoll oder wäre es besser erst zur Miete zu Wohnen und noch zu Sparen?
Gruß Chris
  • Name:
  • Chris
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    🔴 Kritisch: Überschuldung vermeiden! Die monatliche Belastung durch die Finanzierung darf nicht zu hoch sein.

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    Ich beurteile die Machbarkeit einer Immobilienfinanzierung bei einem Nettoeinkommen von 1500 € und einer Immobilie für 129.000 € (ggf. 125.000 €) als kritisch, aber nicht unmöglich. Entscheidend sind mehrere Faktoren:

    • Eigenkapital: 10.000 € Eigenkapital sind ein guter Anfang, aber erhöhen Sie es, wenn möglich.
    • Beamtendarlehen: Prüfen Sie die Konditionen für ein Beamtendarlehen, da diese oft günstiger sind.
    • Zinssatz: Vergleichen Sie verschiedene Angebote, um den besten Zinssatz zu erhalten.
    • Nebenkosten: Berücksichtigen Sie die Nebenkosten (ca. 10% des Kaufpreises) und die Instandhaltungsrücklage.
    • Zusätzliche Einnahmen: Das Einkommen Ihrer Partnerin als Referendarin kann die Situation verbessern.

    🔴 Gefahr: Eine zu hohe monatliche Belastung kann zu finanziellen Schwierigkeiten führen. Planen Sie Puffer für unvorhergesehene Ausgaben ein.

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, um Ihre individuelle Situation zu analysieren und die besten Finanzierungsoptionen zu finden.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Beamtendarlehen
    Ein Kredit, der speziell für Beamte mit günstigen Konditionen angeboten wird, da Beamte als sichere Kreditnehmer gelten.
    Verwandte Begriffe: Kredit, Finanzierung, Zinssatz, Tilgung.
    Eigenkapital
    Der Teil des Kaufpreises, der aus eigenen Mitteln (z.B. Ersparnisse) bezahlt wird. Je höher das Eigenkapital, desto geringer die benötigte Kreditsumme.
    Verwandte Begriffe: Finanzierung, Kredit, Kaufpreis, Ersparnisse.
    Zinssatz
    Der Preis für die Überlassung von Kapital, angegeben als Prozentsatz des Kreditbetrags. Er beeinflusst die monatliche Belastung und die Gesamtkosten des Kredits.
    Verwandte Begriffe: Kredit, Finanzierung, Tilgung, Effektivzins.
    Tilgung
    Die regelmäßige Rückzahlung des Kreditbetrags. Je höher die Tilgung, desto schneller ist der Kredit abbezahlt.
    Verwandte Begriffe: Kredit, Finanzierung, Zinssatz, Laufzeit.
    Nebenkosten
    Zusätzliche Kosten beim Immobilienkauf, wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten, sowie Maklergebühren. Sie erhöhen den Gesamtfinanzierungsbedarf.
    Verwandte Begriffe: Kaufpreis, Finanzierung, Grunderwerbsteuer, Notarkosten.
    Instandhaltungsrücklage
    Ein Geldbetrag, der von Wohnungseigentümern monatlich angespart wird, um zukünftige Reparaturen und Instandhaltungsmaßnahmen am Gemeinschaftseigentum zu finanzieren.
    Verwandte Begriffe: Wohnungseigentum, Reparaturen, Gemeinschaftseigentum, Hausgeld.
    Kreditwürdigkeit
    Die Fähigkeit eines Kreditnehmers, seinen finanziellen Verpflichtungen (Zins und Tilgung) pünktlich nachzukommen. Sie wird von Banken geprüft und beeinflusst die Kreditkonditionen.
    Verwandte Begriffe: Bonität, Finanzierung, Kredit, Schufa.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Welche Rolle spielt das Eigenkapital bei der Immobilienfinanzierung?
      Eigenkapital reduziert die benötigte Kreditsumme und damit die monatliche Belastung. Zudem verbessert es die Konditionen (Zinssatz) des Kredits. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto geringer ist das Risiko für die Bank.
    2. Was ist ein Beamtendarlehen und welche Vorteile bietet es?
      Ein Beamtendarlehen ist ein Kredit, der speziell für Beamte angeboten wird. Es zeichnet sich oft durch günstige Zinssätze und flexible Rückzahlungsmodalitäten aus, da Beamte als sichere Kreditnehmer gelten. Die Konditionen sind oft besser als bei herkömmlichen Krediten.
    3. Wie wirken sich Nebenkosten auf die Immobilienfinanzierung aus?
      Nebenkosten, wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten, sowie Maklergebühren, erhöhen den Gesamtfinanzierungsbedarf erheblich. Sie sollten bei der Planung der Finanzierung unbedingt berücksichtigt werden, da sie nicht durch den Kredit abgedeckt werden können.
    4. Was ist eine Instandhaltungsrücklage und wofür wird sie verwendet?
      Die Instandhaltungsrücklage ist ein Geldbetrag, der von Wohnungseigentümern monatlich angespart wird, um zukünftige Reparaturen und Instandhaltungsmaßnahmen am Gemeinschaftseigentum (z.B. Dach, Fassade, Treppenhaus) zu finanzieren. Sie dient der Werterhaltung der Immobilie.
    5. Wie beeinflusst der Zinssatz die monatliche Belastung?
      Ein höherer Zinssatz führt zu einer höheren monatlichen Belastung, da ein größerer Teil der Rate für die Zinsen und ein geringerer Teil für die Tilgung verwendet wird. Ein niedrigerer Zinssatz reduziert die monatliche Belastung und beschleunigt die Tilgung.
    6. Welche Rolle spielt das Einkommen des Partners/der Partnerin bei der Finanzierung?
      Das Einkommen des Partners/der Partnerin kann die Kreditwürdigkeit erhöhen und somit die Chancen auf eine Finanzierung verbessern. Es ermöglicht eine höhere monatliche Tilgung und reduziert das Risiko für die Bank.
    7. Was ist bei der Wahl des richtigen Finanzierungsmodells zu beachten?
      Bei der Wahl des Finanzierungsmodells sollten die individuellen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten berücksichtigt werden. Wichtig sind Faktoren wie Zinssatz, Tilgung, Laufzeit und Flexibilität. Eine professionelle Beratung ist empfehlenswert.
    8. Wie kann man die monatliche Belastung durch die Finanzierung reduzieren?
      Die monatliche Belastung kann durch eine Erhöhung des Eigenkapitals, eine längere Laufzeit, eine höhere Tilgung (anfänglich) oder die Wahl eines günstigeren Zinssatzes reduziert werden. Auch staatliche Förderungen können in Anspruch genommen werden.

    🔗 Verwandte Themen

    • Beamtendarlehen Vergleich
      Unterschiedliche Angebote für Beamte vergleichen.
    • Immobilienkredit ohne Eigenkapital
      Möglichkeiten und Risiken einer Vollfinanzierung.
    • Förderprogramme für Immobilienkäufer
      Staatliche Zuschüsse und zinsgünstige Kredite.
    • Budgetplanung für den Immobilienkauf
      Alle Kosten im Blick behalten.
    • Umschuldung eines Immobilienkredits
      Zinsen sparen durch Wechsel des Kreditgebers.

  2. Baufinanzierung: Eigenkapital vs. Finanzierungsbedarf – Analyse

    Baufinanzierung in Ihrem Fall sinnvoll?
    Zunächst einmal entnehme ich Ihrer Darstellung dass sich Ihr Finanzierungsbedarf bei Ihrer Baufinanzierung ungefähr auf den Kaufpreis beläuft und das Eigenkapital für die Erwerbsnebenkosten eingesetzt werden soll (wenn jedoch in Ihrem Fall noch Maklerprovision anfällt wird das nicht ganz ausreichen). Es macht bei vielen Banken einen recht großen Unterschied ob der Finanzierungsbedarf den Kaufpreis übersteigt oder nicht, falls nicht ist die Auswahl attraktiver Angebote größer.
    Den Begriff des Beamtendarlehens kenne ich eher aus dem Bereich von privaten Konsumdarlehen, hier wird ein Darlehen von einer Versicherungsgesellschaft gegen gleichzeitigen Abschluss einer Kapitallebensversicherung vergeben, das macht aber im Bereich der Baufinanzierung keinen Sinn.
    Jede Baufinanzierung ist immer ein finanzielles Risiko, ich persönlich meine aber das man in Ihrem Fall vor dem Hintergrund relativer beruflicher Sicherheit eine Baufinanzierung in dem von Ihnen genannten Rahmen vertreten kann.
    Ggf. kann man in Ihrem Fall KfW-Darlehen mit bankseitiger Zinssubvention miteinrechnen, sodass sich insgesamt ein attraktiver Durchschnittzins ergibt.

  3. Alternative Finanzierung: Optionskauf zur Entschuldung!

    Die Finanzierung  -  eine Alternative
    Erste einmal ein Prosit Neujahr,
    habe Ihren Artikel gelesen. Das A und O ist die Finanzierung.
    Hierzu eine Alternative:

    Vielleicht hilft Ihnen das Weiter und nimmt Ihnen einen gewissen Druck in Hinsicht einer möglichen hohen Verschuldung.
    Viel Spaß dabei
    Dirk

  4. Zusatzsicherheit: Immobilie senkt Zins bei Baufinanzierung

    Eine Zusatzsicherheit
    z.B. in Form einer weiteren, lastenfreien Immobilie, senkt den Zinssatz sogar ganz erheblich. Man muss sich jedoch über die Folgen im Klaren sein.
    Prinzipiell dürfte die Finanzierung machbar sein.
    Das sogenannte Beamtendarlehen ist nichts weiteres, als ein Privatdarlehen gekoppelt mit einer Lebensversicherung. Als Sicherheit treten Sie sämtliche Ansprüche aus Ihren Bezügen und natürlich die LVAbk. ab. Meistens sind diese Darlehen teurer als Hypothekardarlehen und machen in Verbindung mit einer Baufinanzierung keinen Sinn, außer für die Versicherungsgesellschaft bzw. dem Vertreter vielleicht.
    Beste Grüße
  5. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Immobilienfinanzierung für Beamte: ETW-Kauf mit 1500€ Netto

    💡 Kernaussagen: Dieser Thread diskutiert die Möglichkeiten einer ETW-Finanzierung für Beamte mit einem Nettoeinkommen von 1500€ in NRW. Dabei werden verschiedene Finanzierungsoptionen wie Beamtendarlehen und die Rolle von Eigenkapital beleuchtet. Eine wichtige Überlegung ist das Verhältnis von Kaufpreis zum Finanzierungsbedarf und die Einbeziehung von Nebenkosten. Zudem wird eine alternative Finanzierungsmethode durch Optionskauf vorgestellt.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag Baufinanzierung: Eigenkapital vs. Finanzierungsbedarf – Analyse wird darauf hingewiesen, dass es einen Unterschied macht, ob der Finanzierungsbedarf den Kaufpreis übersteigt, insbesondere wenn Maklerprovision anfällt. Dies kann die Konditionen der Baufinanzierung beeinflussen.

    ✅ Zusatzinfo: Der Beitrag Zusatzsicherheit: Immobilie senkt Zins bei Baufinanzierung hebt hervor, dass eine zusätzliche, lastenfreie Immobilie als Sicherheit den Zinssatz für die Immobilienfinanzierung erheblich senken kann. Allerdings sollten die Konsequenzen einer solchen Absicherung genau geprüft werden.

    💰 Zusatzinfo: Es ist wichtig zu beachten, dass das sogenannte Beamtendarlehen oft ein Privatdarlehen in Verbindung mit einer Lebensversicherung ist. Dabei werden Ansprüche aus Bezügen und die Lebensversicherung abgetreten. Dies sollte bei der Finanzplanung berücksichtigt werden.

    👉 Handlungsempfehlung: Prüfen Sie alternative Finanzierungsmodelle wie im Beitrag Alternative Finanzierung: Optionskauf zur Entschuldung! vorgestellt, um den finanziellen Druck zu mindern. Klären Sie alle Aspekte der Finanzierung mit einem Experten, um die beste Lösung für Ihre Situation zu finden.

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