Wohn-Riester zur Immobilienfinanzierung: Vor- und Nachteile, Förderung & Alternativen?
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📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Wohn-Riester

Eine staatlich geförderte Sparform zur Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum. Die Beiträge werden gefördert und im Rentenalter versteuert.
Verwandte Begriffe: Riester-Rente, Bausparvertrag, Immobilienfinanzierung

Riester-Rente

Eine Form der Altersvorsorge, die durch staatliche Zulagen und Steuervorteile gefördert wird. Es gibt verschiedene Riester-Produkte, darunter auch Wohn-Riester.
Verwandte Begriffe: Altersvorsorge, Zulagen, Steuervorteile

Bausparvertrag

Ein Vertrag zwischen einem Bausparer und einer Bausparkasse, der das Ansparen von Kapital und die spätere Gewährung eines zinsgünstigen Darlehens zur Finanzierung von Wohnraum ermöglicht.
Verwandte Begriffe: Ansparphase, Darlehensphase, Bausparsumme

Immobilienfinanzierung

Die Bereitstellung von Kapital zur Finanzierung des Erwerbs, Baus oder der Renovierung von Immobilien. Es gibt verschiedene Finanzierungsmodelle, wie z.B. Bankdarlehen, Bausparverträge oder Wohn-Riester.
Verwandte Begriffe: Kredit, Hypothek, Eigenkapital

Eigenkapital

Der Teil des Kapitals, den ein Käufer selbst in die Finanzierung einer Immobilie einbringt. Je höher das Eigenkapital, desto geringer ist in der Regel der benötigte Kreditbetrag.
Verwandte Begriffe: Finanzierung, Kredit, Beleihungswert

Tilgung

Die regelmäßige Rückzahlung eines Kredits. Die Tilgung besteht aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil. Mit jeder Tilgungsrate reduziert sich die Restschuld.
Verwandte Begriffe: Kreditrate, Zinsen, Restschuld

Nachgelagerte Versteuerung

Ein Prinzip der Besteuerung, bei dem Beiträge zur Altersvorsorge während der Ansparphase steuerlich gefördert werden, die Auszahlungen im Rentenalter jedoch versteuert werden.
Verwandte Begriffe: Steuerlast, Rentenbezug, Versteuerung

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Was ist Wohn-Riester?
   Wohn-Riester ist eine Form der staatlich geförderten Altersvorsorge, die speziell für den Erwerb oder die Entschuldung von Wohneigentum gedacht ist. Die geförderten Beiträge und Zulagen werden in einen Bausparvertrag oder zur Tilgung eines Immobilienkredits investiert. Im Rentenalter wird die angesparte Summe dann versteuert.
2. Wer kann Wohn-Riester nutzen?
   Grundsätzlich können alle unbeschränkt Steuerpflichtigen in Deutschland Wohn-Riester nutzen. Besonders interessant ist es für Familien mit Kindern, da diese von zusätzlichen Kinderzulagen profitieren können. Auch Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst können die Vorteile von Wohn-Riester nutzen.
3. Welche Vorteile bietet Wohn-Riester?
   Wohn-Riester bietet staatliche Zulagen und gegebenenfalls Steuervorteile während der Ansparphase. Zudem ermöglicht es, das Eigenheim schneller zu entschulden und somit im Alter mietfrei zu wohnen. Die Förderung kann insbesondere für Familien mit geringem Eigenkapital attraktiv sein.
4. Welche Nachteile hat Wohn-Riester?
   Ein Nachteil ist die nachgelagerte Versteuerung im Rentenalter. Zudem ist die Flexibilität eingeschränkt, da das Geld zweckgebunden für Wohnzwecke eingesetzt werden muss. Bei einem Verkauf der Immobilie vor dem Rentenalter können Förderungen zurückgezahlt werden müssen.
5. Wie funktioniert die Auszahlung im Rentenalter?
   Im Rentenalter wird das angesparte Kapital nicht direkt ausgezahlt, sondern dient zur Finanzierung des Wohnens. Die Summe wird fiktiv verrentet und muss jährlich versteuert werden. Alternativ kann man sich für eine Einmalzahlung entscheiden, die jedoch ebenfalls versteuert wird.
6. Kann ich Wohn-Riester auch für eine Mietwohnung nutzen?
   Nein, Wohn-Riester ist ausschließlich für selbstgenutztes Wohneigentum gedacht. Es kann nicht für den Erwerb einer Mietwohnung oder zur Finanzierung von Mietausgaben verwendet werden.
7. Was passiert, wenn ich umziehe?
   Wenn Sie innerhalb Deutschlands umziehen und das geförderte Objekt weiterhin selbst nutzen, hat dies in der Regel keine Auswirkungen auf die Förderung. Bei einem Umzug ins Ausland oder einer Vermietung des Objekts können jedoch Förderungen zurückgezahlt werden müssen.
8. Wie hoch sind die staatlichen Zulagen bei Wohn-Riester?
   Die staatliche Grundzulage beträgt aktuell 175 Euro pro Jahr. Zusätzlich gibt es eine Kinderzulage von 185 Euro pro Kind und Jahr (für Kinder, die vor 2018 geboren wurden) bzw. 300 Euro pro Kind und Jahr (für Kinder, die ab 2018 geboren wurden).

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