ETW noch nicht abbezahlt & trotzdem Haus kaufen? Finanzierung, Risiken, Alternativen
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ETW noch nicht abbezahlt & trotzdem Haus kaufen? Finanzierung, Risiken, Alternativen

Hallo,
habe dieses tollen Seiten mit super Tipps gefunden, und hoffe, dass uns auch geholfen werden kann.
Im Jahre 1999 (Erftkreis, Neubau KP 370.000 DM) kauften und bezogen wir eine ETW (Dachgeschoss-Maisonette, 92 m², gehobene Ausstattung, PKW Außenstellplatz)
Der Kauf wurde zu 2 Dritteln durch den Verkauf einer vorigen ETW finanziert.
Es wurden ca. 120.000 DM zusätzlich aufgenommen über Bausparvertrag, die monatl. Rückzahlung beträgt 620,- €, die Eigenheimzulage ist in die Finanzierung eingerechnet. (Finanzierung bis 2013)
Nun haben wir uns in ein kleines Häuschen verliebt, BJ 1956 Grundstück 300 m², Wohnfläche 90 m².
Dieses soll kosten ca. 180.000,- Euro, dazu kämen dann noch die Nebenkosten (5 %) und Renovierungskosten (10-15.000 €)
So wie es aussieht ist es schwer unsere jetzige Wohnung zu verkaufen, mit einem Betrag, der den ursprl. Kaufpreis deckt.
Unsere Überlegung ist es, die ETW zu vermieten, laut Mietspiegel könnten wir ca. 8  -  8,50 € ansetzen.
Unsere monatl. Einkünfte sind
1700 € Mann
500 € Mann (aus Gewerbe, noch zu versteuern)
400 € Frau
150 € Kindergeld
sonst keine Schulden!
Nun unsere Frage
Wie lässt sich diese Modell rechnen, evtl. Mieteinnahmen/ Steuervorteile usw.
Geht es überhaupt ohne Eigenkapital (Bargeld), da dieses wohl dann eine über 100 % Finanzierung wäre.
Wir freuen uns auf hilfreiche Antworten
vielen Dank und Grüße
Petra
  • Name:
  • Petra,Petra
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

    Foto / Logo von BauKIBauKI Hinweis: Nachfolgende Texte wurden von KI-Systemen erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind. Überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung! Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse

    Ich verstehe, dass Sie trotz laufender Finanzierung Ihrer Eigentumswohnung (ETW) den Kauf eines Hauses in Erwägung ziehen. Das ist grundsätzlich möglich, erfordert aber eine sehr sorgfältige Prüfung Ihrer finanziellen Situation.

    Finanzierung: Banken berücksichtigen bei der Kreditvergabe Ihre bestehenden Verpflichtungen (ETW-Kredit) und Ihre Einkünfte. Mieteinnahmen aus der ETW können Ihre Bonität erhöhen. Prüfen Sie verschiedene Finanzierungsmodelle, z.B. Zwischenfinanzierung oder Aufstockung des bestehenden Kredits.

    Risiken: 🔴 Eine Doppelbelastung durch zwei Immobilienkredite kann riskant sein, besonders wenn unerwartete Ausgaben (Reparaturen, Mietausfälle) auftreten. 🔴 Achten Sie auf steigende Zinsen und deren Auswirkungen auf Ihre monatliche Belastung. 🔴 Ein möglicher Wertverlust der ETW könnte Ihre finanzielle Situation zusätzlich belasten.

    Alternativen: Bevor Sie sich für den Hauskauf entscheiden, sollten Sie prüfen, ob sich die ETW verkaufen lässt. Eine Vermietung der ETW kann ebenfalls eine Option sein, um zusätzliche Einnahmen zu generieren.

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater umfassend beraten. Er kann Ihre finanzielle Situation analysieren und Ihnen die besten Optionen aufzeigen.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    ETW (Eigentumswohnung)
    Eine Wohnung in einem Gebäude, die im Sondereigentum einer Person steht. Der Eigentümer hat das Recht, die Wohnung zu nutzen, zu vermieten oder zu verkaufen.
    Verwandte Begriffe: Sondereigentum, Gemeinschaftseigentum, Wohnungseigentumsgesetz (WEGAbk.)
    Finanzierung
    Die Bereitstellung von Kapital zur Finanzierung eines Vorhabens, z.B. eines Hauskaufs. Dies kann durch Kredite, Eigenkapital oder andere Finanzierungsinstrumente erfolgen.
    Verwandte Begriffe: Kredit, Darlehen, Hypothek, Eigenkapital
    Bausparvertrag
    Ein Vertrag zwischen einer Bausparkasse und einem Bausparer, bei dem der Bausparer zunächst einen bestimmten Betrag anspart und anschließend ein zinsgünstiges Darlehen erhält.
    Verwandte Begriffe: Bausparen, Bauspardarlehen, Ansparphase, Zuteilungsreife
    Eigenheimzulage
    Eine staatliche Förderung für den Bau oder Kauf von Wohneigentum, die in Deutschland bis 2005 gewährt wurde. Sie wurde durch andere Förderprogramme ersetzt.
    Verwandte Begriffe: Wohnungsbauförderung, Baukindergeld, KfW-Förderung
    Kreditwürdigkeit (Bonität)
    Die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen. Sie wird von Banken und anderen Kreditgebern geprüft.
    Verwandte Begriffe: Bonitätsprüfung, Schufa, Kreditscoring
    Eigenkapital
    Das Kapital, das ein Käufer selbst in die Finanzierung eines Hauses oder einer Wohnung einbringt. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto geringer ist das Risiko für die Bank.
    Verwandte Begriffe: Ersparnisse, Wertpapiere, Schenkungen
    Mieteinnahmen
    Die Einnahmen, die ein Vermieter durch die Vermietung einer Immobilie erzielt. Sie können zur Tilgung eines Kredits verwendet werden.
    Verwandte Begriffe: Mietertrag, Mietrendite, Vermietung

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Ist es möglich, ein Haus zu kaufen, wenn eine ETW noch nicht abbezahlt ist?
      Ja, es ist möglich, aber es erfordert eine sorgfältige Prüfung der finanziellen Situation und eine realistische Einschätzung der Risiken. Banken berücksichtigen bestehende Verpflichtungen und Einkünfte bei der Kreditvergabe.
    2. Welche Risiken bestehen bei einer Doppelbelastung durch zwei Immobilienkredite?
      Die Doppelbelastung kann riskant sein, besonders bei unerwarteten Ausgaben, Mietausfällen oder steigenden Zinsen. Ein Wertverlust der ETW könnte die finanzielle Situation zusätzlich belasten.
    3. Welche Finanzierungsmodelle gibt es für den Hauskauf trotz laufender ETW-Finanzierung?
      Mögliche Modelle sind Zwischenfinanzierungen, Aufstockung des bestehenden Kredits oder die Aufnahme eines neuen Kredits unter Berücksichtigung der Mieteinnahmen aus der ETW.
    4. Wie wirken sich Mieteinnahmen aus der ETW auf die Kreditwürdigkeit aus?
      Mieteinnahmen können die Kreditwürdigkeit erhöhen, da sie als zusätzliches Einkommen berücksichtigt werden. Allerdings werden oft nur 70-80% der Mieteinnahmen angerechnet.
    5. Sollte man die ETW verkaufen, bevor man ein Haus kauft?
      Das ist eine sinnvolle Option, um die finanzielle Belastung zu reduzieren und Eigenkapital für den Hauskauf freizusetzen.
    6. Welche Rolle spielt das Eigenkapital beim Hauskauf mit bestehender ETW-Finanzierung?
      Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto geringer ist das Risiko und desto besser sind die Konditionen für den Hauskredit.
    7. Was ist eine Zwischenfinanzierung?
      Eine Zwischenfinanzierung ist ein kurzfristiger Kredit, der die Zeit überbrückt, bis die ETW verkauft ist oder ein Bausparvertrag ausgezahlt wird.
    8. Wie finde ich einen unabhängigen Finanzberater?
      Suchen Sie nach Beratern, die nicht an bestimmte Banken oder Produkte gebunden sind und eine transparente Beratung anbieten.

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      Zinsen und Konditionen verschiedener Anbieter vergleichen.
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    • Wertermittlung von Immobilien
      Den Wert der ETW realistisch einschätzen.

  2. Finanzierung Hauskauf: ETW-Belastung – Zins, Tilgung & Mietausfall

    Aus eigener Erfahrung ...
    Aus eigener Erfahrung kann ich ihnen folgendes Vorrechnen (wir haben auch versucht, mit einer Wohnung am Hals ein Haus zu kaufen):
    Finanzierungsbedarf ca. 205000 € ergibt bei 5,5 % Zins und 1 % Tilgung eine monatliche Belastung von 1110 €.
    Plus 620 € aus der alten Finanzierung ergeben 1730 €.
    Das müssen Sie stemmen können, denn es gibt genügend Mieter, die glauben, keine Miete bezahlen zu müssen. Bis sie die dann draußen haben ...
    Oder sie brauchen entsprechend Rücklagen, dass sie davon einen evtl. Mietausfall inkl. Rate eine Zeit lang zahlen können.
    Aus eigener Erfahrung mit den Banken glaube ich, wird ihnen das niemand finanzieren. Auch für sie wäre das Risiko zu groß.
    Steuerlich dürfte nicht viel raus kommen, da ihre Einnahmen (ca. 8832 € pro Jahr) die Ausgaben (7440 € pro Jahr) übersteigen und sie somit kein negatives Ergebnis erzielen. Nur AfA 2,5 % für Altbau.
    Das ist alles nur Laienerfahrung, Im Zweifelsfall lieber Steuerberater fragen.

  3. Umschuldung ETW-Kredit: Steuervorteile & Mieteinnahmen nutzen

    Vielen Dank, aber
    Vielen Dank für Ihre Mühe, aber ich glaube  -  so  -  wird das nicht gerechnet, da die bestehende Finanzierung (Rest ca. 50.000,-) für die neue Finanzierung umgeschuldet wird.
    Vielleicht kann man dann für die vermietete Wohnung die Zinsbelastung so "striken", dass diese sich dann durch Steuerersparnis und Mieteinnahme selber trägt, und vielleicht noch ein Betrag davon in die Finanzierung für das neue Objekt fließen kann.
    Liegen wir da wirklich mit unserer Laienberechnung so daneben.
    Vielen Dank für weitere Infos
    Grüße
  4. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026

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    ETW-Belastung beim Hauskauf: Finanzierung, Risiken & Alternativen

    💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Machbarkeit eines Hauskaufs trotz laufender ETW-Finanzierung. Dabei werden verschiedene Finanzierungsmodelle, Risiken durch Mietausfälle und die Möglichkeit der Umschuldung der bestehenden ETW-Finanzierung beleuchtet. Steuervorteile durch Vermietung und die Einbeziehung von Mieteinnahmen in die neue Finanzierung spielen eine wichtige Rolle.

    ⚠️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag Finanzierung Hauskauf: ETW-Belastung – Zins, Tilgung & Mietausfall wird auf das Risiko von Mietausfällen hingewiesen, welches bei der Kalkulation berücksichtigt werden muss. Es ist wichtig, ausreichend Rücklagen zu bilden, um unvorhergesehene finanzielle Belastungen abzufedern.

    💰 Zusatzinfo: Die Umschuldung der bestehenden ETW-Finanzierung kann, wie im Beitrag Umschuldung ETW-Kredit: Steuervorteile & Mieteinnahmen nutzen erwähnt, die Zinsbelastung reduzieren und Steuervorteile generieren. Dies kann die finanzielle Belastung beim Hauskauf erheblich mindern. Die Einbeziehung von Mieteinnahmen in die Finanzierung ist ein wichtiger Aspekt.

    👉 Handlungsempfehlung: Es wird empfohlen, eine detaillierte Finanzplanung unter Berücksichtigung aller Einnahmen und Ausgaben zu erstellen. Dabei sollten sowohl die bestehende ETW-Finanzierung als auch die potenziellen Mieteinnahmen und Steuervorteile berücksichtigt werden. Eine professionelle Beratung durch eine Bank oder einen Finanzberater ist ratsam, um die optimale Finanzierungsstrategie zu ermitteln.

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