Baufinanzierung: Angebote vorlegen? Zinsen im 2. Rang – Tipps zur Kreditsumme?
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Baufinanzierung: Angebote vorlegen? Zinsen im 2. Rang – Tipps zur Kreditsumme?

Hallo,
wir sind am Anfang unserer Baufinanzierung. Wir möchten alle Gewerke selbst vergeben um Kosten zu sparen.
Unsere Hausbank mach ein wenig "Zicken" und möchte die von uns eingeholten Angebote vorgelegt haben, damit sie die Bausumme, die wir ihnen genannt haben "nachrechnen" können. Ist das denn so üblich. Es geht uns ein bisschen gegen den Strich, ihnen unsere Angebote vorzulegen. Was meinen Sie dazu?
Ebenfalls haben wir Schwierigkeiten eine andere (nicht unsere Hausbank) Bank zu finden bezüglich der Finanzierung. Das Grundstück ist bereits mit einem Teilbetrag belastet und von daher würde die Bank, die das Haus finanziert "nur" an 2. Stelle stehen. Die meisten Banken machen da überhaupt nicht mit, bzw. verlangen dann höhere Zinsen, als normal. Hat jemand vielleicht von Euch noch einen anderen Tipp, wie wir da weiterkommen könnten? Der Kredit vom Grundstück ist noch für 8 Jahre festgeschrieben.
Und noch eine Frage: gibt es einen festen Betrag (für die Banken) der nach Abzug der monatlichen Kreditsumme übrig bleiben muss? stimmt die Rechnung: 1. Person 750 €, 2. Person 250 €, Kind 150 €? Sind in diesen Beträgen auch die Versicherungen usw. enthalten?
Ich würde mich freuen, wenn wir ein paar Tipps von Euch bekommen würden.
Viele Grüße
Michaela
  • Name:
  • Michaela Petz
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

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    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse

    Ich verstehe, dass Ihre Hausbank bei der Baufinanzierung Angebote für die Gewerke sehen möchte, um die Bausumme zu prüfen. Das ist grundsätzlich üblich, da Banken sicherstellen wollen, dass die Finanzierung realistisch ist.

    Ein zweiter Rang im Grundbuch kann sich negativ auf die Zinsen auswirken, da das Risiko für die Bank höher ist. Das bedeutet, dass im Falle einer Zahlungsunfähigkeit zuerst der Gläubiger im ersten Rang bedient wird.

    Ich empfehle Ihnen, folgende Punkte zu beachten:

    • Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken: Holen Sie Angebote von mehreren Banken ein, um die besten Konditionen zu erhalten.
    • Optimieren Sie Ihre Eigenmittel: Je höher der Eigenkapitalanteil, desto besser sind in der Regel die Zinsen.
    • Prüfen Sie Fördermöglichkeiten: Nutzen Sie staatliche Förderprogramme, um die Finanzierungskosten zu senken.

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, um die optimale Finanzierungsstrategie zu finden.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Baufinanzierung
    Die Baufinanzierung ist ein Kredit zur Finanzierung von Bau- oder Kaufvorhaben. Sie wird in der Regel durch eine Grundschuld auf dem Grundstück abgesichert.
    Verwandte Begriffe: Hypothek, Baukredit, Immobiliendarlehen
    Grundschuld
    Die Grundschuld ist ein dingliches Recht an einem Grundstück, das der Bank als Sicherheit für einen Kredit dient. Sie wird im Grundbuch eingetragen.
    Verwandte Begriffe: Hypothek, Sicherungsgrundschuld, Belastung
    Zinsbindung
    Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der Zinssatz eines Kredits festgeschrieben ist. Sie bietet Planungssicherheit für den Kreditnehmer.
    Verwandte Begriffe: Sollzinsbindung, Festzinszeitraum, Zinsfestschreibung
    Effektivzins
    Der Effektivzins ist der Zinssatz, der alle Kosten des Kredits berücksichtigt, einschließlich Bearbeitungsgebühren und anderer Nebenkosten. Er gibt die tatsächliche jährliche Belastung an.
    Verwandte Begriffe: Sollzins, Nominalzins, Gesamtkosten
    Eigenkapital
    Eigenkapital ist das eigene Vermögen, das in die Finanzierung eingebracht wird. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto günstiger sind in der Regel die Konditionen.
    Verwandte Begriffe: Eigenmittel, Ersparnisse, Vermögenswerte
    Tilgung
    Die Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung des Kredits. Sie wird in der Regel in monatlichen Raten geleistet.
    Verwandte Begriffe: Annuität, Ratenzahlung, Schuldentilgung
    Bausumme
    Die Bausumme ist die Gesamtsumme, die für den Bau oder Kauf einer Immobilie benötigt wird. Sie umfasst alle Kosten, einschließlich Grundstück, Bauarbeiten und Nebenkosten.
    Verwandte Begriffe: Gesamtbaukosten, Investitionskosten, Projektkosten

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Warum möchte die Bank Angebote für die Gewerke sehen?
      Die Bank möchte sicherstellen, dass die veranschlagten Baukosten realistisch sind und die Finanzierung tragfähig ist. Dies dient auch Ihrem Schutz vor einer Überschuldung.
    2. Was bedeutet ein zweiter Rang im Grundbuch für die Zinsen?
      Ein zweiter Rang bedeutet ein höheres Risiko für die Bank, da im Falle einer Zwangsversteigerung zuerst der Gläubiger im ersten Rang bedient wird. Daher sind die Zinsen oft höher.
    3. Wie kann ich die Kreditsumme optimieren?
      Sie können die Kreditsumme optimieren, indem Sie Eigenleistungen erbringen, günstigere Angebote einholen oder den Umfang des Bauvorhabens reduzieren.
    4. Welche Fördermöglichkeiten gibt es für Baufinanzierungen?
      Es gibt verschiedene staatliche Förderprogramme wie z.B. die KfW-Förderung oder regionale Förderprogramme der Bundesländer. Informieren Sie sich über die aktuellen Angebote.
    5. Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
      Der Sollzins ist der reine Zinssatz für den Kredit. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich alle weiteren Kosten wie Bearbeitungsgebühren und gibt somit die tatsächliche jährliche Belastung an.
    6. Wie wirkt sich die Zinsbindung auf meine Baufinanzierung aus?
      Eine längere Zinsbindung bietet Planungssicherheit, da die Zinsen für einen bestimmten Zeitraum festgeschrieben sind. Bei steigenden Zinsen kann dies von Vorteil sein, bei fallenden Zinsen kann es nachteilig sein.
    7. Was sind Bereitstellungszinsen?
      Bereitstellungszinsen fallen an, wenn der Kreditbetrag noch nicht abgerufen wurde, aber die Bank ihn bereits für Sie bereitstellt. Sie werden in der Regel ab einem bestimmten Zeitraum nach Kreditzusage fällig.
    8. Kann ich die Baufinanzierung vorzeitig ablösen?
      Eine vorzeitige Ablösung ist grundsätzlich möglich, jedoch kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Die Höhe hängt von den aktuellen Zinsen und der Restlaufzeit ab.

    🔗 Verwandte Themen

    • Kreditvergleich
      Vergleich verschiedener Kreditangebote zur Ermittlung der besten Konditionen.
    • Fördermittel
      Informationen zu staatlichen und regionalen Förderprogrammen für Baufinanzierungen.
    • Grundbuch
      Erklärung der Bedeutung des Grundbuchs und der darin eingetragenen Rechte.
    • Zinsentwicklung
      Aktuelle Trends und Prognosen zur Zinsentwicklung im Bereich Baufinanzierung.
    • Immobilienbewertung
      Methoden zur Ermittlung des Verkehrswerts einer Immobilie.

  2. Baufinanzierung: Bank prüft Baukosten – Ihre Vorteile

    Warum geht Ihnen das gegen den Strich?
    die Bank will nur wissen, ob das Haus auch zu den von Ihnen geschätzten Kosten gebaut werden kann. Damit wird letztlich überprüft, ob der von Ihnen beantragte Kredit überhaupt ausreicht. Meine Meinung: Gute Bank 😉
    Was nützt es Ihnen denn, wenn der Kredit voll ausgeschöpft und die Hütte trotzdem noch nicht fertig ist? Zu diesem Zeitpunkt dann eine Nachfinanzierung zu bekommen ... das wird hart bzw. unmöglich!
    Bezüglich der 2. rangigen Finanzierung ist es schon so wie geschildert. Wollen Sie eigentlich nicht bei der Hausbank finanzieren oder will die Hausbank das Vorhaben nicht finanzieren? Mit der damaligen Grundstücksfinanzierung zum Festsatz haben Sie sich der Bank schon in gewisser Weise ausgeliefert. Gibt vermutlich nur 2 Möglichkeiten: Finanzierung des Hauses mit der Hausbank oder Ablösung der Hausbank durch die neue Bank (kostet allerdings => Vorfälligkeitsentschädigung, Notar- und Grundbuchgebühren (Notargebühren, Grundbuchgebühren), ...)
    Bezüglich der von Ihnen genannten Beträge, die übrig bleiben müssen, fragen Sie am besten bei den einzelnen Banken nach. Das legt jede Bank individuell für sich fest. Allgemeingültige Sätze gibt es da nicht.

  3. Baufinanzierung: Angebote für Beleihungswert entscheidend

    Ist denke ich voll normal.
    Ihr wollt doch von der Bank möglichst gute Konditionen, um die vergeben zu können muss die Bank einen Beleihungswert ermitteln, der auf dem Imobilienwert aufbaut. Daher benötigt die Bank die Angebote. Die besten Konditionen gibt es in der Regel bis zu einer Grenze von 60-80 %, je nach Institut. Spätestens wenn Ihr die Rechnungen der Gewerke bezahlen wollt müsst Ihr dann die Rechnung vorlegen, damit die Bank das Darlehen auszahlt. Sonst könnte ja jeder sagen ich bau und macht mit dem Geld besuche in Rot beleuchteten Hinterzimmern 😉.
    Ob eine Bank euch das Bauvorhaben finanziert ist, zumindest bei den gewissenhaften nicht von dem Objekt, oder dem Beleihungswert abhängig, sondern davon, ob Ihr die monatliche Belastung aus Zins, Tilgung und Nebenkosten aushaltet.
    Eine gewissenhafte Bank will mit der Zinsfestschreibung und den Zinsen Geld verdienen und nicht bei einer mal möglichen Zwangsversteigerung aus der ruinierten Kundenbeziehung aussteigen.
    Dafür gibt es je nach Risikobereitschaft der Bank s.g. Risikogrundsätze in denen auch festgeschrieben ist wieviel verfügbares Einkommen nach der Finanzierungsbelastung übrig sein muss.
    Das staffelt sich dann vielfach noch nach der Höhe des Einkommens, je höher die Einnahmen, umso mehr soll auch übrig sein (daraus lässt sich schließen, wer viel verdient gibt auch viel aus 🙂.
    Deine Rechnung kommt dem schon recht nahe, wieviel zahlt Ihr den heute für Miete, Nebenkosten und wieviel könnt Ihr bei Seite legen? Wenn die Gesamtbelastung der Finanzierung nicht höher sind als diese Summe dürfte es doch klappen.
    Schöne Grüße aus der sonnigen Lüneburger Heide

  4. Baufinanzierung: Gute Bank denkt an Nachfinanzierung!

    Herrn Richter war schneller ;-(
    aber ich denk auch so wie er ist eine gute Bank. Die macht sich wenigstens vorher mal Gedanken, und nicht erst wenn ihr sagt bitte bitte wir brauchen doch noch 15000,- T€ mehr ...

  5. Baufinanzierung: Angebote als Schutz vor Fehlkalkulation

    Was ich dazu meine?
    Den "Vorschreibern" gibt nicht viel hinzuzufügen.
    Aber warum haben Sie denn Bedenken, Ihre Angebote/Kalkulationen vorzulegen?
    Das Geld muss ja nicht unbedingt dort verschwinden, wo der Frank Siewert sich auskennt 😉, kann doch auch zu Ihrem eigenen Schutz sein, wenn Ihre Kalkulation nochmals durch einen oder mehrere Köpfe geht.
    Hintergrund ist auch, dass bei vielen Finanzierungen in der Vergangenheit die Kunden massiv getürkt haben, um an günstige Zinssätze (durch "verschönern" des Beleihungswertes) oder ein paar Zusatzmücken zum Kauf eines neuen Autos zu kommen.
    Da sind die Banken (Gott sei Dank) schlauer geworden.
    Und nicht vergessen, die Banken verwalten nur das Geld der anderen Kunden.

  6. Baufinanzierung: Humorvoller Kommentar zur Situation

    Nicht das ich Alfred Witzgall
    da noch treffe 😉 ), aber im Urlaub trifft man ja auch immer mindestens einen aus der Grundschule wieder ...

  7. Kredit-Falle: Das Auto als Finanzierungsbeispiel

    Das mit dem Auto ...
    Hallo,
    habe ich noch nie verstanden. Wird einem das denn wenigstens im Jahr 11 nicht klar, dass man immer noch für etwas zahlt, das überhaupt nicht mehr existiert?
    Ich warte schon die ganze Zeit darauf, dass diese beliebte Stammtischfrage nach dem mitfinanzierten Auto, "Das machen meine Spezl alle so" hier gestellt wird und werde mich dann freiwillig mit Schreibverbot belegen. 😉
    Viele Grüße
  8. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
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    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026

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    Baufinanzierung: Angebote prüfen – Kreditsumme optimieren

    💡 Kernaussagen: Die Bank benötigt Angebote zur Überprüfung der Baukosten und zur Ermittlung des Beleihungswertes. Dies dient der Absicherung der Finanzierung und kann vor Fehlkalkulationen schützen. Eine gute Bank denkt auch an mögliche Nachfinanzierungen. Die Vorlage von Angeboten ermöglicht bessere Konditionen bei der Baufinanzierung.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Wie im Beitrag Baufinanzierung: Angebote als Schutz vor Fehlkalkulation erwähnt, kann die Vorlage von Angeboten auch zum eigenen Schutz dienen, indem die Kalkulation von mehreren Parteien geprüft wird.

    ✅ Zusatzinfo: Die besten Konditionen für eine Baufinanzierung gibt es in der Regel bis zu einer Beleihungsgrenze von 60-80%, wie im Beitrag Baufinanzierung: Angebote für Beleihungswert entscheidend erläutert wird. Die Bank benötigt die Angebote, um den Immobilienwert zu ermitteln und somit die Konditionen festzulegen.

    💰 Zusatzinfo: Eine frühzeitige Prüfung der Baukosten durch die Bank kann unerwartete Nachfinanzierungen vermeiden, wie im Beitrag Baufinanzierung: Gute Bank denkt an Nachfinanzierung! betont wird. Dies schützt vor finanziellen Engpässen während des Bauvorhabens.

    👉 Handlungsempfehlung: Legen Sie der Bank Ihre Angebote offen, um eine realistische Kreditsumme zu erhalten und von besseren Zinsen zu profitieren. Nutzen Sie die Expertise der Bank zur Überprüfung Ihrer Kalkulationen. Beachten Sie auch den Beitrag Baufinanzierung: Bank prüft Baukosten – Ihre Vorteile für weitere Informationen.

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