Baufinanzierung als Hausmann: Mieteinnahmen zur Tilgung? Bonität, Risiko & Finanzierungsmodell
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Baufinanzierung als Hausmann: Mieteinnahmen zur Tilgung? Bonität, Risiko & Finanzierungsmodell

Hallo, ich beabsichtige ein vermietetes Mehrfamilienhaus zu kaufen. Das Haus kostet inkl. Kaufnebenkosten 260.000,- € und hat keinen Renovierungsstau. Als Eigenkapital würde ich gerne so 150.000,- € leisten; den Kredit von ca. 110.000 € würde ich aus den Mieteinnahmen von mtl. 1350,- € bedienen wollen.
Nun kommt es aber: Durch einen Herzinfarkt bin ich seit einigen Jahren Hausmann (wilde Ehe ... wobei: so wild ist die eigentlich gar nicht ... seufz..) und habe kein eigenes Einkommen, jedoch noch ca. 250 k auf der hohen Kante. Ich möchte gerne das gerne ohne meine Freundin, jedenfalls deren Einkommen als zus. Sicherheit, abwickeln. Haltet Ihr dies für machbar, da ja die Mieteinnahmen alleine schon mehr als die Raten abdecken?
Bzw. : Gibt es eine Bank oder ein Finanzierungsmodell, dass die eigene Bonität oder ein nachhaltiges Einkommen bei ausreichendem EKAbk. oder/und Mieteinnahmen, die auch gerne der Bank überschrieben werden können, nicht erforderlich machen?
Danke für Eure Antworten, liebe Grüße
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

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    Ich beurteile die geplante Baufinanzierung als grundsätzlich machbar, aber mit einigen wichtigen Aspekten, die beachtet werden müssen. Als Hausmann ohne eigenes Einkommen ist die Bonität entscheidend von den Mieteinnahmen und dem hohen Eigenkapital abhängig.

    Finanzierungsmodell: Eine solide Finanzierung basiert auf einem tragfähigen Konzept. Die monatlichen Mieteinnahmen von 1350,- € müssen die Kreditraten, Nebenkosten und Rücklagen für Instandhaltung decken. Ein Puffer für Mietausfälle sollte eingeplant werden.

    Bonität: Die Bank wird die Bonität des Antragstellers genau prüfen. Da kein eigenes Einkommen vorhanden ist, spielen die Mieteinnahmen eine zentrale Rolle. Ein Nachweis über stabile Mieteinnahmen der Vergangenheit ist hilfreich.

    Risiko: 🔴 Ein wesentliches Risiko besteht darin, dass die Mieteinnahmen nicht ausreichen, um die laufenden Kosten zu decken, beispielsweise durch Leerstand oder unerwartete Reparaturen. Eine solide Kalkulation ist daher unerlässlich.

    👉 Handlungsempfehlung: Ich empfehle, vorab ein ausführliches Gespräch mit einer Bank zu führen, um die individuellen Finanzierungsmöglichkeiten und Konditionen zu klären. Lassen Sie sich ein konkretes Finanzierungsangebot erstellen und prüfen Sie dieses sorgfältig.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Bonität
    Die Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens. Sie gibt Auskunft darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt.
    Verwandte Begriffe: Kreditwürdigkeit, Zahlungsfähigkeit, Rating
    Tilgung
    Die Tilgung ist die Rückzahlung eines Kredits. Sie erfolgt in regelmäßigen Raten, die neben den Zinsen auch einen Teil der Kreditsumme umfassen.
    Verwandte Begriffe: Annuität, Zins, Kreditrate
    Eigenkapital
    Eigenkapital ist das Kapital, das ein Kreditnehmer selbst in eine Finanzierung einbringt. Es reduziert die Kreditsumme und damit das Risiko für den Kreditgeber.
    Verwandte Begriffe: Fremdkapital, Beleihungswert, Sicherheit
    Mieteinnahmen
    Mieteinnahmen sind die Einnahmen, die ein Vermieter aus der Vermietung einer Immobilie erzielt. Sie können zur Tilgung eines Kredits verwendet werden.
    Verwandte Begriffe: Mietertrag, Mietrendite, Leerstand
    Mehrfamilienhaus
    Ein Mehrfamilienhaus ist ein Gebäude, das mehrere Wohneinheiten enthält, die von verschiedenen Mietern bewohnt werden können.
    Verwandte Begriffe: Einfamilienhaus, Eigentumswohnung, Wohnanlage
    Finanzierungsmodell
    Ein Finanzierungsmodell ist ein Konzept, das die verschiedenen Aspekte einer Finanzierung berücksichtigt, wie z.B. Kreditsumme, Zinsen, Tilgung und Laufzeit.
    Verwandte Begriffe: Kreditvertrag, Darlehen, Konditionen
    Kaufnebenkosten
    Kaufnebenkosten sind zusätzliche Kosten, die beim Kauf einer Immobilie anfallen, wie z.B. Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Maklerprovision.
    Verwandte Begriffe: Erwerbskosten, Transaktionskosten, Gebühren

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Welche Rolle spielt das Eigenkapital bei der Baufinanzierung als Hausmann?
      Hohes Eigenkapital reduziert die Kreditsumme und damit das Risiko für die Bank. Es verbessert die Bonität und kann zu besseren Konditionen führen.
    2. Wie werden Mieteinnahmen bei der Bonitätsprüfung berücksichtigt?
      Banken prüfen die Höhe und Stabilität der Mieteinnahmen. Ein langfristiger Mietvertrag und eine gute Mieterhistorie sind positiv. Oft wird ein Sicherheitsabschlag auf die Mieteinnahmen vorgenommen.
    3. Welche Risiken sind bei einer Baufinanzierung mit Mieteinnahmen zu beachten?
      Risiken sind Leerstand, Mietausfälle, unerwartete Reparaturen und steigende Zinsen. Eine solide Kalkulation und ein Puffer für unvorhergesehene Ereignisse sind wichtig.
    4. Welche Unterlagen sind für die Baufinanzierung erforderlich?
      Benötigt werden Unterlagen zum Objekt (Kaufvertrag, Grundbuchauszug), Nachweise über die Mieteinnahmen (Mietverträge, Kontoauszüge) und Informationen zur Person (Personalausweis, Vermögensübersicht).
    5. Ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?
      Eine Restschuldversicherung kann sinnvoll sein, um die Familie im Todesfall oder bei Arbeitsunfähigkeit vor finanziellen Belastungen zu schützen.
    6. Welche Alternativen gibt es zur klassischen Baufinanzierung?
      Alternativen sind Bausparverträge, KfW-Förderprogramme oder private Darlehen. Die Wahl hängt von der individuellen Situation und den Zielen ab.
    7. Wie wirkt sich ein Herzinfarkt in der Vergangenheit auf die Finanzierung aus?
      Ein Herzinfarkt in der Vergangenheit kann die Risikoeinschätzung der Bank beeinflussen, insbesondere im Hinblick auf eine mögliche Berufsunfähigkeitsversicherung. Dies sollte offen kommuniziert werden.
    8. Was ist bei der Wahl des Mehrfamilienhauses zu beachten?
      Lage, Zustand, Mieterstruktur und Entwicklungspotenzial sind wichtige Kriterien. Ein guter Zustand ohne Renovierungsstau reduziert das Risiko unerwarteter Kosten.

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      Besonderheiten bei der Bonitätsprüfung und Einkommensnachweisen.
    • KfW-Förderprogramme für energieeffizientes Bauen
      Zinsgünstige Kredite und Zuschüsse für Neubau und Sanierung.
    • Umschuldung einer Baufinanzierung
      Wechsel zu einem günstigeren Anbieter zur Zinsersparnis.
    • Forward-Darlehen zur Zinssicherung
      Festlegung der Zinsen für die Zukunft.
    • Immobilien als Kapitalanlage
      Vor- und Nachteile, Renditeberechnung und Risikomanagement.

  2. Baufinanzierung: Kredit-Möglichkeit für Hausmann

    Foto von Vinzenz Hillermann

    Rückmeldung
    Hallo
    bitte setzen Sie sich mit mir zusammen, wenn Ihre Finanzierungsanfrage ernst gibt.
    Es gäbe mit unter eine Möglichkeit der Kreditfinanzierung
  3. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

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    Baufinanzierung als Hausmann: Mieteinnahmen zur Tilgung nutzen

    💡 Kernaussagen: Der Thread behandelt die Möglichkeit einer Baufinanzierung für einen Hausmann, der ein Mehrfamilienhaus mit Mieteinnahmen tilgen möchte. Diskutiert werden Bonität, Risiken und alternative Finanzierungsmodelle. Ein wichtiger Aspekt ist die Berücksichtigung der Mieteinnahmen bei der Kreditvergabe.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Die Ernsthaftigkeit der Finanzierungsanfrage ist entscheidend, um individuelle Kreditmöglichkeiten zu prüfen, wie im Beitrag Baufinanzierung: Kredit-Möglichkeit für Hausmann betont wird.

    💰 Zusatzinfo: Das Beispiel umfasst ein Mehrfamilienhaus für 260.000 € mit 150.000 € Eigenkapital und einem Kreditbedarf von 110.000 €, der durch monatliche Mieteinnahmen von 1350 € gedeckt werden soll. Die Bonität des Antragstellers wird trotz Hausmann-Status geprüft.

    👉 Handlungsempfehlung: Es wird empfohlen, sich direkt mit Finanzierungsexperten in Verbindung zu setzen, um die individuellen Möglichkeiten einer Baufinanzierung als Hausmann mit Mieteinnahmen zu prüfen. Die Bonität und das Finanzierungsmodell sollten im Detail analysiert werden.

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