Hallo,
recht kurzfristig haben wir von einem tollen Grundstück erfahren, dass wir kaufen könnten und sind nun mit der Finanzierung beschäftigt.
Das Grundstück soll 150.000 € kosten. Als Gesamtfinanzierungsumfang für Grundstück plus Haus schweben uns ca. 450.000 € vor.
Gehalt 1:5500 € netto
Kindergeld 368 €
Gehalt 2:1700 € (soll aber überhaupt nicht in die Finanzierung einfließen)
Eigenkapital ca. 75.000 €
Zusätzlich gehört uns 1/3 Haus, dessen Verkauf aber bisher nicht absehbar ist, weshalb wir das im Moment nicht mitrechnen
Wir könnten eine Rate von 1700 € bediehnen. (mit Gehalt 1)
Ist das machbar? (in NRW)
Vielen Dank für die Hilfe im Voraus.
Mit freundlichen Grüßen, Philine
Grundstück & Haus finanzieren: 450.000 € möglich? Gehalt, Eigenkapital, Rate
BAU-Forum: Baufinanzierung
Grundstück & Haus finanzieren: 450.000 € möglich? Gehalt, Eigenkapital, Rate
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Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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Ich beurteile die Machbarkeit einer Finanzierung von 450.000 € für Grundstück und Haus anhand Ihres Gehalts, Eigenkapitals und der gewünschten monatlichen Rate.
Gehaltscheck: Bei einem Nettoeinkommen von 5500 € und Kindergeld ist eine Finanzierung grundsätzlich denkbar. Die Bank wird Ihr frei verfügbares Einkommen prüfen, also alle laufenden Kosten berücksichtigen.
Eigenkapital: 75.000 € Eigenkapital sind ein guter Grundstock. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger werden die Konditionen.
Monatliche Rate: Eine Rate von 1700 € ist ein wichtiger Anhaltspunkt. Die Bank wird prüfen, ob diese Rate tragbar ist, auch unter Berücksichtigung möglicher Zinssteigerungen.
Zusätzliche Aspekte:
- Verkauf einer Immobilie: Der Erlös aus dem Verkauf sollte als Eigenkapital berücksichtigt werden.
- Zinssatz: Aktuelle Zinsen beeinflussen die Höhe der monatlichen Rate.
- Tilgung: Eine höhere Tilgung verkürzt die Laufzeit und reduziert die Gesamtkosten.
👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie mehrere Angebote von verschiedenen Banken ein und vergleichen Sie die Konditionen. Lassen Sie sich umfassend beraten, um die optimale Finanzierungsstrategie zu finden.
📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt
- Finanzierung
- Die Bereitstellung von Kapital zur Realisierung eines Vorhabens, z.B. eines Hausbaus. Sie umfasst die Aufnahme von Krediten und die Nutzung von Eigenkapital.
Verwandte Begriffe: Kredit, Darlehen, Eigenkapital, Zinsen - Eigenkapital
- Das eigene Vermögen, das in die Finanzierung eingebracht wird. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto geringer ist das Risiko für die Bank und desto günstiger sind die Konditionen.
Verwandte Begriffe: Ersparnisse, Wertpapiere, Immobilien, Bausparvertrag - Kredit
- Ein Geldbetrag, der von einer Bank oder einem Kreditinstitut geliehen wird und zu einem späteren Zeitpunkt mit Zinsen zurückgezahlt werden muss.
Verwandte Begriffe: Darlehen, Zinsen, Tilgung, Laufzeit - Tilgung
- Die regelmäßige Rückzahlung eines Kredits. Die Tilgung reduziert die Restschuld und die Zinslast.
Verwandte Begriffe: Annuität, Zins, Laufzeit, Restschuld - Zinsen
- Die Kosten für die Überlassung von Kapital. Die Zinsen werden in Prozent angegeben und sind abhängig von der Marktlage und der Bonität des Kreditnehmers.
Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Nominalzins, Zinsbindung - Bonität
- Die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Sie wird anhand verschiedener Faktoren wie Einkommen, Vermögen und Zahlungsverhalten beurteilt.
Verwandte Begriffe: Kreditwürdigkeit, Schufa, Scoring, Zahlungsfähigkeit - Laufzeit
- Der Zeitraum, über den ein Kredit zurückgezahlt wird. Eine längere Laufzeit führt zu niedrigeren monatlichen Raten, aber zu höheren Gesamtkosten.
Verwandte Begriffe: Tilgung, Zinsen, Annuität, Restschuld
❓ Häufige Fragen (FAQ)
- Welche Unterlagen benötige ich für die Finanzierung?
Sie benötigen Gehaltsnachweise, Eigenkapitalnachweise, den Kaufvertrag für das Grundstück, Baupläne und eine Aufstellung der Baukosten. - Wie wirkt sich das Kindergeld auf die Finanzierung aus?
Kindergeld wird in der Regel als Einkommen angerechnet, was Ihre Bonität positiv beeinflusst. - Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zins auf das Darlehen, während der Effektivzins alle Kosten des Kredits berücksichtigt, einschließlich Bearbeitungsgebühren. - Wie kann ich die monatliche Rate senken?
Sie können die monatliche Rate senken, indem Sie mehr Eigenkapital einbringen, eine längere Laufzeit wählen oder einen höheren Tilgungssatz vereinbaren. - Was passiert, wenn die Zinsen steigen?
Bei steigenden Zinsen kann sich Ihre monatliche Rate erhöhen, wenn Sie keine Zinsbindung vereinbart haben. Eine lange Zinsbindung schützt vor steigenden Zinsen. - Welche Förderprogramme gibt es für Bauherren?
Es gibt verschiedene Förderprogramme von Bund und Ländern, z.B. KfW-Förderungen für energieeffizientes Bauen oder Wohnraumförderung. - Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die die Bank verlangt, wenn Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen. - Wie finde ich die beste Bank für meine Finanzierung?
Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken und lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten.
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Hallo Philine, sind die 450.000 € die zu finanzierende ...
Hallo Philine,
sind die 450.000 € die zu finanzierende Summe oder die Gesamtinvestitionssumme für Haus, Grundstück, Nebenkosten etc..
Nach Beantwortung der Frage kann ich dir eine verbindliche Auskunft geben.
info@fvf-makler.de -
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vielen Dank
das hatten wir uns als Gesamtinvestitionssumme vorgestellt.
Vergessen hatte ich oben in den Angaben noch einen Autokredit über 280 €, der noch läuft.
Können Sie mir mit den Angaben weiterhelfen?
Herzlichen Dank! -
Baufinanzierung: Vollfinanzierung bei gegebenem Einkommen möglich!
Vollfinanzierung möglich
Hallo
bei Ihrem Einkommen ist sogar eine Vollfinanzierung zu 100 % möglich.
Haben Sie noch Bedarf an einem Finanzierungsangebot? -
📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
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Grundstück & Haus finanzieren: 450.000 € möglich?
💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Machbarkeit einer 450.000 € Finanzierung für Grundstück und Haus. Entscheidend sind die Unterscheidung zwischen Gesamtinvestitionssumme und reiner Kreditsumme, sowie die Berücksichtigung laufender Kredite. Eine Vollfinanzierung scheint bei gegebenem Einkommen grundsätzlich möglich.
⚠️️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag Gesamtinvestitionssumme: Autokredit – Auswirkungen auf Finanzierung? wird ein laufender Autokredit erwähnt, der die Finanzierungssituation beeinflusst. Dieser muss bei der Baufinanzierung berücksichtigt werden.
✅ Zusatzinfo: Laut dem Beitrag Baufinanzierung: Vollfinanzierung bei gegebenem Einkommen möglich! ist eine Vollfinanzierung bei dem genannten Einkommen grundsätzlich realisierbar. Dies sollte jedoch individuell geprüft werden.
💰 Zusatzinfo: Die Finanzierungssumme von 450.000 € beinhaltet sowohl den Grundstückskauf (150.000 €) als auch den Hausbau. Nebenkosten sollten ebenfalls in der Gesamtinvestitionssumme berücksichtigt werden.
👉 Handlungsempfehlung: Um eine verbindliche Auskunft zur Finanzierung zu erhalten, sollte die genaue Kreditsumme (unter Berücksichtigung aller Nebenkosten und laufenden Kredite) ermittelt und ein individuelles Angebot eingeholt werden. Beachten Sie den Beitrag Finanzierung 450.000 €: Gesamtinvestition oder Kreditsumme? für weitere Details.
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