Beleihungswert-Grenze bei Immobilienkauf: Wie viel zahlt die Bank wirklich?
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Beleihungswert-Grenze bei Immobilienkauf: Wie viel zahlt die Bank wirklich?

Habe da mal eine Frage ...
Es geht um eine Immobilie, die für mich als Naturliebhaber ein Traum ist mit über 12000 m² Wiesen und Bäumen, für die Bank einfach nur Unland und am A* der Welt ...
Kaufpreis ist über 150.000 € dürfte sich aber vielleicht so bei 140.000 € einpendeln. Habe etwa 20-25 Tsd Eigenkapital.
Gesamt würden die Kosten etwa auf 170.000 € belaufen sprich ich bräuchte etwa ein Darlehen von 150.000 €.
Bei genauerer Betrachtung Stelle ich fest, dass Einfamilienhäusschen in der Ecke nicht wirklich teuer sind und man das ein oder andere Häuschen mit kleinem Garten für 100.000 € in der näheren Umgebung findet. Mein Eindruck ist also, das der Preis noch zu hoch ist und auch die Bank den Verkehrswert und somit auch die Beleihungsgrenze deutlich darunter ansiedeln.
Ist der Bank das dann Wurst, was ich sonst so mache Verdienst etc.?
Angenommen die Bank stuft die Immobilie bei 100.000 € ein, Beleihungswert wäre bei 90 % = 90.000 € und Beleihungsgrenze bei 0,6 * Beleihungswert = 54.000 €.
Würden mir dann schlichtweg rund 100.00 € fehlen?
Noch zur sonstigen Situation meine Freundin und ich verdienen derzeit zusammen 3500netto (es kommen nochmal 300 € umgelegte Jahresprämie dazu). Status noch unverheiratet.
Würde mich sehr über eure Einschätzung freuen.
By the way: Der Verkäufer soll natürlich noch im Preis gedrückt werden, sieht aber momentan ein wenig mau aus ...
besten Dank vorab
sr
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

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    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse

    Ich verstehe, dass Sie sich fragen, wie die Bank den Beleihungswert Ihrer Wunschimmobilie einschätzt. Der Beleihungswert ist der Wert, den die Bank im Falle einer Zwangsversteigerung erzielen könnte. Er liegt oft unter dem Verkehrswert, da die Bank Risiken wie Lage und Marktgängigkeit berücksichtigt.

    Wichtige Faktoren für den Beleihungswert:

    • Lage: Ländliche Lagen oder "A* der Welt" werden oft niedriger bewertet.
    • Objektzustand: Ein sanierungsbedürftiges Objekt mindert den Beleihungswert.
    • Marktgängigkeit: Wie schnell lässt sich die Immobilie verkaufen?

    Die Bank legt eine Beleihungsgrenze fest, z.B. 80% des Beleihungswertes. Das bedeutet, dass Sie maximal 80% des von der Bank ermittelten Wertes als Kredit erhalten. Die Differenz müssen Sie als Eigenkapital einbringen.

    👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie sich ein unabhängiges Wertgutachten ein, um eine realistische Einschätzung des Verkehrswertes zu erhalten. Verhandeln Sie mit der Bank über den Beleihungswert, falls dieser deutlich unter dem Kaufpreis liegt.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Beleihungswert
    Der Beleihungswert ist der Wert einer Immobilie, den eine Bank im Falle einer Zwangsversteigerung voraussichtlich erzielen könnte. Er dient als Grundlage für die Kreditvergabe.
    Verwandte Begriffe: Verkehrswert, Marktwert, Beleihungsgrenze.
    Verkehrswert
    Der Verkehrswert (auch Marktwert genannt) ist der Preis, der für eine Immobilie zum aktuellen Zeitpunkt auf dem freien Markt erzielt werden könnte. Er wird durch Angebot und Nachfrage bestimmt.
    Verwandte Begriffe: Beleihungswert, Sachwert, Ertragswert.
    Beleihungsgrenze
    Die Beleihungsgrenze ist der maximale Prozentsatz des Beleihungswertes, bis zu dem eine Bank einen Kredit vergibt. Sie dient der Risikobegrenzung für die Bank.
    Verwandte Begriffe: Beleihungswert, Eigenkapital, Kreditsumme.
    Immobilienfinanzierung
    Die Immobilienfinanzierung umfasst alle Maßnahmen zur Beschaffung von Kapital für den Kauf, Bau oder die Sanierung einer Immobilie. Sie beinhaltet in der Regel einen Kredit von einer Bank.
    Verwandte Begriffe: Beleihungswert, Eigenkapital, Hypothek.
    Eigenkapital
    Eigenkapital ist das Kapital, das ein Käufer selbst in die Finanzierung einer Immobilie einbringt. Es reduziert die Kreditsumme und damit das Risiko für die Bank.
    Verwandte Begriffe: Beleihungswert, Fremdkapital, Finanzierung.
    Hypothek
    Eine Hypothek ist ein Grundpfandrecht, das einer Bank als Sicherheit für einen Kredit dient. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers kann die Bank die Immobilie zwangsversteigern.
    Verwandte Begriffe: Beleihungswert, Grundbuch, Kredit.
    Wertgutachten
    Ein Wertgutachten ist eine detaillierte Bewertung einer Immobilie, die von einem unabhängigen Sachverständigen erstellt wird. Es dient als Grundlage für Kaufentscheidungen und Finanzierungen.
    Verwandte Begriffe: Verkehrswert, Beleihungswert, Sachverständiger.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Was ist der Unterschied zwischen Verkehrswert und Beleihungswert?
      Der Verkehrswert ist der aktuelle Marktwert einer Immobilie. Der Beleihungswert ist der Wert, den die Bank im Falle einer Zwangsversteigerung erzielen könnte und liegt meist darunter.
    2. Wie beeinflusst die Lage den Beleihungswert?
      Immobilien in ländlichen oder abgelegenen Lagen werden oft niedriger bewertet, da sie schwerer zu verkaufen sind. Die Infrastruktur und die Nähe zu wichtigen Einrichtungen spielen ebenfalls eine Rolle.
    3. Was bedeutet Beleihungsgrenze?
      Die Beleihungsgrenze ist der maximale Prozentsatz des Beleihungswertes, den die Bank als Kredit vergibt. Liegt die Beleihungsgrenze bei 80%, müssen Sie mindestens 20% des Kaufpreises als Eigenkapital einbringen.
    4. Kann ich den Beleihungswert beeinflussen?
      Ja, Sie können durch Verhandlungen mit der Bank und durch Vorlage eines unabhängigen Wertgutachtens versuchen, den Beleihungswert zu beeinflussen. Ein guter Zustand der Immobilie wirkt sich ebenfalls positiv aus.
    5. Was passiert, wenn der Beleihungswert niedriger ist als der Kaufpreis?
      Wenn der Beleihungswert niedriger ist als der Kaufpreis, müssen Sie die Differenz mit Eigenkapital ausgleichen oder eine andere Finanzierungslösung finden.
    6. Welche Rolle spielt der Zustand der Immobilie beim Beleihungswert?
      Der Zustand der Immobilie ist ein wichtiger Faktor. Sanierungsbedürftige Objekte werden in der Regel niedriger bewertet, da die Bank zusätzliche Risiken berücksichtigt.
    7. Wie oft wird der Beleihungswert neu bewertet?
      Der Beleihungswert wird in der Regel bei der Kreditvergabe festgelegt und bleibt während der Laufzeit des Kredits unverändert, es sei denn, es gibt wesentliche Veränderungen an der Immobilie.
    8. Was ist ein unabhängiges Wertgutachten?
      Ein unabhängiges Wertgutachten wird von einem zertifizierten Sachverständigen erstellt und gibt eine objektive Einschätzung des Verkehrswertes einer Immobilie. Es kann als Verhandlungsgrundlage mit der Bank dienen.

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