Hallo,
darf ich die hier lesenden "Finanzierungsbeschlagenen" um ihre kurze
Auskunft nach ihren Erfahrungen bei folgender Konstellation bitten:
Mein Sohn ist selbständig 32 J. mit Familie. Für ein demnächst zu
bauendes Reihenhaus sind nach Abzug des Eigenkapitals (ca. 40 %) noch
118.000 € zu finanzieren. Die Hausbank (Sparkasse) macht nun
folgendes, mir eigentlich vernünftig erscheinendes Angebot. Baudarlehen 3,75 % (nominal) auf 10
Jahre bei einer
Anfangstilgung von 3,5 %. Gleichzeitig einen Bausparvertrag (LBS) über
die nach 10 Jahren sich ergebende Restsumme von dann 68.000 €. Diese
Summe würde dann als Bauspardarlehen mit 4,25 % zurückgezahlt.
Meinem Einwand, dass Internetinstitute teilweise 3 bis 4 Zehntel %
günstiger anböten, wurde zu Bedenken gegeben, dass die Finanzierung
wegen der Selbständigkeit (Basel II etc.) nicht so sicher und leicht
sei. Außerdem Kulanz bei evtl. Krisenzeiten usw.
Sollte ich das Angebot annehmen? Verhandlungsspielraum ist nicht mehr
gegeben.
Danke Euch sehr für Eure Vorschläge
Wolfgang Waldthousen
Bankdarlehen + Bausparvertrag für Hausbau: Vor- & Nachteile, Alternativen für Selbstständige?
BAU-Forum: Baufinanzierung
Bankdarlehen + Bausparvertrag für Hausbau: Vor- & Nachteile, Alternativen für Selbstständige?
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Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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Ich beurteile die Kombination aus Bankdarlehen und Bausparvertrag für den Hausbau kritisch, besonders für Selbstständige. Ein Bausparvertrag sichert zwar niedrige Zinsen für die Zukunft, bindet aber Kapital und ist in der Ansparphase oft weniger rentabel als andere Anlageformen.
Vorteile:
- Zinssicherheit für die Zukunft
- Möglichkeit, Eigenkapital anzusparen
Nachteile:
- Geringe Flexibilität
- Niedrige Verzinsung in der Ansparphase
- Gebühren für den Bausparvertrag
Für Selbstständige ist es besonders wichtig, auf flexible Finanzierungsmodelle zu achten, da ihr Einkommen schwanken kann. Eine lange Zinsbindung beim Bankdarlehen kann Planungssicherheit bieten. Es ist ratsam, Angebote von verschiedenen Banken, inklusive Internetinstituten, einzuholen und die Konditionen genau zu vergleichen. Achten Sie besonders auf den effektiven Jahreszins, da dieser alle Kosten berücksichtigt.
👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, um die optimale Finanzierungsstrategie für Ihre individuelle Situation zu finden. Berücksichtigen Sie dabei auch alternative Finanzierungsmodelle wie KfW-Förderprogramme.
📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt
- Bausparvertrag
- Ein Vertrag zur Ansparung von Eigenkapital und Sicherung niedriger Zinsen für ein zukünftiges Darlehen. Verwandte Begriffe: Bausparkasse, Ansparphase, Darlehensphase, Bauspardarlehen.
- Bankdarlehen
- Ein Kredit, der von einer Bank gewährt wird und in regelmäßigen Raten zurückgezahlt wird. Verwandte Begriffe: Kreditnehmer, Tilgung, Zinsen, Sollzins, Effektivzins.
- Tilgung
- Die regelmäßige Rückzahlung eines Kredits. Verwandte Begriffe: Annuität, Tilgungssatz, Restschuld.
- Effektivzins
- Der Zinssatz, der alle Kosten eines Kredits berücksichtigt, einschließlich Zinsen und Gebühren. Verwandte Begriffe: Sollzins, Nominalzins, Kreditkosten.
- KfW-Förderprogramme
- Staatliche Förderprogramme für Bauen, Sanieren und energieeffizientes Wohnen. Verwandte Begriffe: Kreditanstalt für Wiederaufbau, Förderkredit, Zuschuss.
- Sollzinsbindung
- Der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist. Verwandte Begriffe: Zinsfestschreibung, Forward-Darlehen, Anschlussfinanzierung.
- Eigenkapital
- Das eigene Vermögen, das für die Finanzierung eines Vorhabens eingesetzt wird. Verwandte Begriffe: Beleihungswert, Fremdkapital, Finanzierungsquote.
❓ Häufige Fragen (FAQ)
- Was ist ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag ist ein Vertrag zwischen einer Bausparkasse und einem Bausparer. Der Bausparer zahlt regelmäßig Beiträge ein (Ansparphase), bis eine bestimmte Summe erreicht ist. Anschließend hat er Anspruch auf ein zinsgünstiges Bauspardarlehen (Darlehensphase). - Welche Vorteile bietet ein Bausparvertrag bei der Baufinanzierung?
Ein Bausparvertrag sichert niedrige Zinsen für die Zukunft und ermöglicht es, Eigenkapital anzusparen. Dies kann besonders in Zeiten steigender Zinsen von Vorteil sein. - Welche Nachteile hat ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag ist unflexibel und bietet in der Ansparphase oft nur geringe Zinsen. Zudem fallen Gebühren für den Vertrag an. - Was ist ein Bankdarlehen?
Ein Bankdarlehen ist ein Kredit, den eine Bank einem Kreditnehmer gewährt. Der Kreditnehmer zahlt den Kredit in regelmäßigen Raten (Tilgung) zurück, zuzüglich Zinsen. - Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zinssatz für das Darlehen. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich alle weiteren Kosten, die mit dem Darlehen verbunden sind, wie z.B. Bearbeitungsgebühren. Der Effektivzins ist daher aussagekräftiger für den Vergleich von Kreditangeboten. - Was bedeutet Tilgung?
Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung eines Kredits. Je höher die Tilgung, desto schneller ist der Kredit abbezahlt. - Was sind KfW-Förderprogramme?
KfW-Förderprogramme sind staatliche Förderprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Sie bieten zinsgünstige Kredite und Zuschüsse für bestimmte Vorhaben, wie z.B. energieeffizientes Bauen oder Sanieren. - Warum ist eine unabhängige Finanzberatung sinnvoll?
Eine unabhängige Finanzberatung hilft, die individuellen Bedürfnisse und Möglichkeiten zu analysieren und die passende Finanzierungsstrategie zu finden. Ein unabhängiger Berater ist nicht an bestimmte Produkte oder Anbieter gebunden und kann daher objektiver beraten.
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Baufinanzierung: Zinsvergleich Sparkasse vs. Internetanbieter
ein paar Gedanken ...
ein paar Gedanken in ungeordneter Zusammenstellung:- böten die Internetanbieter allgemein oder speziell ihrem Sohn 0,3-0,4 % Punkte günstigere Konditionen an? Weil wenn die S-Konkurrenz 0,4 % weniger anbietet, warum dann nicht dort abschließen?
- Kulanz in Krisenzeiten ... darauf würde ich nicht hoffen. Netter Verkaufswerbespruch, aber im Fall der Fälle können sie isch auf ein solches "Versprechen" kaum berufen ☹
- Warum nur 10J Festschreibung. Mittlerweile sind die 15er oder 20er Konditionen kaum teurer, bieten aber Sicherheit und SIE können trotzdem nach 10 Jahren kündigen.
- KEINEN Bausparvertrag zu 4,25 % abschließen. Absoluter Wucher! Und die LBS hat auch einen zu 2,5 % nom. nur der wird ungern verkauft da viel weniger Provision. Des weiteren müsste ihr Sohn in den nächsten 10 Jahren auch noch ca. 2000 € p.a. zusätzlich aufbringen für die Sparleistung des Bausparvertrages. Eventuell fährt er da mit einer 20 Jahreskondition und erhöhter Tilgung besser.
- Für alle Angebote die sie einholen nicht nur die bloßen Zinssätze vergleichen. Wer nicht grad' Finanzexperte ist, der kann damit alleine kaum die wirklichen Gesamtkosten abschätzen. Immer einen Zahlungsplan erstellen (lassen) mit allen Zahlungsströmen bis zur vollständigen Tilgung (am Besten mit verschiedenen Zukunftskonditionen) und dann die Gesamtkosten vergleichen. Alles andere ist Kaffeesatzlesen.
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Bausparvertrag LBS: Nominalzins von 2,5% – реально?
LBS?
Hallo Hr. Heidemann, das klingt ja interessant mit den 2,5 %
nominal bei der LBS. Hat das Kind einen besonderen Namen oder
wie muss ich da meinen Versicherungsfritzen drauf ansprechen? -
Baufinanzierung: Abwägung zwischen Theorie und Praxis
Theorie und Praxis gibt es auch bei Finanzierungen
Im geschilderten Fall ist schon abzuwägen. Krieg ich keinen theoretischen Kredit zu Superkonditionen oder bekomme ich Kredit, muss aber ein paar Kröten schlucken. Das muss man herauskriegen, aber nicht mit dem Holzhammer. -
📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
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Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt.
Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).Bankdarlehen & Bausparvertrag: Finanzierung für Selbstständige
💡 Kernaussagen: Dieser Thread diskutiert die Vor- und Nachteile der Kombination aus Bankdarlehen und Bausparvertrag für den Hausbau, insbesondere für Selbstständige. Es werden Zinsvergleiche angestellt, alternative Finanzierungsmodelle beleuchtet und die Bedeutung der individuellen Situation hervorgehoben. Die Diskussionsteilnehmer raten zur sorgfältigen Prüfung der Konditionen und zur Berücksichtigung der eigenen Risikobereitschaft.
⚠️️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag Baufinanzierung: Zinsvergleich Sparkasse vs. Internetanbieter wird darauf hingewiesen, dass Internetanbieter möglicherweise günstigere Konditionen bieten als traditionelle Banken. Es ist ratsam, Angebote zu vergleichen und nicht ausschließlich auf die Hausbank zu vertrauen.
✅ Zusatzinfo: Der Beitrag Bausparvertrag LBS: Nominalzins von 2,5% – реально? thematisiert die Möglichkeit eines Bausparvertrags mit einem Nominalzins von 2,5% bei der LBS. Es wird empfohlen, sich gezielt nach solchen Angeboten zu erkundigen, da diese eine attraktive Option darstellen können.
💰 Kosten: Die Diskussion berührt auch die Frage, ob man einen theoretisch günstigeren Kredit ablehnen sollte, wenn man dafür einen realen Kredit mit etwas höheren Kosten erhält. Die Abwägung zwischen Theorie und Praxis ist entscheidend, wie im Beitrag Baufinanzierung: Abwägung zwischen Theorie und Praxis erläutert wird.
👉 Handlungsempfehlung: Selbstständige sollten bei der Baufinanzierung besonders auf ihre Bonität achten und verschiedene Angebote vergleichen. Es empfiehlt sich, sowohl Bankdarlehen als auch Bausparverträge in Betracht zu ziehen und die individuellen Vor- und Nachteile abzuwägen. Eine professionelle Beratung kann helfen, die optimale Finanzierungsstrategie zu finden.
Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen
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Externe Fundstellen und weiterführende Recherchen
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