Baufinanzierung für Selbstständige: Hohes Eigenkapital, Probleme? Tipps & Lösungen
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Baufinanzierung für Selbstständige: Hohes Eigenkapital, Probleme? Tipps & Lösungen

Hallo,
vielliecht kann mir hier jemand weiterhelfen!
Mein Mann und Ich (34 und 31 Jahre) wollen ein Haus kaufen und haben leider den großen Fehler gemacht und schon einen Vertrag unterschrieben.
Es wurde uns gesagt das es mit der Finanzierung mit einem Eigenkapital von 200,000 € keine Probleme geben wird.
Mein Mann ist Selbständig Jahreseinkommen ca. 30,000 € und Ich angestellt ca. 12,000 und zwei Kinder haben wir auch.
Das Haus soll mit Grundstück 337,000 € kosten und es ist uns bisher nicht möglich gewesen eine Bank zu finden die uns Finanziert.
Wenn wir also keine Bank finden wäre das eine sehr teure Angelegenheit, weil wir ja vom Vertrag zurücktreten müssten.
Es wäre schön wenn uns jemand einen Rat gebenkönnte
  • Name:
  • Jenni
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

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    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

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    Ich verstehe, dass Sie trotz hohen Eigenkapitals Schwierigkeiten bei der Baufinanzierung haben. Das ist leider keine Seltenheit, besonders bei Selbstständigen. Banken bewerten die Einkommenssituation von Selbstständigen oft kritischer als bei Angestellten.

    Wichtige Aspekte, die Banken prüfen:

    • Jahresabschlüsse: Die letzten 2-3 Jahresabschlüsse sind entscheidend. Achten Sie darauf, dass diese vollständig und plausibel sind.
    • Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR): Diese dient als Grundlage für die Einkommensermittlung.
    • Private Krankenversicherung: Die Beiträge hierfür werden oft als Belastung berücksichtigt.
    • Schulden: Vorhandene Kredite oder Leasingverträge reduzieren Ihre Kreditwürdigkeit.
    • Bonität: Ein negativer Schufa-Eintrag kann die Finanzierung verhindern.

    Mögliche Lösungsansätze:

    • Zusätzliche Sicherheiten: Bieten Sie der Bank weitere Sicherheiten an, z.B. eine Bürgschaft oder eine Lebensversicherung.
    • Kreditvergleich: Holen Sie Angebote von verschiedenen Banken ein. Die Konditionen können stark variieren.
    • Finanzierungsberater: Ein unabhängiger Finanzierungsberater kann Ihnen helfen, die passende Bank zu finden und Ihre Unterlagen optimal aufzubereiten.

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie Ihre Unterlagen von einem unabhängigen Finanzierungsberater prüfen und holen Sie mehrere Angebote von verschiedenen Banken ein.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Baufinanzierung
    Ein Kredit zur Finanzierung des Baus oder Kaufs einer Immobilie. Die Baufinanzierung wird in der Regel durch eine Grundschuld auf das Grundstück oder die Immobilie abgesichert.
    Verwandte Begriffe: Hypothek, Annuitätendarlehen, Bausparen
    Eigenkapital
    Das eigene Vermögen, das für die Finanzierung einer Immobilie eingesetzt wird. Je höher das Eigenkapital, desto geringer ist das Risiko für die Bank und desto besser sind die Konditionen.
    Verwandte Begriffe: Ersparnisse, Wertpapiere, Bausparguthaben
    Jahresabschluss
    Eine Zusammenfassung der wirtschaftlichen Aktivitäten eines Unternehmens oder Selbstständigen innerhalb eines Geschäftsjahres. Der Jahresabschluss besteht in der Regel aus Bilanz, Gewinn- und Verlustrechnung und Anhang.
    Verwandte Begriffe: Bilanz, GuV, EÜR
    Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR)
    Eine vereinfachte Form der Gewinnermittlung für Selbstständige und Freiberufler, bei der die Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden.
    Verwandte Begriffe: Gewinnermittlung, Buchführung, Bilanzierung
    Schufa
    Eine private Wirtschaftsauskunftei, die Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern speichert und Auskünfte an Unternehmen erteilt. Ein negativer Schufa-Eintrag kann die Kreditvergabe erschweren.
    Verwandte Begriffe: Bonität, Kreditwürdigkeit, Auskunftei
    Kreditwürdigkeit
    Die Fähigkeit eines Kreditnehmers, seinen finanziellen Verpflichtungen pünktlich und vollständig nachzukommen. Die Kreditwürdigkeit wird von Banken anhand verschiedener Faktoren bewertet.
    Verwandte Begriffe: Bonität, Zahlungsfähigkeit, Kreditscoring
    Annuitätendarlehen
    Eine Form der Baufinanzierung, bei der der Kreditnehmer monatlich eine gleichbleibende Rate (Annuität) zahlt, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Im Laufe der Zeit steigt der Tilgungsanteil und sinkt der Zinsanteil.
    Verwandte Begriffe: Tilgung, Zins, Laufzeit

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Warum ist es für Selbstständige schwieriger, eine Baufinanzierung zu bekommen?
      Banken sehen das Einkommen von Selbstständigen oft als weniger sicher an als das von Angestellten. Sie fordern daher detailliertere Nachweise und legen strengere Maßstäbe an.
    2. Welche Unterlagen benötigen Selbstständige für eine Baufinanzierung?
      In der Regel benötigen Sie die letzten 2-3 Jahresabschlüsse, die Einnahmen-Überschuss-Rechnung, Einkommensteuerbescheide, Nachweise über private Krankenversicherung und Altersvorsorge sowie eine aktuelle Schufa-Auskunft.
    3. Was ist eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR)?
      Die EÜR ist eine vereinfachte Form der Gewinnermittlung für Selbstständige und Freiberufler. Sie stellt die Einnahmen und Ausgaben gegenüber, um den Gewinn oder Verlust zu ermitteln.
    4. Wie wirkt sich ein hoher Schuldenstand auf die Baufinanzierung aus?
      Ein hoher Schuldenstand reduziert Ihre Kreditwürdigkeit, da er Ihre monatliche finanzielle Belastung erhöht. Banken berücksichtigen dies bei der Kreditvergabe.
    5. Was kann ich tun, wenn meine Bank die Baufinanzierung ablehnt?
      Holen Sie Angebote von anderen Banken ein, suchen Sie einen unabhängigen Finanzierungsberater auf oder bieten Sie zusätzliche Sicherheiten an.
    6. Welche Rolle spielt die Schufa bei der Baufinanzierung?
      Die Schufa-Auskunft gibt Auskunft über Ihre bisherige Zahlungsmoral. Negative Einträge können die Kreditvergabe erschweren oder verhindern.
    7. Kann ich eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital bekommen?
      Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich möglich, aber in der Regel teurer und risikoreicher. Banken verlangen höhere Zinsen und legen strengere Maßstäbe an.
    8. Wie finde ich den besten Zinssatz für meine Baufinanzierung?
      Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken und achten Sie nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Nebenkosten und die Flexibilität des Kredits.

    🔗 Verwandte Themen

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      Unterschiede und Besonderheiten bei der Baufinanzierung für Angestellte im Vergleich zu Selbstständigen.
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      Überblick über staatliche Förderprogramme und Zuschüsse für den Bau oder Kauf einer Immobilie.
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      Möglichkeiten und Vorteile einer Umschuldung, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren.
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      Sichern Sie sich niedrige Zinsen für die Zukunft mit einem Forward-Darlehen.
    • Risiken bei der Baufinanzierung
      Welche Risiken gibt es bei einer Baufinanzierung und wie kann man sich davor schützen?

  2. Baufinanzierung: Eilige Kontaktaufnahme per E-Mail

    Foto von Vinzenz Hillermann

    Bitte nehmen Sie direkt mit mir E-Mail-Kontakt auf
    Hallo
    bitte nehmen Sie mit mir direkt E-Mail-Kontakt auf.
    Hier ist Eile geboten.
    MfG Hillermann

  3. Baufinanzierung für Selbstständige: Unerklärliche Ablehnung?

    Unverständlich
    Hallo,
    das ist mir allerdings völlig unverständlich, warum Sie bisher keine Bank gefunden haben. Ist Ihr Mann vielleicht in einer Branche, die keine Bank anrühren möchte, oder ist der Gewinn evtl. nicht nachhaltig? Denn sonst kann ich das Ganze nicht ganz nachvollziehen. Es gibt genügend Banken in Deutschland, die auch Selbständige finanzieren.
    Beste Grüße
  4. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Baufinanzierung für Selbstständige: Eigenkapital als Problem?

    💡 Kernaussagen: Selbstständige stehen trotz hohem Eigenkapital oft vor Herausforderungen bei der Baufinanzierung. Banken prüfen die Kreditwürdigkeit anhand von Jahresabschlüssen und Branchenzugehörigkeit. Eine schnelle Lösung ist oft entscheidend, wie im Beitrag Baufinanzierung: Eilige Kontaktaufnahme per E-Mail betont wird. Es gibt jedoch Banken, die sich auf die Finanzierung von Selbstständigen spezialisiert haben.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Die Ablehnung einer Baufinanzierung trotz hohem Eigenkapital kann an der Branche des Selbstständigen oder an der Nachhaltigkeit des Gewinns liegen. Dies wird im Beitrag Baufinanzierung für Selbstständige: Unerklärliche Ablehnung? thematisiert. Es ist wichtig, alle relevanten Unterlagen vorzubereiten und transparent darzulegen.

    ✅ Zusatzinfo: Die Wahl der richtigen Bank ist entscheidend. Nicht alle Banken haben die gleiche Risikobereitschaft bei der Finanzierung von Selbstständigen. Es lohnt sich, verschiedene Angebote einzuholen und die Konditionen genau zu vergleichen.

    👉 Handlungsempfehlung: Nehmen Sie Kontakt zu spezialisierten Finanzberatern auf, die Erfahrung mit der Baufinanzierung für Selbstständige haben. Diese können Ihnen helfen, die passende Bank zu finden und Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung zu erhöhen. Bereiten Sie alle notwendigen Unterlagen sorgfältig vor, um Ihre Kreditwürdigkeit zu belegen.

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Interne Fundstellen

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