Hauskauf ohne Eigenkapital & laufenden Kredit: Darlehen für Familie möglich?
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Hauskauf ohne Eigenkapital & laufenden Kredit: Darlehen für Familie möglich?

Hallo,
es dreht sich um Folgendes:
Meine Eltern (beide 46) und ich (23) möchten gemeinsam ein Haus erwerben. Meine Mutter ist selbstständig seit 2006 mit einem kleinen Blumenladen, meine Eltern haben zwei unterhaltspflichtige Kinder (14,16). Mein Vater ist angestellt und verdient ca. 1700 €, ich bin ebenfalls angestellt und verdiene ca. 1100 €. Ein Berater hat uns vorgerechnet, dass wir insgesamt eine Rate von 700,00 € zur Verfügung hätten. Wir wollten ein Darlehen in Höhe von ca. 90.000,00 € aufnehmen, was grundsätzlich laut Berater auch möglich wäre. Das Haus kostet 63.000,00 €, der Rest wird uns zu Modernisierung und Renovierung bereitgestellt. Eigenkapital ist leider nicht vorhanden.
Nun haben sowohl meine Eltern als auch ich noch laufende Kredite. Meiner beläuft sich auf ca. 4.000 € Restschuld, der von meinen Eltern auf etwa 15.000 €.
Wir würden beim Hauskauf eine kleinere Rate bezahlen, als unsere Miete derzeit beträgt, weshalb wir die Kredite weiterhin mühelos bedienen könnten und auch Geld an die Seite legen könnten für Kosten, die ja nun mal auf uns zukommen werden.
Nun sagte der Berater der Bank jedoch, dass wir Aufgrund der laufenden Kredite kein Darlehen bekommen würden. Diese wurden jedoch immer bedient.
Nun meine Fragen:
1. Ist das bei jeder Bank so? Ich kenne auch ein Ehepaar mit zwei Kindern, wo der Mann arbeitslos ist und einen Kredit für ein Auto hat. Die haben trotzdem ein Darlehen in Höhe von 60.000,00 € bekommen. Dies wundert mich.
2. Wenn ich meinen Kredit von meinen Ersparnissen abzahle, was theoretisch möglich wäre im Ernstfall (jedoch gehe ich ungern an meinen "Notgroschen"), ist dann ein Darlehen in der HÖhe noch möglich, wenn mein Vater dafür bürgt?
Für Antworten wäre ich sehr dankbar, ich bin total verunsichert.
Vielen Dank im Voraus!
  • Name:
  • Yasmin
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

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    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse

    Ich beurteile die Situation als komplex, da mehrere Faktoren zusammenkommen: fehlendes Eigenkapital, laufender Kredit, Selbstständigkeit der Mutter und unterhaltspflichtige Kinder.

    Ein Hauskauf ohne Eigenkapital ist grundsätzlich möglich, aber die Bank wird ein sehr hohes Risiko sehen. Die laufenden Kredite reduzieren die Kreditwürdigkeit zusätzlich. Das Einkommen des Vaters (ca. 1700 €) ist relativ gering, um einen hohen Kredit zu bedienen. Die Selbstständigkeit der Mutter kann ebenfalls ein Hindernis sein, da Banken hier oft höhere Anforderungen stellen.

    Ich empfehle, folgende Punkte zu beachten:

    • Kreditvergleich: Angebote verschiedener Banken einholen und vergleichen.
    • Förderprogramme: Staatliche Förderungen für Familien oder energieeffiziente Sanierungen prüfen.
    • Sicherheiten: Falls vorhanden, andere Sicherheiten (z.B. Lebensversicherung) anbieten.
    • Realistische Einschätzung: Prüfen, ob der Hauskauf finanziell wirklich tragbar ist.

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater ausführlich beraten, um alle Optionen zu prüfen und eine tragfähige Finanzierung zu finden.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Eigenkapital
    Eigenkapital ist das eigene Vermögen, das für die Finanzierung eines Hauskaufs eingesetzt wird. Dazu gehören beispielsweise Ersparnisse, Wertpapiere oder ein Bausparvertrag. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto günstiger sind in der Regel die Konditionen für den Kredit.
    Verwandte Begriffe: Fremdkapital, Beleihungswert, Finanzierung.
    Kreditwürdigkeit
    Die Kreditwürdigkeit (Bonität) bezeichnet die Fähigkeit einer Person, einen Kredit zurückzuzahlen. Sie wird von der Bank anhand verschiedener Faktoren wie Einkommen, Vermögen, Schufa-Auskunft und bestehende Verbindlichkeiten beurteilt.
    Verwandte Begriffe: Bonität, Schufa, Kreditscoring.
    Darlehen
    Ein Darlehen ist ein Kredit, der von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber vergeben wird. Der Darlehensnehmer verpflichtet sich, den geliehenen Betrag zuzüglich Zinsen und Gebühren innerhalb einer bestimmten Frist zurückzuzahlen.
    Verwandte Begriffe: Kredit, Hypothek, Annuitätendarlehen.
    Annuitätendarlehen
    Ein Annuitätendarlehen ist eine Form des Kredits, bei dem die Rückzahlung in gleichbleibenden Raten (Annuitäten) erfolgt. Jede Rate besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Im Laufe der Zeit sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt.
    Verwandte Begriffe: Tilgung, Zins, Darlehen.
    Beleihungswert
    Der Beleihungswert ist der Wert einer Immobilie, den die Bank bei einer Zwangsversteigerung voraussichtlich erzielen würde. Er dient als Sicherheit für den Kredit und liegt in der Regel unter dem Verkehrswert der Immobilie.
    Verwandte Begriffe: Verkehrswert, Marktwert, Sicherheit.
    Tilgung
    Die Tilgung ist der Teil der Kreditrate, der zur Rückzahlung des geliehenen Betrags verwendet wird. Je höher die Tilgung, desto schneller ist der Kredit abbezahlt.
    Verwandte Begriffe: Zins, Annuität, Darlehen.
    Sollzinsbindung
    Die Sollzinsbindung ist der Zeitraum, für den der Zinssatz eines Kredits festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung kann der Zinssatz an die aktuellen Marktbedingungen angepasst werden.
    Verwandte Begriffe: Zins, Festzins, variable Verzinsung.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Ist ein Hauskauf ohne Eigenkapital überhaupt möglich?
      Ja, grundsätzlich ist eine Vollfinanzierung möglich, allerdings sind die Zinsen in der Regel höher und die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit strenger. Die Bank trägt ein höheres Risiko und lässt sich dies bezahlen.
    2. Welche Rolle spielt die Selbstständigkeit der Mutter bei der Kreditvergabe?
      Banken bewerten das Einkommen von Selbstständigen oft kritischer als das von Angestellten. Es ist wichtig, dass die Mutter die letzten Jahre stabile und ausreichende Einkünfte nachweisen kann.
    3. Wie wirken sich die unterhaltspflichtigen Kinder auf die Kreditwürdigkeit aus?
      Unterhaltspflichtige Kinder reduzieren das frei verfügbare Einkommen und somit die Kreditwürdigkeit. Die Bank berücksichtigt dies bei der Berechnung der maximalen Kreditsumme.
    4. Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
      Der Sollzins ist der reine Zins auf das Darlehen. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich alle weiteren Kosten und Gebühren, die mit dem Kredit verbunden sind. Er ist daher aussagekräftiger für den Vergleich von Kreditangeboten.
    5. Welche Bedeutung hat die Schufa-Auskunft beim Hauskauf?
      Die Schufa-Auskunft gibt Auskunft über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Negative Einträge können die Kreditvergabe erschweren oder verhindern.
    6. Was bedeutet der Begriff Beleihungswert?
      Der Beleihungswert ist der Wert einer Immobilie, den die Bank bei einer Zwangsversteigerung erzielen würde. Er dient als Sicherheit für den Kredit.
    7. Welche Nebenkosten fallen beim Hauskauf an?
      Zu den Nebenkosten gehören Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Gerichtskosten für die Eintragung ins Grundbuch und gegebenenfalls Maklerprovision. Diese Kosten müssen zusätzlich zum Kaufpreis finanziert werden.
    8. Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
      Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die die Bank verlangt, wenn ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird. Dies kann beispielsweise bei einem Verkauf der Immobilie relevant werden.

    🔗 Verwandte Themen

    • Immobilienkredit Vergleich
      Vergleich verschiedener Kreditangebote für den Hauskauf.
    • Förderprogramme für Familien
      Staatliche Unterstützung beim Hauskauf für Familien mit Kindern.
    • Kredit ohne Schufa
      Möglichkeiten der Kreditaufnahme trotz negativer Schufa-Einträge.
    • Umschuldung bestehender Kredite
      Zusammenfassung mehrerer Kredite zu einem günstigeren Kredit.
    • Finanzplanung für den Hauskauf
      Erstellung eines individuellen Finanzplans zur Vorbereitung auf den Hauskauf.

  2. Ratenkredit-Ablösung: Finanzierung ohne Eigenkapital prüfen!

    Foto von Vinzenz Hillermann

    Jeder Fall ist anders
    Hallo
    zu Punkt 1, die Finanzierung des Ehepaares.
    Jeder Fall ist anders und nicht mit Ihrem zu vergleichen.
    Gibt Ihnen die Bank kein Darlehen wegen der Ratenkredite dann
    ist das sicherlich ärgerlich.
    Jedoch nicht unmöglich.
    Also, Sie haben kein Eigenkapital und € 20000 Ratenkredit laufen?
    Eine Ablösung der Ratenkredite sollte durchaus geprüft werden.
    Es gibt allerdings Bankpartner die wie folgt finanzieren:
    100 % Kaufpreisfinanzierung plus zuzüglich bis zu € 50000 um damit die Nebenkosten und die bestehenden Ratenkredite abzulösen.
    Die Bank bezahlt dies ganz offiziell.
    Mit € 2800 monatlich an Einkommen und € 90000 für das
    Haus und € 20000 für die Ratenkredite haben Sie dann
    zusammen € 110.000 Darlehen. Dies ist durchaus darstellbar.
    Gerne helfe ich Ihnen hierzu weiter.

  3. Banken für Kreditablösung: Modernisierungskosten berücksichtigen?

    Hallo, vielen Dank für die Antwort. Welche Banken ...
    Hallo,
    vielen Dank für die Antwort.
    Welche Banken bieten denn noch eine Ablösung des alten Kredites an? Die meisten machen das nicht, sondern übernehmen nur (mit Zähneknirschen und zwei zugedrückten Augen) noch evtl. anfallende Renovierungs- bzw. Modernisierungskosten ...
    Ich habe schon überlegt, meinen laufenden Kredit abzulösen, aber meinen Eltern ist damit dann leider auch nicht geholfen, dann würden die Banken sich wahrscheinlich wegen ihnen querstellen.
    Wenn Sie evtl. die Möglichkeit haben, mir weitere Informationen zu geben, wäre ich Ihnen sehr dankbar.

  4. Baufinanzierung: Ratenkredit-Ablösung – Direkter Kontakt!

    Foto von

    Vorgehensweise
    Hallo
    Bitte setzen Sie sich mit mir direkt in Verbindung da
    die Ablösung Ratenkredite und Baufinanzierung auf einer
    gesonderten Schiene für den Bankpartner einzureichen ist.
    Für Sie davor während und danach ist die
    Finanzierung immer kostenlos!
    Keine Honorarberatung!

  5. Eigenwerbung im Forum: Provision vs. Darlehenskonditionen?

    Vinzenz Hillermann: Nach den Nutzungsbedingungen ist direkte Eigenwerbung ...
    Vinzenz Hillermann:
    Nach den Nutzungsbedingungen ist direkte Eigenwerbung nicht erlaubt. Das Anbahnen von eigenen Geschäften ist verboten.
    Arbeitest Du kostenlos?
    Bekommst Du keine Provision von der Bank?
    Würde der Darlehensnehmer bessere Konditionen bekommen, wenn du auf deine Provision verzichtest?
    • Name:
    • Herr Mar-2208-Hen

  6. Finanzierungsrisiko: Hauskauf nur mit gesicherter Kreditbasis!

    Meine Meinung
    Hallo Yasmin,
    die Finanzierung sollte nicht mit aller Macht realisiert werden.
    Auch wenn der Wunsch nach einem eigenen Haus groß ist, kann der Albtraum nach einer gescheiterten Finanzierung um so größer sein.
    Der Blumenladen Deiner Mutter wurde nur am Rande erwähnt. Er wirft keinen Gewinn ab? Wenn dies so ist, dann solltet Ihr erst Eure bestehenden Kredite zurückfahren, vielleicht etwas Geld ansparen (Tagesgeldkonto damit Ihr flexibel bleibt) und in ein paar Jahren einen neuen, gesunden Versuch starten. Schöne Häuser gibt es immer, jetzt und auch später🙂
  7. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Hauskauf ohne Eigenkapital: Finanzierungsmöglichkeiten für Familien

    💡 Kernaussagen: Der Thread diskutiert die Herausforderungen und Möglichkeiten eines Hauskaufs ohne Eigenkapital und mit laufenden Krediten, insbesondere für Familien. Es werden Optionen zur Ablösung bestehender Ratenkredite und die Bedeutung einer realistischen Finanzplanung hervorgehoben. Die Notwendigkeit, die finanzielle Situation aller Beteiligten (Eltern und Kind) zu berücksichtigen, wird betont. Zudem wird auf die Risiken einer zu ambitionierten Finanzierung hingewiesen.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Wie im Beitrag Finanzierungsrisiko: Hauskauf nur mit gesicherter Kreditbasis! erwähnt, sollte die Finanzierung nicht erzwungen werden, da eine gescheiterte Finanzierung schwerwiegende Folgen haben kann. Es ist ratsam, zuerst bestehende Kredite zu reduzieren und Eigenkapital anzusparen.

    ✅ Zusatzinfo: Einige Banken bieten die Möglichkeit, bestehende Ratenkredite im Rahmen einer Baufinanzierung abzulösen, wie im Beitrag Ratenkredit-Ablösung: Finanzierung ohne Eigenkapital prüfen! erläutert. Dies kann die monatliche Belastung reduzieren und die Chancen auf eine Immobilienkredit erhöhen.

    💰 Zusatzinfo: Es ist wichtig, alle Kosten im Zusammenhang mit dem Hauskauf zu berücksichtigen, einschließlich Kaufnebenkosten, Renovierungskosten und potenzieller Modernisierungskosten. Eine realistische Budgetplanung ist entscheidend für den Erfolg der Finanzierung.

    👉 Handlungsempfehlung: Nehmen Sie direkten Kontakt zu einem Finanzberater auf, um individuelle Finanzierungsoptionen zu prüfen, wie im Beitrag Baufinanzierung: Ratenkredit-Ablösung – Direkter Kontakt! vorgeschlagen. Klären Sie, welche Banken eine Ablösung von Altkrediten anbieten (siehe Banken für Kreditablösung: Modernisierungskosten berücksichtigen?) und vergleichen Sie die Konditionen sorgfältig.

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