meine Partnerin und ich würden gerne ein Doppelhaus kaufen, welches im Rohbau bereits errichtet wurde (die andere Hälfte ist bereits verkauft und wird bewohnt).
Jetzt quält mich die spannende Frage der Finanzierung und vielleicht kann mir hier ja jemand mal einen Tipp geben, wie man diese unter den gegebenen Bedingungen am cleversten aufzieht.
Rahmendaten:
- Kaufpreis: 265 k (inkl. Nebenkosten für die Formalien also rund 279 k). Es handelt sich um ein KFW60 Haus.
- Einkommen (2 Personen): 4100 € netto (inkl. 1x Kindergeld). Problem dabei: um dieses Einkommen erzielen zu können, müssen wir unser Kind in eine Kinderkrippe geben, die momentan 400 € / Monat an Kosten verursacht (also stehen zumindest für 2 Jahre effektiv nur 3700 € zur Verfügung - Kindergarten wäre danach erheblich günstiger. Inwieweit wir von den Betreuungskosten etwas bei der Steuererklärung zurückerhalten ist noch die große Frage - vermutlich aber nicht viel).
Jobs sollten sicher sein (ich Beamter, sie Angestellte, ebenfalls im ÖD).
- Eigenkapital: 80-85 k, was eingesetzt werden soll. Für Küche und gewisse Einrichtungsgegenstände steht noch zusätzlich eine Reserve zur Verfügung. Sonstige Verpflichtungen (Kredite oder ähnliches) sind nicht vorhanden. Theoretisch wäre noch ein alter Bausparvertrag über 15 k vorhanden, den ich bisher aber nicht berücksichtig habe, weil ich nicht sicher bin, zu welchen Konditionen ich ein Darlehen bekommen würde (der Vertrag ist aus 1997), sodass ich lediglich das bereits eingezahlte Guthaben in das verfügbare Eigenkapital mit eingerechnet habe (ohne Darlehen der Bausparkasse). Eine Auskunft zu möglichen Konditionen bei der LBS steht noch aus.
Die große Frage ist nun, mit welcher Finanzierungsstrategie man unter den gegebenen Bedingungen (Finanzierungsbedarf wären rechnerisch bei rund 200 k €) am besten Verfahren könnte, um die monatliche Belastung nicht zu hoch werden zu lassen (mehr als 950 € wollten wir eigentlich nicht aufbringen - das könnte ich im worst case auch alleine noch tragen), aber trotzdem mittelfristig fertig zu werden (Laufzeit 20 Jahre max.)?
Ich hatte mir beispielsweise zunächst ein Volltilgerdarlehen mit möglichen Sondertilgungsoptionen vorgestellt nur sind da natürlich die Zinssätze entsprechend hoch (auch wenn ich glaube, dass die im Januar noch einmal etwas sinken werden - die EZB Leitzinssenkung ist bisher scheinbar noch kaum irgendwo weitergegeben worden) und bei 950 € die Laufzeit viel länger und außerdem bleibt die Frage, ob ein Volltilgerdarlehen im Vergleich zu einer befristeten Laufzeit mit niedrigerem Zinssatz nicht erheblich schlechter abschneidet.
Ich könnte noch von meinem AGAbk. einen Kredit über 16 k erhalten - der Zinssatz läge da bei 4.5 % (Laufzeit: 30 Jahre. Tilgung 2 %), aber das wäre bei 200 k ja auch eher der brüchtigte Tropfen auf den heißen Stein.
Gibt's generell bessere Alternativen oder erscheint das Vorhaben als zu heikel?
Für ein paar Anregungen wäre sehr dankbar.