Hauskauf für junge Familie: Finanzierung, Machbarkeit & Risiken (Schimmel, Bausubstanz)?
BAU-Forum: Baufinanzierung

Hauskauf für junge Familie: Finanzierung, Machbarkeit & Risiken (Schimmel, Bausubstanz)?

Hallo wir sind eine junge 4 köpfige durchschnittsfamilie.
Ehemann 28j.netto Einkommen ca. 1500,-
Ehefrau 28j.netto Einkommen ca. 400,-
Kind 1 4j. kindergeld 154,-
Kind 2 1j. Kindergeld 154,-
Wir haben unsere Traumimmobilie gefunden. Sehr unerwartet. Aber zu 95 % das wonach wir geguckt haben.
Gute Lage
Grundstück ca. 600 m²
Wohnfläche ca. 140 m²
Baujahr. ca. 1965
Massive Bauweise 2 Vollgeschosse, Dachboden, Keller und Garage sowie Kleiner Wintergarten.
Renovierungsbedürftig: einfache Außenwand (30 cm + Putz), Iso-Fenster von 91, Rollladen.
Für uns optimal da wir das Haus nach unseren Wünschen gestalten könnten.
Gedämmt soll es noch nicht werden.
Kaufpreis 150.000,- (Preisangabe der Sparkasse laut Gutachter)
Preis nach Hausbesichtigung 120.000,- (Lt. Makler der Bank)
Preis Einschätzung eines Dipl. Bauingeniuers nach Außenbesichtigung: 80-90.000,- (kommt auf den Innenbereich an, Schimmel, feuchte Wände, Heizung?)
Ich möchte es gerne zu 110 % Finanzieren da das Eigenkapital für die Renovierung eingesetzt werden soll.
Meint ihr das macht Sinn?
  • Name:
  • Moumin
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    Sicherheitshinweise

    🔴 Kritisch: Bei Schimmelbefall umgehend Fachmann zur Ursachenforschung und Sanierung beauftragen.

    🔴 Kritisch: Asbestverdacht? Materialprobe zur Analyse in ein Labor schicken.

    🔴 Kritisch: Elektroinstallation von einem Elektriker prüfen lassen (Sicherheit, Potential für Sanierung).

    GoogleAI-Analyse

    Ich verstehe, dass Sie als junge Familie ein Haus kaufen möchten. Bei einem Haus aus dem Baujahr 1965 gibt es einige Punkte, die ich Ihnen besonders ans Herz legen möchte:

    🔴 Gefahr: Bei Häusern dieses Baujahrs besteht die Möglichkeit, dass Asbest verbaut wurde. Dies betrifft insbesondere Dämmstoffe, Fassadenplatten oder auch im Dachbereich. Eine Asbestanalyse ist ratsam.

    🔴 Gefahr: Schimmelbildung im Innenbereich deutet auf Feuchtigkeitsprobleme hin. Die Ursache muss unbedingt vor dem Kauf gefunden und behoben werden, da Schimmel gesundheitsschädlich ist und die Bausubstanz angreift.

    Ich empfehle Ihnen, einen Baugutachter mit einer umfassenden Analyse zu beauftragen. Dieser kann die Bausubstanz (insbesondere Dach, Fassade, Keller), die Heizungsanlage und die Fenster begutachten. Achten Sie auf eine detaillierte Dokumentation des Zustands und der notwendigen Sanierungsmaßnahmen.

    Bezüglich der Finanzierung sollten Sie verschiedene Angebote von Banken und Kreditinstituten einholen und vergleichen. Berücksichtigen Sie neben dem Kaufpreis auch die Nebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer) und die Kosten für die Renovierung. Ihr Eigenkapital spielt dabei eine wichtige Rolle.

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie das Haus vor dem Kauf unbedingt von einem Baugutachter prüfen und klären Sie die Finanzierung mit mehreren Banken ab. Achten Sie besonders auf mögliche Schadstoffe und Feuchtigkeitsschäden.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Baugutachter
    Ein Baugutachter ist ein Experte, der den Zustand einer Immobilie beurteilt und Mängel aufdeckt. Er kann Ihnen helfen, den Wert des Hauses realistisch einzuschätzen und Risiken zu minimieren.
    Verwandte Begriffe: Sachverständiger, Immobiliengutachter, Bausachverständiger
    Asbest
    Asbest ist ein krebserregender Stoff, der früher häufig in Baumaterialien verwendet wurde. Bei Sanierungsarbeiten muss Asbest fachgerecht entfernt werden.
    Verwandte Begriffe: Schadstoff, Faserzement, Mineralwolle
    Schimmel
    Schimmel ist ein Pilz, der sich bei Feuchtigkeit bildet und gesundheitsschädlich sein kann. Schimmelbefall muss unbedingt beseitigt werden.
    Verwandte Begriffe: Feuchtigkeit, Kondensation, Lüftung
    Eigenkapital
    Eigenkapital ist das Geld, das Sie selbst in den Hauskauf einbringen. Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto günstiger sind die Konditionen für den Kredit.
    Verwandte Begriffe: Kredit, Finanzierung, Darlehen
    Massive Bauweise
    Eine Bauweise, bei der die tragenden Wände aus Stein, Beton oder Ziegeln bestehen. Diese Bauweise ist stabil und langlebig.
    Verwandte Begriffe: Fertighaus, Holzrahmenbau, Mauerwerk
    Grundbuchauszug
    Ein Dokument, das die Eigentumsverhältnisse an einem Grundstück oder einer Immobilie belegt. Der Grundbuchauszug enthält Informationen über den Eigentümer, Belastungen und Beschränkungen.
    Verwandte Begriffe: Eigentümer, Grundstück, Belastung
    KfW-Bank
    Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist eine staatliche Förderbank, die zinsgünstige Kredite und Zuschüsse für energieeffizientes Bauen und Sanieren vergibt.
    Verwandte Begriffe: Förderung, Zuschuss, Kredit

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Welche Unterlagen benötige ich für die Finanzierung?
      Für die Finanzierung benötigen Sie in der Regel Einkommensnachweise, einen Grundbuchauszug, den Kaufvertrag, eine Wertermittlung der Immobilie und Informationen zu Ihrem Eigenkapital. Die Bank wird auch Ihre Bonität prüfen.
    2. Was ist bei der Besichtigung eines alten Hauses zu beachten?
      Achten Sie bei der Besichtigung auf Feuchtigkeitsschäden, Risse in den Wänden, den Zustand des Daches und der Fenster. Fragen Sie nach dem Alter der Heizungsanlage und lassen Sie sich Energiekostenabrechnungen zeigen. Ein Baugutachter kann Ihnen helfen, versteckte Mängel zu erkennen.
    3. Wie finde ich einen guten Baugutachter?
      Suchen Sie nach einem zertifizierten Baugutachter in Ihrer Region. Achten Sie auf seine Qualifikation und Erfahrung. Fragen Sie nach Referenzen und lesen Sie Bewertungen. Ein guter Baugutachter nimmt sich Zeit für Ihre Fragen und erklärt Ihnen die Ergebnisse verständlich.
    4. Welche Fördermöglichkeiten gibt es für die Renovierung?
      Es gibt verschiedene Förderprogramme für die energetische Sanierung von Altbauten. Informieren Sie sich bei der KfW-Bank oder bei Ihrer Kommune über die aktuellen Förderbedingungen. Auch Steuererleichterungen können in Frage kommen.
    5. Was bedeutet "massive Bauweise"?
      Massive Bauweise bedeutet, dass die tragenden Wände des Hauses aus Stein, Beton oder Ziegeln bestehen. Diese Bauweise ist in der Regel sehr stabil und langlebig, kann aber auch anfälliger für Feuchtigkeitsschäden sein.
    6. Was ist der Unterschied zwischen einer Außen- und Innenbesichtigung durch einen Gutachter?
      Eine Außenbesichtigung umfasst die Begutachtung der Fassade, des Daches, der Fenster und des Grundstücks. Eine Innenbesichtigung beinhaltet die Prüfung der Räume, der Installationen (Heizung, Sanitär, Elektrik) und der Bausubstanz im Inneren des Hauses.
    7. Wie hoch sollte das Eigenkapital für einen Hauskauf sein?
      Als Faustregel gilt, dass Sie mindestens 20% des Kaufpreises als Eigenkapital einbringen sollten. Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto günstiger sind in der Regel die Konditionen für den Kredit.
    8. Was sind typische Risiken bei einem Hauskauf im Bestand?
      Typische Risiken sind versteckte Mängel (z.B. Schimmel, Asbest), unerwartete Reparaturkosten, eine falsche Einschätzung des Wertes der Immobilie und Probleme mit der Finanzierung.

    🔗 Verwandte Themen

    • Immobilienkredit Vergleich
      Verschiedene Kreditangebote vergleichen und das passende auswählen.
    • Checkliste Hauskauf
      Alle wichtigen Schritte und Dokumente für den Hauskauf im Überblick.
    • Baugutachter finden
      Tipps zur Auswahl eines qualifizierten Baugutachters.
    • Fördermöglichkeiten für Sanierung
      Überblick über staatliche Förderprogramme für die energetische Sanierung.
    • Schimmel im Haus erkennen und beseitigen
      Informationen zur Ursachenforschung und Beseitigung von Schimmelbefall.

  2. Finanzierung Hauskauf: Knappe Kalkulation bei geringem Einkommen

    wenn überhaupt, sehr knapp
    @Moumin,
    das dürfte, wenn es denn überhaupt bei Ihrem relativ geringen Netto-Einkommen eine Finanzierung gibt, sehr knapp werden.
    Eine 110 %-Finanzierung halte ich für eher unwahrscheinlich.
    Genaueres kann aber nur bei Kenntnis aller Umstände (Bonität) gesagt werden. Wie hoch ist denn der Renovierungsbedarf und ist dieser in allen Punkten Wert steigernd? Wenn ja, dann kann man das ja evtl. mit bei der Gesamtfinanzierung berücksichtigen und ggf. das dafür nötige EKAbk. gegenrechnen. Trotzdem äußerst knapp. Auch im Hinblick auf Ihren Lebensstandard. Da darf die nächsten 30 Jahre nichts in die Quere kommen, denn mehr als 1 % Anfangstilgung geht hier m.E. nicht und das dauert ...
    MfG H.B.

  3. Hauskauf: Preisspanne – Welches Budget ist realistisch?

    Preis?
    Hallo moumin,
    wie hoch soll denn der Preis jetzt sein?
    150; 120; oder 80-90 T€?
    Beste Grüße

  4. Hauskauf: Finanzierung über KfW-Sanierung – Ist das sinnvoll?

    Neue Sachlage
    Hallo und Danke für schnellen Antworten.
    folgende Sachlage seit heute.
    Gebot für das Haus über 100.000, laut mündl. Zusage sollte es klappen.
    Und ich werde dann wohl die Sanierung über die Kfw laufen lassen.
    Ist die Variante OK?
  5. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Hauskauf für junge Familie: Finanzierung, Machbarkeit & Risiken

    💡 Kernaussagen: Dieser Thread behandelt die Herausforderungen beim Hauskauf einer jungen Familie mit Fokus auf Finanzierungsmöglichkeiten, Budgetplanung und Risikobewertung. Die Diskussion dreht sich um die Machbarkeit einer Immobilienfinanzierung bei gegebenem Einkommen, die Bedeutung der Renovierungskosten und die Option einer KfW-Förderung. Ein wichtiger Aspekt ist die realistische Einschätzung des Budgets und die Berücksichtigung potenzieller Risiken wie Schimmel oder Bausubstanzmängel.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Eine 110%-Finanzierung ist bei geringem Netto-Einkommen unwahrscheinlich, wie im Beitrag Finanzierung Hauskauf: Knappe Kalkulation bei geringem Einkommen betont wird. Die Bonität und der Wert steigernde Renovierungsbedarf spielen eine entscheidende Rolle.

    💰 Zusatzinfo: Die Preisspanne der Immobilie ist ein zentraler Faktor. Im Beitrag Hauskauf: Preisspanne – Welches Budget ist realistisch? wird die Frage nach dem realistischen Budget aufgeworfen. Eine klare Vorstellung des Budgets ist entscheidend für die Finanzierungsplanung.

    ✅ Zusatzinfo: Die Sanierung über die KfW kann eine sinnvolle Option sein, wie im Beitrag Hauskauf: Finanzierung über KfW-Sanierung – Ist das sinnvoll? erwähnt wird. Dies ermöglicht es, die Renovierungskosten in die Finanzierung zu integrieren und von Förderprogrammen zu profitieren.

    👉 Handlungsempfehlung: Es wird empfohlen, einen Gutachter hinzuzuziehen, um die Bausubstanz und potenzielle Risiken wie Schimmel zu bewerten. Eine realistische Budgetplanung unter Berücksichtigung aller Kosten (Kaufpreis, Renovierung, Nebenkosten) ist unerlässlich. Die verschiedenen Finanzierungsoptionen sollten sorgfältig geprüft und verglichen werden.

Hier können Sie Antworten, Ergänzungen etc. einstellen

  • ⚠️ Keine Rechts-, Steuer- oder Gutachterberatung - dies ist entsprechenden Berufsgruppen vorbehalten. Das Forum dient dem technischen Erfahrungsaustausch!
  • Zum Antworten sollte der Fragesteller sein selbst vergebenes Kennwort verwenden - wenn er sein Kennwort vergessen hat, kann er auch wiki oder schnell verwenden.
  • Andere Personen können das Kennwort wiki oder schnell oder Ihr Registrierungs-Kennwort verwenden.

  

Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen

Interne Fundstellen

Nachfolgend finden Sie eine Auswahl interner Fundstellen und Links zu "Hauskauf, Finanzierung". Weiter unten können Sie die Suche mit eigenen Suchbegriffen verfeinern und weitere Fundstellen entdecken.

  1. BAU-Forum - Nutzung alternativer Energieformen - Bauherren-Beratung: Objektive Expertenmeinung vs. Verkäuferinteressen – So schützen Sie sich!
  2. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Architektenentwurf vor Fertighauskauf: Honorar, Leistungsphasen & Risiken bei Umplanung?
  3. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Hauskauf mit Renovierungsbedarf: Vorgehen, Kosten & Sicherheitsreserve für 1969er Bau?
  4. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Bestandsimmobilie prüfen vor Kauf: Kosten, Ablauf & worauf achten?
  5. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Hauskauf: Kosten für Gutachter? Welche Art der Begutachtung bei Altbau (1950)?
  6. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Planungsauftrag Fertighaus ohne Auftrag: Kosten, Vorgehen & Rechte bei Rechnung?
  7. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Bruttorauminhalt Berechnung für 1953er Immobilie: Faustformel für Laien & Finanzierung?
  8. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Umbau Nebengebäude vor Hauskauf: Architektenkosten für Tragwand & Dachstuhl?
  9. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Hauskauf im Süden: Risiken, Kostenfallen & Betrug erkennen – Checkliste für Käufer?
  10. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Hauskauf: Welche Baupläne & Unterlagen sind Pflicht? Leitungspläne, Architektenpläne

Interne Suche verfeinern: Weitere Suchbegriffe eingeben und mehr zu "Hauskauf, Finanzierung" finden

Geben Sie eigene Suchbegriffe ein, um die interne Suche zu verfeinern und noch mehr passende Fundstellen zu "Hauskauf, Finanzierung" oder verwandten Themen zu finden.

Externe Fundstellen und weiterführende Recherchen

Nachfolgende Suchlinks können Ihnen dabei helfen, ähnliche Fragestellungen zu erkunden:

Suche nach: Hauskauf für junge Familie: Finanzierung, Machbarkeit & Risiken (Schimmel, Bausubstanz)?
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Suche nach: Hauskauf: Finanzierung, Machbarkeit, Risiken prüfen!
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Suche nach: Hauskauf, Finanzierung, junge Familie, Immobilienkauf, Schimmel, Bausubstanz, Renovierung, Kredit, Eigenkapital, Gutachter
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Zur Verbesserung unseres Angebots (z.B. YouTube-Video-Einbindung, Google-BAU-Suche) werden Cookies nur nach Ihrer Zustimmung genutzt Datenschutz | Impressum

ZUSTIMMEN
✍️ Antworten ▲ TOP ▲ ▼ ENDE ▼