Hauskauf finanzieren als Handwerker: Kredit, Eigenkapital, Sondertilgung & realistische Finanzplanung?
BAU-Forum: Baufinanzierung

Hauskauf finanzieren als Handwerker: Kredit, Eigenkapital, Sondertilgung & realistische Finanzplanung?

Hallo liebe Forenuser und Finanzkenner.
Ich bin glaube ich der typische Fall. Handwerker und keine Ahnung von Finanzen etc. ... Da ich mir nichts verkaufen lassen will nur weil ich mich nicht auskenne stöber ich mal im WEB.
Ich 30. Kundendienst für Heizung/Sanitär 1800 €/mon. verheiratet.
Meine Frau Studiert, bezog bis nur Hochzeit letzten Monat 340 € Bafög. Ob das weiter bezahlt wird steht noch offen. Weiteres Einkommen wäre ein 400 € Job bei ihr. Studiengebühren musste sie sich auch seid 2 Semester finanzieren lassen für evtl. noch 2-3 weitere.
Folgendes ist geplant: Hauskauf aus Zvg. Etwa Finanzierungssumme wären 150 t € Sanierungskosten mit eingerechnet.
Realistisch bis nächstes Jahr wären 20 t € Eigenkapital.
Jetzt bezahlen wir 300 kalt und 600 warm. lege 500 € im Monat zurück und habe keine finanzielle Probleme. Wir haben ein Auto, keine weiteren Belastungen und keine offenen Kredite oder sonstiges.
Ich dachte so an monatliche 600-700 € Rate. Das das nicht viel ist und das ich längere Zeit Abzahlen muss ist mir klar aber wenigstens bezahle ich für mein Eigentum und nicht für das eines anderen. Finanzielle Situation kann sich ja nur verbessern, durch Arbeitsaufnahme meiner Frau.
Meine Frage ist jetzt wie ich da am besten vorgehe ... Ich muss auch unbedingt Sondertilgung bis 5000/Jahr. € mit einrechnen
Danke für eure Hilfe
MfG Sascha
  • Name:
  • Sascha Jendrian
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse

    Als Handwerker mit begrenzter Erfahrung in Finanzfragen ist es wichtig, sich vor einem Hauskauf umfassend zu informieren und beraten zu lassen. Ich empfehle, folgende Aspekte zu berücksichtigen:

    • Kreditrahmen: Ermitteln Sie Ihren maximalen Kreditrahmen unter Berücksichtigung Ihres monatlichen Nettoeinkommens (1800 € + Einkommen Frau), bestehender Kredite (Auto, etc.) und der monatlichen Belastungen.
    • Eigenkapital: Je höher das Eigenkapital, desto günstiger die Konditionen für den Kredit. Berücksichtigen Sie Ihre vorhandenen Ersparnisse.
    • Sondertilgungen: Vereinbaren Sie die Möglichkeit von Sondertilgungen, um den Kredit schneller abzuzahlen und Zinskosten zu sparen.
    • Realistische Finanzplanung: Planen Sie neben den Kreditraten auch Kosten für Sanierung (20.000 €), Instandhaltung und Nebenkosten ein.
    • Bafög: Klären Sie, inwieweit die Bafög-Zahlungen Ihrer Frau die Kreditwürdigkeit beeinflussen.

    👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie Angebote von verschiedenen Banken ein und vergleichen Sie die Konditionen. Ziehen Sie einen unabhängigen Finanzberater hinzu, um eine maßgeschneiderte Finanzierungsstrategie zu entwickeln.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Kreditrahmen
    Der Kreditrahmen ist der maximale Betrag, den eine Bank Ihnen für einen Kredit gewährt. Er hängt von Ihrem Einkommen, Ihren Ausgaben und Ihrer Kreditwürdigkeit ab.
    Verwandte Begriffe: Kreditwürdigkeit, Bonität, Beleihungswert
    Eigenkapital
    Eigenkapital ist das Kapital, das Sie selbst in den Hauskauf einbringen. Je höher das Eigenkapital, desto geringer ist das Risiko für die Bank und desto besser sind die Konditionen für den Kredit.
    Verwandte Begriffe: Ersparnisse, Vermögen, Beleihungsauslauf
    Sondertilgung
    Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Tilgung des Kredits, die über die vereinbarten monatlichen Raten hinaus geleistet wird. Dadurch reduziert sich die Restschuld und die Laufzeit des Kredits verkürzt sich.
    Verwandte Begriffe: Tilgung, Annuität, Restschuld
    Bafög
    Bafög ist eine staatliche Ausbildungsförderung für Studenten. Es kann die finanzielle Situation beeinflussen, wird aber in der Regel nicht als Einkommen angerechnet.
    Verwandte Begriffe: Studienkredit, Stipendium, Ausbildungsförderung
    Zwangsversteigerung (Zvg)
    Eine Zwangsversteigerung ist die öffentliche Versteigerung einer Immobilie, um Schulden des Eigentümers zu begleichen. Der Kauf einer Immobilie in der Zwangsversteigerung kann Risiken bergen.
    Verwandte Begriffe: Versteigerung, Insolvenz, Gläubiger
    Kreditwürdigkeit
    Die Kreditwürdigkeit (Bonität) ist die Fähigkeit einer Person, einen Kredit zurückzuzahlen. Sie wird von Banken anhand verschiedener Faktoren wie Einkommen, Ausgaben und bestehende Schulden bewertet.
    Verwandte Begriffe: Bonität, Schufa, Scoring
    Finanzplanung
    Die Finanzplanung ist die systematische Planung der Einnahmen und Ausgaben, um finanzielle Ziele zu erreichen. Sie umfasst die Erstellung eines Budgets, die Analyse der finanziellen Situation und die Entwicklung einer Strategie zur Erreichung der Ziele.
    Verwandte Begriffe: Budget, Vermögensplanung, Altersvorsorge

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Welche Unterlagen benötige ich für einen Kreditantrag?
      Für einen Kreditantrag benötigen Sie in der Regel Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen), Kontoauszüge, Informationen zu bestehenden Krediten, den Kaufvertrag für das Haus und Unterlagen zum Eigenkapital.
    2. Was ist eine Sondertilgung?
      Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Tilgung des Kredits, die über die vereinbarten monatlichen Raten hinaus geleistet wird. Dadurch reduziert sich die Restschuld und die Laufzeit des Kredits verkürzt sich.
    3. Wie wirkt sich das Bafög meiner Frau auf die Kreditwürdigkeit aus?
      Bafög wird in der Regel nicht als Einkommen angerechnet, kann aber indirekt die Kreditwürdigkeit beeinflussen, da es die finanzielle Flexibilität Ihrer Frau einschränken kann.
    4. Was bedeutet Zvg im Zusammenhang mit Hauskauf?
      Zvg steht für Zwangsversteigerung. Der Kauf eines Hauses in der Zwangsversteigerung kann Risiken bergen, da oft keine umfassenden Informationen über den Zustand der Immobilie vorliegen.
    5. Wie viel Eigenkapital ist für einen Hauskauf empfehlenswert?
      Idealerweise sollten Sie mindestens 20% des Kaufpreises als Eigenkapital einbringen. Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto geringer ist das Risiko für die Bank und desto besser sind die Konditionen für den Kredit.
    6. Was sind realistische Sanierungskosten?
      Die Sanierungskosten hängen stark vom Zustand des Hauses ab. Eine realistische Schätzung ist wichtig, um finanzielle Überraschungen zu vermeiden. Holen Sie Angebote von verschiedenen Handwerkern ein.
    7. Wie finde ich einen unabhängigen Finanzberater?
      Sie können einen unabhängigen Finanzberater über Vergleichsportale oder Empfehlungen von Freunden und Bekannten finden. Achten Sie auf Zertifizierungen und Qualifikationen.
    8. Was ist bei der Wahl des Kredits zu beachten?
      Achten Sie auf den Zinssatz, die Laufzeit, die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität des Kredits. Vergleichen Sie verschiedene Angebote, um den besten Kredit für Ihre Situation zu finden.

    🔗 Verwandte Themen

    • Budgetplanung für Handwerker
      Tipps zur Erstellung eines realistischen Budgets für Selbstständige im Handwerk.
    • Förderprogramme für Hauskäufer
      Überblick über staatliche Förderprogramme und Zuschüsse für den Hauskauf.
    • Kreditvergleich: So finden Sie den besten Zinssatz
      Anleitung zum Vergleich von Kreditangeboten und zur Auswahl des günstigsten Kredits.
    • Nebenkosten beim Hauskauf
      Übersicht über die zusätzlichen Kosten, die beim Hauskauf anfallen (Notar, Grunderwerbsteuer, etc.).
    • Sanierungskosten richtig kalkulieren
      Tipps zur realistischen Einschätzung der Kosten für die Sanierung einer Immobilie.

  2. Finanzierung: Gesamtkosten aufdröseln – Kauf vs. Sanierung

    Foto von Vinzenz Hillermann

    Gesamtkosten aufdröseln
    hallo
    die gesamtkosen von € 150000 (inklusive Sanierung ) sollten sie
    aufdröseln. kauf und Sanierung. dass sie als Handwerker dies
    realistisch einschätzen können davon geht jeder aus.
    für den kauf aus eine zv müssen sie ja 10 % in Form eines
    Verrechnungsschecks oder auch Überweisung an gerichtskasse
    machen. bargeld geht nicht mehr.
    insofern muss diese 10 % ja von ihnen vorgestreckt werden.
    viele Banken lehnen die € 400 als Einkommen nebenjob ab.
    insofern zählt aktuell nur € 1800 netto bei ihnen. ist es netto oder brutto?
    eur 700 für die Belastung zu rechnen ist wirklich gut durchdacht.
    eur 1100 für sie beide reicht auch für Lebenshaltungskostenrechnung der Banken.
    ganz wichtig ist aber der Punkt der Nachfinanzierung. bei größeren Eigenleistungen müssen sei einen Puffer mit einbauen dass sie noch den ein oder anderen goldenen Wasserhahn mit einbauen möchten.
    wo liegt denn das Objekt?
    zu einem persönlichen Gespräch stehe ich jederzeit zur Verfügung

  3. Einkommen: 1800 € Netto – Auswirkung von Nachwuchs auf Kredit?

    Vielen Dank für die Antwort. Die 1800 sind ...
    Vielen Dank für die Antwort.
    Die 1800 sind netto.
    Es stellt sich nur noch die Frage, wie sich die Situation verändert, wenn Nachwuchs ins Haus steht. Gleicht sich aus Sicht der Banken die Situation der einen "Person" mehr im Haushalt durch Kindergeld wieder relativ aus?

  4. Eigenkapital: 10% für ZV-Verfahren aus Eigenmitteln decken

    Die nötigen 10 % die für die ZV nötig ...
    Die nötigen 10 % die für die ZV nötig sind sollten aus dem Eigenkapital gedeckt werden..

  5. Eigenkapital: 20.000 € für 10% Verkehrswert eingeplant

    Klar
    Die Planung war. 20 T € Eigenkapital für die 10 % vom Verkehrswert des zu ersteigernden Objektes einzusetzen. Wir rechnen mit ca. 10 t €.
    Danke und Gruß
    Sascha
    • Name:
    • S. Jendrian

  6. Budgetplanung: Finanzierungssumme an monatliche Belastung anpassen

    falsche Reihenfolge
    Manchmal ist es besser, man beginnt mit dem, was man sich leisten kann.
    Bei 700 € monatlich würde ich nicht wirklich wesentlich mehr als 100.000 € empfehlen.
    Denn andernfalls stottert man ewig lange am Häuslein rum, kommt nicht von seinen Schulden runter. Und ich glaube, dass das Leben manchmal doch nicht so schnurgerade verläuft, wie es der Banker gern vormacht.
    In diesem Falle würde ich also eher sparen empfehlen. Mehr Eigenkapital macht die Finanzierung auch gesünder. Nicht dass man irgendwann derjenige ist, dessen Haus in der Zwangsvollstreckung günstiger verscherbelt wird😉
  7. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Hauskauf als Handwerker finanzieren: Kredit, Eigenkapital & Planung

    💡 Kernaussagen: Dieser Thread diskutiert die Finanzierung eines Hauskaufs für einen Handwerker, wobei Eigenkapital, Kredit, Sondertilgung und realistische Budgetplanung im Fokus stehen. Die Aufteilung der Gesamtkosten in Kauf und Sanierung ist entscheidend. Die Berücksichtigung von Nachwuchs und dessen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit wird thematisiert. Eine Anpassung der Finanzierungssumme an die monatliche Belastung wird empfohlen.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag Budgetplanung: Finanzierungssumme an monatliche Belastung anpassen wird darauf hingewiesen, dass die Finanzierungssumme realistisch an die monatliche Belastung angepasst werden sollte, um langfristige finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden.

    💰 Zusatzinfo: Der Beitrag Finanzierung: Gesamtkosten aufdröseln – Kauf vs. Sanierung betont die Notwendigkeit, die Gesamtkosten für den Hauskauf inklusive Sanierung detailliert aufzuschlüsseln, um eine realistische Einschätzung der finanziellen Belastung zu erhalten. Dies ist besonders wichtig, da bei einer Zwangsvollstreckung 10% des Kaufpreises als Sicherheit hinterlegt werden müssen.

    👉 Handlungsempfehlung: Es wird empfohlen, vor dem Hauskauf eine detaillierte Budgetplanung durchzuführen und verschiedene Szenarien (z.B. Nachwuchs) zu berücksichtigen. Der Beitrag Eigenkapital: 10% für ZV-Verfahren aus Eigenmitteln decken rät dazu, die erforderlichen 10% für das ZV-Verfahren aus Eigenkapital zu decken. Eine realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Möglichkeiten ist entscheidend, wie im Beitrag Budgetplanung: Finanzierungssumme an monatliche Belastung anpassen hervorgehoben wird.

Hier können Sie Antworten, Ergänzungen etc. einstellen

  • ⚠️ Keine Rechts-, Steuer- oder Gutachterberatung - dies ist entsprechenden Berufsgruppen vorbehalten. Das Forum dient dem technischen Erfahrungsaustausch!
  • Zum Antworten sollte der Fragesteller sein selbst vergebenes Kennwort verwenden - wenn er sein Kennwort vergessen hat, kann er auch wiki oder schnell verwenden.
  • Andere Personen können das Kennwort wiki oder schnell oder Ihr Registrierungs-Kennwort verwenden.

  

Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen

Interne Fundstellen

Nachfolgend finden Sie eine Auswahl interner Fundstellen und Links zu "Hauskauf, Finanzierung". Weiter unten können Sie die Suche mit eigenen Suchbegriffen verfeinern und weitere Fundstellen entdecken.

  1. BAU-Forum - Nutzung alternativer Energieformen - Bauherren-Beratung: Objektive Expertenmeinung vs. Verkäuferinteressen – So schützen Sie sich!
  2. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Architektenentwurf vor Fertighauskauf: Honorar, Leistungsphasen & Risiken bei Umplanung?
  3. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Hauskauf mit Renovierungsbedarf: Vorgehen, Kosten & Sicherheitsreserve für 1969er Bau?
  4. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Bestandsimmobilie prüfen vor Kauf: Kosten, Ablauf & worauf achten?
  5. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Hauskauf: Kosten für Gutachter? Welche Art der Begutachtung bei Altbau (1950)?
  6. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Planungsauftrag Fertighaus ohne Auftrag: Kosten, Vorgehen & Rechte bei Rechnung?
  7. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Bruttorauminhalt Berechnung für 1953er Immobilie: Faustformel für Laien & Finanzierung?
  8. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Umbau Nebengebäude vor Hauskauf: Architektenkosten für Tragwand & Dachstuhl?
  9. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Hauskauf im Süden: Risiken, Kostenfallen & Betrug erkennen – Checkliste für Käufer?
  10. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Hauskauf: Welche Baupläne & Unterlagen sind Pflicht? Leitungspläne, Architektenpläne

Interne Suche verfeinern: Weitere Suchbegriffe eingeben und mehr zu "Hauskauf, Finanzierung" finden

Geben Sie eigene Suchbegriffe ein, um die interne Suche zu verfeinern und noch mehr passende Fundstellen zu "Hauskauf, Finanzierung" oder verwandten Themen zu finden.

Externe Fundstellen und weiterführende Recherchen

Nachfolgende Suchlinks können Ihnen dabei helfen, ähnliche Fragestellungen zu erkunden:

Suche nach: Hauskauf finanzieren als Handwerker: Kredit, Eigenkapital, Sondertilgung & realistische Finanzplanung?
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Suche nach: Hauskauf Finanzierung: Tipps für Handwerker
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Suche nach: Hauskauf, Finanzierung, Kredit, Eigenkapital, Sondertilgung, Budgetplanung, Handwerker, Immobilienkredit, Zinsen, Bafög
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Zur Verbesserung unseres Angebots (z.B. YouTube-Video-Einbindung, Google-BAU-Suche) werden Cookies nur nach Ihrer Zustimmung genutzt Datenschutz | Impressum

ZUSTIMMEN
✍️ Antworten ▲ TOP ▲ ▼ ENDE ▼