Hausbau mit 3600€ Netto: Realistisch? Finanzierung, Nebenkosten & Budgetplanung
BAU-Forum: Baufinanzierung

Hausbau mit 3600€ Netto: Realistisch? Finanzierung, Nebenkosten & Budgetplanung

Hallo zusammen,
meine Freundin (31) und ich (28) überlegen derzeit, ob wir es uns leisten können ein Haus zu bauen.
unser momentanes gemeinsames nettogehalt beträgt 3600 €. wir bezahlen zurzeit zusammen 500 € miete (warm).
ein Grundstück haben wir schon mal (ca. 90 t -100 t € Wert).
wir würden gerne ein Haus im bauhausstil bauen mit nicht luxiriöser Qualität aber schon gute Sachen. so ca. 150 m² mit 4,5 bzw. 5 zimmern ohne Keller.
eine Garage würde wir evtg. auch weglassen und in 5 Jahren oder so nachträglich bauen, da ich davon ausgehe einen besser bezahlten Job zu bekommen.
als Abtrag dachten wir so an 800 €  -  900 € zzgl. Nebenkosten von ca. 200-300 € und dann noch was zum sparen.
abbezahlt sollte das ganze bis zum renteneintritt schon sein, also ca. 25  -  30 Jahre.
meine Frage ist:
ist das realistisch mit dem derzeitigen Gehalt? ich meine ich gehe davon aus in den nächsten 2-3 Jahren einen Gehaltssprung zu machen, allerdings darf man den natürlich nicht voraussetzen.
desweiteren muss man auch damit palnen, dass es in 2-3 Jahren auch nachwuchs gibt.
danke für eure Antworten.
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

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    Ich beurteile die Machbarkeit eines Hausbaus bei einem Nettoeinkommen von 3600 € als kritisch, aber nicht unmöglich. Entscheidend sind die individuellen Umstände, insbesondere die Höhe des Eigenkapitals (Grundstück), die gewünschte Hausgröße und der Standard.

    Wichtige Aspekte, die ich berücksichtigen würde:

    • Finanzierung: Die monatliche Rate sollte nicht mehr als 30-40% des Nettoeinkommens betragen. Angebote verschiedener Banken vergleichen.
    • Nebenkosten: Diese werden oft unterschätzt (Grunderwerbsteuer, Notar, etc.). Ich würde hierfür mindestens 10-15% der Bausumme einplanen.
    • Budgetplanung: Erstellen Sie eine detaillierte Aufstellung aller Einnahmen und Ausgaben. Berücksichtigen Sie auch zukünftige Gehaltssprünge und mögliche Risiken (Arbeitslosigkeit, Krankheit).
    • Qualität vs. Kosten: Sparen Sie nicht an der falschen Stelle. Eine gute Bauqualität zahlt sich langfristig aus.

    Ein Keller und eine Garage erhöhen die Baukosten erheblich. Ich würde prüfen, ob diese wirklich notwendig sind.

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater ausführlich beraten. Er kann Ihnen helfen, Ihre finanzielle Situation realistisch einzuschätzen und die passende Finanzierung zu finden.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Baufinanzierung
    Die Baufinanzierung ist ein langfristiger Kredit zur Finanzierung eines Hausbaus oder -kaufs. Sie besteht in der Regel aus einem Annuitätendarlehen und gegebenenfalls staatlichen Förderungen.
    Verwandte Begriffe: Annuitätendarlehen, Bausparvertrag, KfW-Förderung
    Eigenkapital
    Eigenkapital ist das eigene Vermögen, das für die Finanzierung eines Hausbaus eingesetzt wird. Dazu gehören z.B. Ersparnisse, Wertpapiere oder ein Bausparvertrag.
    Verwandte Begriffe: Fremdkapital, Beleihungswert, Tilgung
    Nebenkosten
    Nebenkosten sind zusätzliche Kosten, die beim Hausbau oder -kauf anfallen, wie z.B. Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten, Baugenehmigung und Baunebenkosten.
    Verwandte Begriffe: Baunebenkosten, Grunderwerbsteuer, Notarkosten
    Bausumme
    Die Bausumme sind die gesamten Kosten für den Hausbau, einschließlich Materialkosten, Arbeitskosten und Nebenkosten.
    Verwandte Begriffe: Gesamtkosten, Finanzierungsbedarf, Eigenleistung
    Annuitätendarlehen
    Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit, bei dem die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Die Annuität besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil.
    Verwandte Begriffe: Tilgung, Zinsen, Sollzinsbindung
    Tilgung
    Die Tilgung ist der Anteil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Kredits verwendet wird. Je höher die Tilgung, desto schneller ist der Kredit abbezahlt.
    Verwandte Begriffe: Zinsen, Annuität, Restschuld
    KfW-Förderung
    Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet verschiedene Förderprogramme für den Hausbau an, z.B. zinsgünstige Kredite oder Zuschüsse.
    Verwandte Begriffe: Förderprogramme, Energieeffizienz, Nachhaltigkeit

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Welche Nebenkosten fallen beim Hausbau an?
      Zu den Nebenkosten gehören Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten, Baugenehmigung, Baunebenkosten (z.B. für Baustelleneinrichtung, Versicherungen) sowie Kosten für Außenanlagen. Diese können leicht 10-15% der Bausumme ausmachen.
    2. Wie viel Eigenkapital ist für einen Hausbau erforderlich?
      Ich empfehle, mindestens 20% der Gesamtkosten (inkl. Grundstück und Nebenkosten) als Eigenkapital einzubringen. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto günstiger sind die Konditionen für die Baufinanzierung.
    3. Welche Auswirkungen hat ein Gehaltssprung auf die Finanzierung?
      Ein zukünftiger Gehaltssprung kann die Kreditwürdigkeit verbessern und die monatliche Belastung reduzieren. Allerdings sollten Sie sich nicht ausschließlich darauf verlassen, da Gehaltssteigerungen nicht garantiert sind.
    4. Was ist bei der Wahl der Hausqualität zu beachten?
      Ich würde auf eine solide Bauweise und hochwertige Materialien achten. Dies erhöht zwar die Baukosten, spart aber langfristig Geld durch geringere Wartungs- und Reparaturkosten.
    5. Wie beeinflusst ein Keller die Baukosten?
      Ein Keller verteuert den Hausbau erheblich, da zusätzliche Erdarbeiten, Abdichtungsmaßnahmen und Rohbauarbeiten erforderlich sind. Überlegen Sie, ob der zusätzliche Raum wirklich benötigt wird.
    6. Welche Rolle spielt die Lage des Grundstücks?
      Die Lage des Grundstücks beeinflusst nicht nur den Preis, sondern auch die Baukosten (z.B. durch schwierige Bodenverhältnisse). Ich würde vor dem Kauf ein Bodengutachten erstellen lassen.
    7. Wie kann ich beim Hausbau Kosten sparen?
      Ich empfehle, Angebote verschiedener Baufirmen zu vergleichen, Eigenleistungen zu erbringen (sofern möglich) und auf unnötigen Luxus zu verzichten.
    8. Was ist bei der Planung der Nebenkosten zu beachten?
      Ich würde einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einplanen. Die tatsächlichen Nebenkosten können oft höher ausfallen als ursprünglich geplant.

    🔗 Verwandte Themen

    • Budgetplanung für den Hausbau
      Erstellung eines detaillierten Kostenplans, um die finanzielle Machbarkeit zu prüfen.
    • Finanzierungsmodelle für den Hausbau
      Vergleich verschiedener Finanzierungsoptionen wie Annuitätendarlehen, Bausparvertrag und KfW-Förderung.
    • Nebenkosten beim Hausbau
      Detaillierte Auflistung und Kalkulation aller Nebenkosten, die beim Hausbau anfallen.
    • Eigenleistungen beim Hausbau
      Möglichkeiten, durch Eigenleistungen Kosten zu sparen und den Hausbau zu beschleunigen.
    • Energieeffizientes Bauen
      Tipps und Informationen zum energieeffizienten Bauen, um langfristig Energiekosten zu sparen.

  2. Baufinanzierung: Gehaltssprung vs. Realistisches Netto

    Foto von Vinzenz Hillermann

    Tja, Nachwuchs oder nicht ...
    Hallo, mit einem Nettogehalt von € 3.600,00 für 2 Personen kann man schon an einen Neubau oder ETW rechnen. Das ist okay soweit. Jedoch richtigerweise würde ich auch einen Gehaltssprung weglassen. Vielmehr mit Ihrem Nettolohn jetzt und Steuerklasse 1 ausrechnen was Sie bei Steuerklasse 3/1 an Nettolohn erhalten. Das zusammen mit dem Kindergeld sollte dann Grundlage für Ihre Finanzierung sein.
    Wieviel verdienen Sie denn derzeit Brutto/Netto?

  3. Budgetplanung: Hausbau mit Kind – Netto & Kindergeld

    Mit Kind
    Hallo,
    ja mit Kind würden es netto ca. 3000 € werden zzgl. Kindergeld (was aber ja auch für das Kind gebraucht wird). darin eingerechnet ist auch keine Gehaltserhöhung, weil nichts schriftliches existiert.
    allerdings kann ich schon davon ausgehen, da wir bestimmte gehaltsgruppen und gehaltsbänder haben und da rücke ich halt auf.
    ich denke das es dann, wenn es keine Gehaltserhöhung geben sollte, etwas enger wird. allerdings steht ein Kind eh erst in 2 Jahren an und da habe ich netto wieder mehr zur Verfügung, da ich jetzt noch etwas an meine Eltern zurückzahle.
    danke und Gruß
  4. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

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    Hausbau mit 3600€ Netto: Finanzierung & Budget

    💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Machbarkeit eines Hausbaus mit einem Nettoeinkommen von 3600€ unter Berücksichtigung von Faktoren wie Kinder, Gehaltsentwicklung und Nebenkosten. Es wird betont, die Finanzierung auf dem aktuellen Netto zu basieren und zukünftige Gehaltserhöhungen nicht zu berücksichtigen. Die Einbeziehung von Kindergeld in die Budgetplanung wird thematisiert, wobei dessen Zweckbindung für das Kind hervorgehoben wird.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag Baufinanzierung: Gehaltssprung vs. Realistisches Netto wird davor gewarnt, zukünftige Gehaltssprünge bei der Finanzierungsplanung zu berücksichtigen. Stattdessen sollte das aktuelle Nettoeinkommen als Grundlage dienen, um die finanzielle Belastung realistisch einzuschätzen.

    ✅ Zusatzinfo: Die Berechnung des verfügbaren Nettoeinkommens unter Berücksichtigung von Steuerklasse und Kindergeld ist entscheidend für die realistische Einschätzung der finanziellen Möglichkeiten beim Hausbau. Dies wird im Beitrag Budgetplanung: Hausbau mit Kind – Netto & Kindergeld verdeutlicht.

    💰 Kosten: Die vorhandenen Grundstückskosten von 90.000 - 100.000 € sind ein wichtiger Faktor bei der Budgetplanung. Die Baukosten für ein Haus im Bauhausstil mit ca. 150 m² sollten ebenfalls realistisch eingeschätzt werden, um die gesamte Finanzierungssumme zu ermitteln.

    👉 Handlungsempfehlung: Erstellen Sie eine detaillierte Budgetplanung unter Berücksichtigung aller Nebenkosten, um die finanzielle Machbarkeit des Hausbaus zu prüfen. Nutzen Sie den Beitrag Baufinanzierung: Gehaltssprung vs. Realistisches Netto als Grundlage für eine konservative Finanzierungsplanung.

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