Baufinanzierung trotz Schufa & geringem Einkommen? Voraussetzungen & Alternativen
BAU-Forum: Baufinanzierung

Baufinanzierung trotz Schufa & geringem Einkommen? Voraussetzungen & Alternativen

Hallo,
ich habe mal eine Frage bezüglich einer Baufinanzierung.
Folgende Situation:
Reihenhaus, BJ 1993,400 m² Grund, Carport, 120 m² Wohnfläche 5 Zimmer wird verkauft wegen Todesfall für 130 T€.
Familie 49/45 und Kinder 9/11 Netto Einkommen inkl Kindergeld
3015 €. Derzeit wird ein Haus in der gleichen Größe für 670 € Miete kalt bewohnt. Es werden alle Nebenkosten von uns bezahlt.
Das zu erwerbende Haus liegt im Arbeitsort meines Mannes. Er ist seit 13 Jahren im Betrieb als Angestellter.
So einzigstes Manko: Es gibt für uns beide einen negativen Schufa Eintrag der Aufgrund einer ehemaligen Selbständigkeit meines Mannes beruht => Insolvenz. Es ist alles soweit erledigt, lediglich der Vermerk einer Insolvenz steht noch drin.
Wird Ende 2012 gelöscht.
Konto ist im Haben, Dispo eingeräumt, aber nicht genutzt, keine Konsumerkredit oder andere Kredite, Autos etc. alles barbezahlt, daher auch leider kein Sparguthaben.
Wäre eine Finanzierung da überhaupt denkbar ... derzeitige Bank weiß von allem zeigt sich auch gesprächsbereit.
Bin dankbar für jeden Hinweis
Susanne
  • Name:
  • Susanne
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    Sicherheitshinweise

    🔴 Kritisch: Negative Schufa-Einträge und ein Insolvenzvermerk können die Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigen. Dies kann zu einer Ablehnung des Kreditantrags oder zu ungünstigeren Konditionen führen.

    🔴 Kritisch: Eine zu hohe monatliche Belastung durch Kreditraten kann zu finanziellen Schwierigkeiten führen. Achten Sie auf eine realistische Einschätzung Ihrer finanziellen Möglichkeiten.

    GoogleAI-Analyse

    Die Bewilligung einer Baufinanzierung hängt von verschiedenen Faktoren ab. Ein niedriger Kaufpreis (130.000 €) bei gegebenem Reihenhaus kann grundsätzlich positiv sein. Allerdings spielen das Nettoeinkommen (3015 €), vorhandene Schufa-Einträge und die finanzielle Vorgeschichte (Selbstständigkeit, Insolvenzvermerk) eine entscheidende Rolle.

    🔴 Gefahr: Ein negativer Schufa-Eintrag und ein Insolvenzvermerk können die Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen. Banken bewerten das Risiko eines Kreditausfalls höher, was zu Ablehnung oder schlechteren Konditionen führen kann.

    Ich empfehle, folgende Punkte zu prüfen und ggf. zu verbessern:

    • Schufa-Auskunft: Aktuelle Schufa-Auskunft einholen und fehlerhafte Einträge korrigieren lassen.
    • Eigenkapital: Erhöhung des Eigenkapitals durch Abbau von Konsumentenkrediten und Nutzung von Sparguthaben.
    • Sicherheiten: Zusätzliche Sicherheiten anbieten (z.B. Bürgschaft).
    • Kreditvergleich: Angebote verschiedener Banken und Kreditinstitute einholen und vergleichen.

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater bezüglich Ihrer individuellen Situation beraten. Dieser kann Ihnen helfen, Ihre finanzielle Situation zu analysieren und passende Finanzierungsoptionen zu finden.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Schufa
    Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine private Wirtschaftsauskunftei, die Daten über das Zahlungsverhalten von Personen speichert. Diese Daten werden an Unternehmen weitergegeben, die ein berechtigtes Interesse daran haben, z.B. Banken bei der Kreditvergabe.
    Verwandte Begriffe: Kreditwürdigkeit, Bonität, Scoring.
    Baufinanzierung
    Eine Baufinanzierung ist ein Kredit, der speziell für den Bau oder Kauf einer Immobilie aufgenommen wird. Sie ist in der Regel langfristig angelegt und wird durch eine Grundschuld auf die Immobilie abgesichert.
    Verwandte Begriffe: Hypothek, Immobiliendarlehen, Zinsen.
    Eigenkapital
    Eigenkapital ist das eigene Vermögen, das für die Finanzierung einer Immobilie eingesetzt wird. Dazu gehören z.B. Sparguthaben, Wertpapiere oder bereits abbezahlte Immobilien. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto geringer ist der Kreditbetrag.
    Verwandte Begriffe: Vermögen, Ersparnisse, Beleihungswert.
    Kreditwürdigkeit
    Die Kreditwürdigkeit (Bonität) bezeichnet die Fähigkeit einer Person, einen Kredit zurückzuzahlen. Sie wird von Banken anhand verschiedener Faktoren bewertet, z.B. Einkommen, Vermögen, Schufa-Auskunft und bisheriges Zahlungsverhalten.
    Verwandte Begriffe: Bonität, Zahlungsfähigkeit, Schufa.
    Insolvenz
    Die Insolvenz ist ein Zustand der Zahlungsunfähigkeit, in dem eine Person oder ein Unternehmen nicht mehr in der Lage ist, seine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Ein Insolvenzverfahren wird eingeleitet, um die Schulden zu regulieren.
    Verwandte Begriffe: Zahlungsunfähigkeit, Überschuldung, Schuldenregulierung.
    Beleihungswert
    Der Beleihungswert ist der Wert einer Immobilie, den die Bank im Falle einer Zwangsversteigerung erzielen würde. Er dient als Sicherheit für die Bank und beeinflusst die Konditionen der Baufinanzierung. Der Beleihungswert liegt in der Regel unter dem Verkehrswert der Immobilie.
    Verwandte Begriffe: Verkehrswert, Marktwert, Sicherheit.
    Zinsen
    Zinsen sind die Kosten für die Überlassung von Kapital. Bei einer Baufinanzierung fallen Zinsen auf den Kreditbetrag an, die in regelmäßigen Raten zusammen mit der Tilgung zurückgezahlt werden müssen. Die Zinshöhe hängt von verschiedenen Faktoren ab, z.B. Marktzinsen, Kreditwürdigkeit und Laufzeit.
    Verwandte Begriffe: Kreditzinsen, Sollzinsen, Effektivzinsen.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Welche Rolle spielt die Schufa bei einer Baufinanzierung?
      Die Schufa-Auskunft gibt Auskunft über die Kreditwürdigkeit einer Person. Negative Einträge können die Chancen auf eine Baufinanzierung erheblich reduzieren, da Banken ein höheres Risiko sehen. Es ist wichtig, die Schufa-Auskunft zu prüfen und ggf. fehlerhafte Einträge korrigieren zu lassen.
    2. Was kann ich tun, wenn ich einen negativen Schufa-Eintrag habe?
      Zunächst sollten Sie die Schufa-Auskunft prüfen und fehlerhafte Einträge korrigieren lassen. Zudem können Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit durch den Abbau von Schulden und den Aufbau von Eigenkapital zu verbessern. Eine Bürgschaft kann ebenfalls helfen.
    3. Wie wichtig ist das Eigenkapital bei einer Baufinanzierung?
      Eigenkapital reduziert das Risiko für die Bank und erhöht die Chancen auf eine Finanzierung zu günstigeren Konditionen. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto geringer ist der Kreditbetrag und desto niedriger sind die Zinsen.
    4. Welche Alternativen gibt es zur klassischen Baufinanzierung?
      Es gibt verschiedene Alternativen, wie z.B. Bausparverträge, KfW-Förderprogramme oder private Kredite. Auch eine Finanzierung über ausländische Banken kann eine Option sein, allerdings sollte man hier die Konditionen genau prüfen.
    5. Wie finde ich die beste Baufinanzierung für meine Situation?
      Es ist ratsam, Angebote von verschiedenen Banken und Kreditinstituten einzuholen und zu vergleichen. Ein unabhängiger Finanzberater kann Ihnen helfen, die passende Finanzierung zu finden und die Konditionen zu verhandeln.
    6. Welche Unterlagen benötige ich für eine Baufinanzierung?
      In der Regel benötigen Sie Einkommensnachweise, Kontoauszüge, eine aktuelle Schufa-Auskunft, den Kaufvertrag für die Immobilie sowie Unterlagen zur Immobilie (z.B. Grundbuchauszug, Baupläne).
    7. Was bedeutet Beleihungswert?
      Der Beleihungswert ist der Wert einer Immobilie, den die Bank im Falle einer Zwangsversteigerung erzielen würde. Er dient als Sicherheit für die Bank und beeinflusst die Konditionen der Baufinanzierung.
    8. Was ist ein Forward-Darlehen?
      Ein Forward-Darlehen ermöglicht es, sich die aktuellen Zinsen für eine zukünftige Baufinanzierung zu sichern. Dies kann sinnvoll sein, wenn man mit steigenden Zinsen rechnet.

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    • Immobilienkauf im Todesfall
      Was beim Kauf einer Immobilie aus einer Erbschaft zu beachten ist.

  2. Baufinanzierung: Insolvenz – Schufa-Score als Hürde

    Foto von Vinzenz Hillermann

    Baufinanzierung bei Privatinsolvenz
    Hallo
    vielen Dank, dass Sie offen über die Insolvenz schreiben.
    Jedoch wird eigentlich keine Bank in Deutschland eine Baufinanzierung mit Ihnen bei bestehender Insolvenz abwickeln.
    Nach 7 Jahren (bei Ihnen 2012 ) wird die Insolvenz dann gelöscht.
    Jedoch Ihr Schufa-Score ist immer noch im Keller. Und wird sich dann quartalsweise immer verbessern. Es ist leider ein Trugschluss zu denken dass in 2012 eine Baufinanzierung möglich sei.
    Haben Sie eine Schufa-Eigenauskunft? Da steht ja auch, dass Sie im Schuldnerzeichnis stehen.
    Leider muss ich Ihnen dass so offen schreiben.
  3. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Baufinanzierung: Schufa, Insolvenz & geringes Einkommen

    💡 Kernaussagen: Eine Baufinanzierung trotz Schufa-Eintrag und/oder geringem Einkommen ist komplex, aber nicht unmöglich. Die individuelle Situation, insbesondere die Art und Dauer des Schufa-Eintrags sowie die Höhe des Eigenkapitals, spielen eine entscheidende Rolle. Alternativen wie Bürgschaften oder spezielle Kreditangebote können in Betracht gezogen werden.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Eine bestehende Privatinsolvenz schließt eine Baufinanzierung in Deutschland in der Regel aus. Der Schufa-Score verbessert sich erst quartalsweise nach Abschluss der Insolvenz (siehe Baufinanzierung: Insolvenz – Schufa-Score als Hürde).

    💰 Zusatzinfo: Die Höhe des benötigten Eigenkapitals beeinflusst die Zinskonditionen und die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage maßgeblich. Ein höherer Eigenkapitalanteil reduziert das Risiko für die Bank und verbessert die Konditionen für den Kreditnehmer.

    📊 Fakten/Zahlen: Das Beispiel im Thread bezieht sich auf ein Reihenhaus (BJ 1993, 120 m² Wohnfläche) mit einem Kaufpreis von 130.000 €. Das Nettoeinkommen der Familie beträgt 3015 € inklusive Kindergeld.

    👉 Handlungsempfehlung: Vor der Beantragung einer Baufinanzierung sollte eine aktuelle Schufa-Eigenauskunft eingeholt werden, um den eigenen Score zu überprüfen. Zudem ist es ratsam, verschiedene Angebote von Banken und Kreditinstituten einzuholen und zu vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten.

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