Baufinanzierung mit Bausparvertrag: Wüstenrot Tarif 7 – Lohnt sich das Vorabdarlehen?
BAU-Forum: Baufinanzierung

✍️ Eine neue Frage im BAU-Forum "Baufinanzierung" stellen ✍️

📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Bausparvertrag

Ein Vertrag zwischen Bausparer und Bausparkasse, der aus einer Ansparphase und einer Darlehensphase besteht. In der Ansparphase zahlt der Bausparer regelmäßig Beträge ein, um später ein zinsgünstiges Darlehen für wohnwirtschaftliche Zwecke zu erhalten.
Verwandte Begriffe: Bausparsumme, Ansparphase, Darlehensphase, Zuteilung.

Vorabdarlehen

Ein Darlehen, das vor der Zuteilung des Bausparvertrags gewährt wird. Es dient zur Überbrückung, bis der Bausparvertrag zuteilungsreif ist. Während der Laufzeit des Vorabdarlehens zahlt der Bausparer Zinsen und spart gleichzeitig in den Bausparvertrag ein.
Verwandte Begriffe: Zwischenfinanzierung, Bauspardarlehen, Zuteilung.

Bausparkredit

Das Darlehen, das nach Zuteilung des Bausparvertrags gewährt wird. Es dient zur Ablösung des Vorabdarlehens oder zur Finanzierung von wohnwirtschaftlichen Maßnahmen.
Verwandte Begriffe: Bausparvertrag, Darlehensphase, Zuteilung.

Zuteilungsreif

Der Zustand eines Bausparvertrags, in dem der Bausparer Anspruch auf das Bauspardarlehen hat. Dies ist in der Regel der Fall, wenn ein bestimmter Prozentsatz der Bausparsumme angespart wurde und die Bewertungszahl ausreichend hoch ist.
Verwandte Begriffe: Ansparphase, Bausparsumme, Bewertungszahl.

Effektivzins

Der Zinssatz, der alle Kosten und Gebühren eines Kredits berücksichtigt. Er ist aussagekräftiger als der Sollzins und ermöglicht einen besseren Vergleich verschiedener Kreditangebote.
Verwandte Begriffe: Sollzins, Nominalzins, Kreditkosten.

Eigenleistung

Arbeiten, die der Bauherr selbst beim Bau seines Hauses übernimmt, um Kosten zu sparen. Diese Eigenleistungen werden als Eigenkapitalersatz angerechnet.
Verwandte Begriffe: Muskelhypothek, Eigenkapital, Bauhelfer.

Bausparsumme

Die Summe aus angespartem Guthaben und Bauspardarlehen. Sie wird bei Vertragsabschluss festgelegt und dient als Grundlage für die Berechnung der Zinsen und Gebühren.
Verwandte Begriffe: Bausparvertrag, Ansparguthaben, Bauspardarlehen.

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Was ist ein Bausparvertrag?
   Ein Bausparvertrag ist ein Vertrag zwischen einer Bausparkasse und einem Bausparer. Der Bausparer zahlt zunächst einen bestimmten Betrag (Sparphase) ein und erhält später ein zinsgünstiges Darlehen (Darlehensphase) für wohnwirtschaftliche Zwecke.
2. Was ist ein Vorabdarlehen bei einem Bausparvertrag?
   Ein Vorabdarlehen ist ein Darlehen, das der Bausparer erhält, bevor der Bausparvertrag zuteilungsreif ist. Während der Laufzeit des Vorabdarlehens zahlt der Bausparer Zinsen und spart gleichzeitig in den Bausparvertrag ein. Nach Zuteilung des Bausparvertrags wird das Vorabdarlehen durch den Bausparkredit abgelöst.
3. Was bedeutet Zuteilungsreif bei einem Bausparvertrag?
   Ein Bausparvertrag ist zuteilungsreif, wenn der Bausparer den vertraglich vereinbarten Sparbetrag (meist 40-50% der Bausparsumme) angespart hat und die Bewertungszahl ausreichend hoch ist. Dann hat der Bausparer Anspruch auf den Bausparkredit.
4. Welche Vorteile bietet ein Bausparvertrag bei der Baufinanzierung?
   Ein Bausparvertrag bietet Zinssicherheit, da die Zinsen für den Bausparkredit bereits bei Vertragsabschluss festgelegt werden. Dies kann besonders in Zeiten steigender Zinsen von Vorteil sein. Zudem kann ein Bausparvertrag durch staatliche Förderungen (z.B. Wohnungsbauprämie) unterstützt werden.
5. Welche Nachteile hat ein Bausparvertrag bei der Baufinanzierung?
   Die Zinsen für das Vorabdarlehen können höher sein als bei anderen Finanzierungsformen. Zudem ist die Bausparsumme oft begrenzt, sodass möglicherweise eine zusätzliche Finanzierung erforderlich ist. Die Flexibilität bei Sondertilgungen kann eingeschränkt sein.
6. Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
   Der Sollzins ist der reine Zinssatz für das Darlehen. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich alle weiteren Kosten und Gebühren, die mit dem Darlehen verbunden sind (z.B. Bearbeitungsgebühren). Der Effektivzins ist daher aussagekräftiger für den Vergleich verschiedener Angebote.
7. Was bedeutet Eigenleistung beim Bauen?
   Eigenleistung bedeutet, dass der Bauherr bestimmte Arbeiten beim Bau selbst übernimmt, um Kosten zu sparen. Diese Eigenleistungen werden als Eigenkapitalersatz angerechnet.
8. Wie finde ich die beste Baufinanzierung?
   Holen Sie Angebote von verschiedenen Banken und Bausparkassen ein und vergleichen Sie die Konditionen (Zinsen, Gebühren, Tilgungsbedingungen). Lassen Sie sich unabhängig beraten, um die beste Finanzierungsstrategie für Ihre individuelle Situation zu finden.

🔗 Verwandte Themen

• Forward-Darlehen
  Zinsen heute sichern für spätere Auszahlung.
• KfW-Förderprogramme
  Staatliche Unterstützung für energieeffizientes Bauen und Sanieren.
• Baufinanzierung ohne Eigenkapital
  Möglichkeiten und Risiken einer Vollfinanzierung.
• Umschuldung bestehender Kredite
  Zinsen sparen durch Wechsel zu günstigeren Anbietern.
• Sondertilgungen
  Flexibilität bei der Rückzahlung des Kredits.