Hallo miteinander,
ein tolles und insbesondere hilfreiches Forum hier.
Ich muss mal wieder die übliche Frage stellen, bevor ich mich bei meiner Bank bis auf die Knochen blamiere.
Wir sind ein Ehepaar Mitte 25 und noch kinderlos.
Ich bin in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis im öffentlichen Dienst und habe einen Bruttojahresverdienst von knapp 33.000 € - monatlich ohne Berücksichtigung von Weihnachtsgeld oder sonstigen Prämien sind es rund 2500 € Brutto.
Meine bessere Hälfte ist ebenfalls in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis im Einzelhandel tätig, allerdings nur auf 20 Stunden mit einem Grundgehalt von 1100 € Brutto.
Nachweislich wurden die letzten 12 Monate aber durch Überstunden immer zwischen 1400 und 1800 € brutto ausbezahlt. Inwiefern das für die Banken von Interesse ist, entzieht sich (noch) meiner Kenntnis.
Unterm Strich haben wir also monatlich ein Bruttogehalt von zusammen 3600 € monatlich sicher - durch die oben angesprochenen Überstunden aber real immer zwischen 3900 und 4300 € brutto.
Eigenkapital bringen wir zwischen 10.000 und 15.000 € mit - Kredite oder andere Verpflichten sind nicht vorhanden.
Als Finanzierungssumme stellen wir uns zwischen 150.000 und 180.000 € vor. Hier entscheidet sich noch, ob wir das Grundstück "kostenlos" bekommen oder nicht. Ist aber wieder eine andere Geschichte.
In diesen 150.000 bzw. 180.000 € haben wir auch schon die Baunebenkosten mit eingerechnet.
Werden soll es ein schlüsselfertiges Haus eines günstigen Fertigherstellers wie Danwood.
Abschließend bleibt noch zu sagen, dass ein Kinderwunsch für die nächste Zeit besteht - inwiefern diese Wirklichkeit wird steht aber auf einem anderen Blatt.
Hier würde dann für die Überbrückungszeit nur mein Gehalt in Höhe von dann rund 1850 € netto + Elterngeld + Kindergeld zur Verfügung stehen. Nach Ablauf des Elterngeld würde meine Frau dann wieder auf 20 h zu o.g. Konditionen weiterbeschäftigt.
Über eine realistische Einschätzung - auch wenn diese negativ ausfallen sollte - wäre ich sehr dankbar!
Danke,
Michael
Baufinanzierung für junge Ehepaare: Voraussetzungen, Eigenkapital & Kreditwürdigkeit?
BAU-Forum: Baufinanzierung
Baufinanzierung für junge Ehepaare: Voraussetzungen, Eigenkapital & Kreditwürdigkeit?
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Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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Ich verstehe, dass Sie als junges Ehepaar eine Einschätzung zur Machbarkeit Ihrer Baufinanzierung wünschen, bevor Sie sich an Ihre Bank wenden. Hier sind einige Punkte, die ich Ihnen mitgeben kann:
Einkommen: Ihr gemeinsames Bruttojahresgehalt ist eine wichtige Grundlage. Banken berücksichtigen in der Regel Ihr Grundgehalt sowie Sonderzahlungen wie Weihnachtsgeld und Prämien. Überstunden werden oft nur teilweise angerechnet.
Eigenkapital: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen können, desto besser sind Ihre Konditionen. Eigenkapital reduziert das Risiko für die Bank und ermöglicht niedrigere Zinsen.
Kreditwürdigkeit: Ihre Kreditwürdigkeit wird anhand Ihrer Schufa-Auskunft und Ihrer finanziellen Verpflichtungen geprüft. Vorhandene Kredite können Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.
Finanzierungssumme: Die Höhe der benötigten Finanzierungssumme spielt eine entscheidende Rolle. Berücksichtigen Sie neben den reinen Baukosten auch die Baunebenkosten.
Kinderwunsch: Planen Sie einen Kinderwunsch, sollten Sie berücksichtigen, dass sich Ihr Einkommen durch Elterngeld und Kindergeld verändern wird. Dies kann Ihre finanzielle Situation beeinflussen.
👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie sich Angebote von verschiedenen Banken ein und vergleichen Sie die Konditionen. Ein unabhängiger Finanzberater kann Ihnen ebenfalls helfen, die beste Finanzierungslösung zu finden.
📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt
- Baufinanzierung
- Die Baufinanzierung ist ein langfristiger Kredit zur Finanzierung von Wohneigentum. Sie wird in der Regel durch eine Grundschuld auf das Grundstück abgesichert.
Verwandte Begriffe: Hypothek, Annuitätendarlehen, Bausparvertrag - Eigenkapital
- Eigenkapital ist das Kapital, das Sie selbst in die Finanzierung einbringen. Es reduziert die benötigte Kreditsumme und verbessert die Konditionen.
Verwandte Begriffe: Ersparnisse, Wertpapiere, Bausparvertrag - Kreditwürdigkeit
- Die Kreditwürdigkeit (Bonität) ist die Fähigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen. Sie wird anhand verschiedener Faktoren wie Einkommen, Vermögen und Schufa-Auskunft beurteilt.
Verwandte Begriffe: Bonität, Schufa, Zahlungsfähigkeit - Sollzins
- Der Sollzins ist der reine Zins, der für das Darlehen berechnet wird. Er gibt jedoch nicht die tatsächlichen Kosten des Kredits wieder.
Verwandte Begriffe: Nominalzins, Zinssatz, Effektivzins - Effektivzins
- Der Effektivzins beinhaltet neben dem Sollzins auch alle weiteren Kosten und Gebühren, die mit dem Kredit verbunden sind. Er ist daher ein aussagekräftigerer Vergleichswert.
Verwandte Begriffe: Gesamtkosten, Kreditkosten, Sollzins - Annuitätendarlehen
- Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit, bei dem die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Sie besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil.
Verwandte Begriffe: Tilgung, Zinsbindung, Kreditrate - Grundschuld
- Die Grundschuld ist ein dingliches Recht, das auf einem Grundstück eingetragen wird und der Bank als Sicherheit für den Kredit dient.
Verwandte Begriffe: Hypothek, Sicherheit, Pfandrecht
❓ Häufige Fragen (FAQ)
- Welche Unterlagen benötige ich für eine Baufinanzierung?
In der Regel benötigen Sie Einkommensnachweise der letzten Monate, einen Grundbuchauszug, Baupläne, eine Aufstellung der Kosten und Ihren Personalausweis. - Wie viel Eigenkapital sollte ich für eine Baufinanzierung haben?
Ideal sind mindestens 20% der Gesamtkosten. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto besser sind die Konditionen. - Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zins für das Darlehen. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich alle Kosten und Gebühren, die mit dem Darlehen verbunden sind. Er ist daher aussagekräftiger. - Wie wirkt sich ein Kinderwunsch auf meine Baufinanzierung aus?
Ein Kinderwunsch kann Ihre finanzielle Situation verändern, da Elterngeld und Kindergeld das Einkommen beeinflussen. Banken berücksichtigen dies bei der Kreditvergabe. - Was sind Baunebenkosten?
Baunebenkosten sind alle Kosten, die zusätzlich zu den reinen Baukosten anfallen, wie z.B. Notarkosten, Grunderwerbsteuer, Gebühren für Baugenehmigungen und Versicherungen. - Was ist eine Schufa-Auskunft und warum ist sie wichtig?
Die Schufa-Auskunft gibt Auskunft über Ihre Kreditwürdigkeit. Banken nutzen diese Information, um das Risiko eines Kreditausfalls einzuschätzen. - Kann ich eine Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital bekommen?
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, aber in der Regel teurer, da die Bank ein höheres Risiko trägt. - Was ist eine Zinsbindung und wie lange sollte sie sein?
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für Ihr Darlehen festgeschrieben ist. Je länger die Zinsbindung, desto besser sind Sie vor steigenden Zinsen geschützt.
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Baufinanzierung: Nettoeinkommen & Elterngeld – Realistische Berechnung
Finanzierungsberechnung
Hallo
so wie Ihnen geht es vielen. Man möchte
gleichzeitig bauen und Kinder bekommen.
Das ist allerdings auch mit Gefahren verbunden. Inwiefern es
mit dem Einkommen reicht.
Um hier " hart " zu rechnen. Einige Banken erkennen das Elterngeld " zurecht " nicht an. Da oft der Fall ist, dass die Mutter länger daheim bleibt und doch nicht arbeiten geht.
In Ihrem Fall würde ich € 1.850 Netto (Steuerklasse 3 und 1 Kind ) und das Kindergeld ansetzen. Dann haben Sie € 2.030 monatlich an Einkommen und keine Schulden.
Als Lebenshaltungskosten setzt ein gutes Bankinstitut € 1.300 für 3 Personen an. Insofern sollten € 700 maximal an Ausgaben für die Finanzierung zur Verfügung stehen. Wenn es damit reicht stehen die Chancen gut.
Berechnet an Ihrer Finanzierungssumme von max. € 180.000 wären € 700 auf das Jahr € 8.400, bzw. Faktor 4,66 auf € 180.000
Bedeutet für mich dass es durchaus gehen kann mit Ihrer Finanzierung. Bei 10 Jahren Zinsfestschreibung passt das.
Gerne können Sie auch direkt auf mich zu kommen -
📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
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Baufinanzierung für junge Ehepaare: Eigenkapital & Kreditwürdigkeit
💡 Kernaussagen: Junge Ehepaare benötigen eine solide Finanzplanung für eine Baufinanzierung. Die Kreditwürdigkeit wird anhand des Nettoeinkommens und vorhandenen Eigenkapitals bewertet. Banken berücksichtigen oft nicht das Elterngeld vollständig bei der Finanzierungsberechnung. Eine realistische Einschätzung der Lebenshaltungskosten ist entscheidend für die Machbarkeit der Finanzierung.
⚠️️ Wichtiger Hinweis: Wie im Beitrag Baufinanzierung: Nettoeinkommen & Elterngeld – Realistische Berechnung erwähnt, erkennen einige Banken Elterngeld nicht als sicheres Einkommen an, was die Finanzierungssumme beeinflussen kann.
💰 Kosten: Bei der Baufinanzierung sollten junge Ehepaare alle Ausgaben berücksichtigen, einschließlich Lebenshaltungskosten und eventuelle Schulden, um die monatliche Belastung realistisch einzuschätzen.
👉 Handlungsempfehlung: Vor der Anfrage bei der Bank sollten junge Ehepaare ihr Eigenkapital prüfen, eine detaillierte Aufstellung ihrer Einnahmen und Ausgaben erstellen und verschiedene Angebote für die Baufinanzierung vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten. Eine frühzeitige Beratung kann helfen, die Voraussetzungen für eine erfolgreiche Baufinanzierung zu schaffen.
Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen
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