Eigentumswohnung finanzieren: Wie viel Kredit bei Ihrem Einkommen möglich?
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📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Eigenkapital

Eigenkapital ist das eigene Vermögen, das für die Finanzierung eingesetzt wird. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto geringer ist das Risiko für die Bank und desto besser sind in der Regel die Zinskonditionen.
Verwandte Begriffe: Ersparnisse, Wertpapiere, Bausparvertrag

Darlehen

Ein Darlehen ist ein Kredit, der von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut vergeben wird. Der Darlehensnehmer verpflichtet sich, den geliehenen Betrag zuzüglich Zinsen zurückzuzahlen.
Verwandte Begriffe: Kredit, Hypothek, Baufinanzierung

Bonität

Die Bonität ist die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens. Sie gibt Auskunft darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt.
Verwandte Begriffe: Kreditwürdigkeit, Zahlungsfähigkeit, Schufa

Tilgung

Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung des Darlehensbetrags. Die Tilgungsrate wird in der Regel als Prozentsatz des Darlehensbetrags angegeben.
Verwandte Begriffe: Annuität, Zins und Tilgung, Schuldentilgung

Zinsbindung

Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für das Darlehen festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung muss eine Anschlussfinanzierung vereinbart werden.
Verwandte Begriffe: Festzins, variable Verzinsung, Anschlussfinanzierung

Beleihungswert

Der Beleihungswert ist der Wert der Immobilie, den die Bank als Sicherheit für das Darlehen zugrunde legt. Er wird in der Regel von einem Gutachter ermittelt.
Verwandte Begriffe: Verkehrswert, Marktwert, Gutachten

Nebenkosten

Nebenkosten sind zusätzliche Kosten, die beim Kauf einer Immobilie anfallen. Dazu gehören Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten, Maklerprovision (falls vorhanden) und gegebenenfalls Kosten für die Finanzierung.
Verwandte Begriffe: Kaufnebenkosten, Erwerbsnebenkosten, Transaktionskosten

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Wie viel Eigenkapital ist für eine Eigentumswohnung erforderlich?
   Als Faustregel gilt, dass mindestens die Nebenkosten (ca. 5-10 % des Kaufpreises) durch Eigenkapital gedeckt sein sollten. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger sind in der Regel die Zinskonditionen.
2. Welche Unterlagen benötigt die Bank für die Finanzierung?
   Die Bank benötigt in der Regel Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen), Informationen zur Immobilie (Kaufvertrag, Grundbuchauszug), eine Selbstauskunft und gegebenenfalls weitere Unterlagen zur Bonität.
3. Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
   Der Sollzins ist der reine Zinssatz für das Darlehen. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich alle weiteren Kosten, die mit dem Darlehen verbunden sind (z.B. Bearbeitungsgebühren). Er ist daher aussagekräftiger für den Vergleich von Kreditangeboten.
4. Was bedeutet Tilgung?
   Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung des Darlehensbetrags. Je höher die Tilgung, desto schneller ist das Darlehen abbezahlt.
5. Was ist eine Zinsbindung?
   Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für das Darlehen festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung muss eine Anschlussfinanzierung vereinbart werden.
6. Was sind Nebenkosten beim Kauf einer Eigentumswohnung?
   Zu den Nebenkosten gehören Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten, Maklerprovision (falls vorhanden) und gegebenenfalls Kosten für die Finanzierung (z.B. Bearbeitungsgebühren).
7. Was ist ein Beleihungswert?
   Der Beleihungswert ist der Wert der Immobilie, den die Bank als Sicherheit für das Darlehen zugrunde legt. Er wird in der Regel von einem Gutachter ermittelt.
8. Kann ich als Studentin einen Kredit aufnehmen?
   Als Studentin mit einem geringen Einkommen ist es schwierig, einen Kredit alleine aufzunehmen. Durch das feste Einkommen Ihres Mannes erhöhen sich Ihre Chancen auf eine gemeinsame Finanzierung.

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