Hausverkauf & Neukauf mit laufender Finanzierung: Wie Banken helfen & Doppelbelastung vermeiden?
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📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Umschuldung

Die Umschuldung bezeichnet die Ablösung eines bestehenden Kredits durch einen neuen Kredit, oft mit dem Ziel, bessere Konditionen zu erhalten. Dies kann durch niedrigere Zinsen oder eine Anpassung der Kreditlaufzeit erreicht werden. Bei einer Immobilienfinanzierung wird die Bonität des Kreditnehmers und der Wert der Immobilie erneut geprüft.
Verwandte Begriffe: Kreditablösung, Refinanzierung, Kreditwechsel

Zwischenfinanzierung

Eine Zwischenfinanzierung ist ein kurzfristiger Kredit, der dazu dient, finanzielle Engpässe zu überbrücken, beispielsweise beim Kauf einer neuen Immobilie, bevor die alte verkauft ist. Sie wird in der Regel durch den Verkaufserlös der alten Immobilie getilgt. Die Zinsen für eine Zwischenfinanzierung sind oft höher als bei langfristigen Krediten.
Verwandte Begriffe: Überbrückungskredit, Vorfinanzierung, Kurzzeitkredit

Bonität

Die Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens. Sie gibt Auskunft darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kreditnehmer seinen finanziellen Verpflichtungen nachkommen wird. Banken prüfen die Bonität anhand verschiedener Kriterien wie Einkommen, Vermögen und Zahlungshistorie.
Verwandte Begriffe: Kreditwürdigkeit, Zahlungsfähigkeit, Kreditscoring

Tilgung

Die Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung eines Kredits. Sie erfolgt in der Regel in monatlichen Raten, die sowohl Zinsen als auch einen Teil des geliehenen Kapitals umfassen. Die Höhe der Tilgung beeinflusst die Laufzeit des Kredits und die Gesamtkosten.
Verwandte Begriffe: Amortisation, Kreditrückzahlung, Ratenzahlung

Vorfälligkeitsentschädigung

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Banken erheben, wenn ein Kreditnehmer einen Kredit vorzeitig zurückzahlt. Sie dient dazu, den Zinsverlust der Bank auszugleichen. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt von der Restlaufzeit des Kredits und den aktuellen Zinsen ab.
Verwandte Begriffe: Kreditkündigung, Zinsverlust, Entschädigungszahlung

Eigenkapital

Eigenkapital ist das eigene Vermögen, das ein Kreditnehmer in eine Finanzierung einbringt. Es kann aus Ersparnissen, Wertpapieren oder anderen Vermögenswerten bestehen. Ein höherer Eigenkapitalanteil reduziert das Risiko für die Bank und führt oft zu besseren Konditionen.
Verwandte Begriffe: Vermögen, Ersparnisse, Kapitalanteil

Zinssatz

Der Zinssatz ist der Preis, den ein Kreditnehmer für die Nutzung von geliehenem Kapital zahlt. Er wird in der Regel als Prozentsatz des Kreditbetrags angegeben und kann fest oder variabel sein. Der Zinssatz beeinflusst die monatliche Belastung und die Gesamtkosten des Kredits.
Verwandte Begriffe: Kreditzins, Sollzins, Nominalzins

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Was ist eine Umschuldung bei einer Immobilienfinanzierung?
   Eine Umschuldung bedeutet, dass ein bestehender Immobilienkredit durch einen neuen Kredit ersetzt wird. Dies kann sinnvoll sein, um von besseren Zinskonditionen zu profitieren oder die monatliche Belastung zu reduzieren. Die Bank prüft dabei erneut die Bonität des Kreditnehmers und den Wert der Immobilie.
2. Was ist eine Zwischenfinanzierung?
   Eine Zwischenfinanzierung ist ein kurzfristiger Kredit, der in der Regel für einen Zeitraum von wenigen Monaten bis zu zwei Jahren aufgenommen wird. Sie dient dazu, finanzielle Engpässe zu überbrücken, beispielsweise wenn der Verkauf einer Immobilie noch nicht abgeschlossen ist, aber bereits ein neues Objekt gekauft werden soll. Nach dem Verkauf der alten Immobilie wird die Zwischenfinanzierung durch den Verkaufserlös getilgt.
3. Welche Rolle spielt die Bonität bei der Finanzierung eines Hauskaufs?
   Die Bonität ist ein entscheidender Faktor bei der Vergabe eines Immobilienkredits. Sie gibt Auskunft über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Banken prüfen die Bonität anhand verschiedener Kriterien wie Einkommen, Vermögen, bestehende Schulden und die Schufa-Auskunft. Eine gute Bonität führt in der Regel zu besseren Zinskonditionen und einer höheren Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit genehmigt wird.
4. Was passiert, wenn der Verkaufserlös des alten Hauses nicht ausreicht, um den neuen Kredit zu tilgen?
   Wenn der Verkaufserlös des alten Hauses nicht ausreicht, um den neuen Kredit vollständig zu tilgen, muss die Differenz durch Eigenkapital oder einen zusätzlichen Kredit gedeckt werden. Es ist wichtig, dies im Vorfeld genau zu kalkulieren, um finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden. Eine realistische Bewertung des alten Hauses und eine sorgfältige Planung sind daher unerlässlich.
5. Kann ich eine bestehende Finanzierung auf eine andere Person übertragen?
   In der Regel ist eine direkte Übertragung einer bestehenden Finanzierung auf eine andere Person nicht möglich. Die Bank hat den Kredit auf die Bonität des ursprünglichen Kreditnehmers zugeschnitten. Eine andere Person müsste einen eigenen Kredit aufnehmen, wobei die Bank erneut die Bonität prüft und die Konditionen festlegt.
6. Welche Kosten entstehen bei einer Umschuldung?
   Bei einer Umschuldung können verschiedene Kosten entstehen, wie beispielsweise Vorfälligkeitsentschädigung für den alten Kredit, Gebühren für die Bewertung der Immobilie, Notarkosten und gegebenenfalls Bearbeitungsgebühren für den neuen Kredit. Es ist ratsam, diese Kosten im Vorfeld zu kalkulieren und mit den potenziellen Einsparungen durch die Umschuldung zu vergleichen.
7. Wie finde ich die beste Finanzierung für meinen Hauskauf?
   Um die beste Finanzierung für Ihren Hauskauf zu finden, sollten Sie Angebote von verschiedenen Banken und Kreditinstituten einholen und vergleichen. Achten Sie dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die weiteren Konditionen wie Tilgungsmöglichkeiten, Sondertilgungen und die Flexibilität des Kredits. Ein unabhängiger Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, die passende Finanzierung zu finden.
8. Was ist der Unterschied zwischen einem variablen und einem festen Zinssatz?
   Ein variabler Zinssatz passt sich im Laufe der Zeit an die aktuellen Marktbedingungen an, während ein fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Kredits gleich bleibt. Ein variabler Zinssatz kann in Zeiten niedriger Zinsen günstiger sein, birgt aber das Risiko steigender Zinsen. Ein fester Zinssatz bietet Planungssicherheit, kann aber teurer sein, wenn die Zinsen sinken.

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