Baufinanzierung aufstocken: Negativerklärung, Blankokredit & Alternativen für Hausbau?
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Baufinanzierung aufstocken: Negativerklärung, Blankokredit & Alternativen für Hausbau?

Guten Tag,
wir sind seit Ende 2007 am Bauen und merken, dass das Geld nicht reicht um die Baustelle fertig zu bekommen. Ich habe in einem Beitrag gelesen, dass es möglich ist einen Kredit von bis zu 10000 € aufzunehmen der nicht ins Grundbuch eingetragen werden muss. Laut dem Beitrag muss man eine Blamko- / Negativerklärung bei dem Kreditinstitut abgeben und muss fortan wenn man einen Kredit auf das Haus aufnehmen will die Bank um erlaubniss fragen. Nun, meine Frage. 1. Da der Beitrag von 2004 war, würde ich gerne Wissen ob es diese Möglichkeit immer noch gibt. 2. Wir bräuchten noch ca. 20000 €. Besteht die Möglichkeit, dass ich so einen Kredit aufnehme und meine Frau einen aufnimmt? 3. Wie sind die Zinssätze bei dieser Art von Kredit? Ist das eine gute Möglichkeit für meinen Fall oder gibt es einen anderen ausweg? Wenn ja, welchen?
Ich danke Ihnen vielmals, dass Sie sich mit meinem Fall beschäftigen.
Mit freundlichen Grüßen
  • Name:
  • Jamal Jason
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    Sicherheitshinweise

    🔴 Gefahr: Überschuldung durch zu hohe Kreditraten vermeiden.

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    Ich verstehe, dass Sie Ihre Baufinanzierung aufstocken müssen. Da Ihre Mittel nicht ausreichen, gibt es verschiedene Möglichkeiten:

    • Blankokredit: Ein Kredit bis 10.000 € ohne Grundbucheintrag kann eine Option sein. Allerdings sind die Zinssätze oft höher als bei einer Baufinanzierung.
    • Aufstockung der Baufinanzierung: Sprechen Sie mit Ihrer Bank über eine Erhöhung des bestehenden Kredits.
    • Negativerklärung: Eine Negativerklärung des erstrangigen Kreditgebers kann erforderlich sein, wenn Sie einen weiteren Kredit aufnehmen möchten.

    🔴 Gefahr: Eine zu hohe Kreditbelastung kann zu finanziellen Schwierigkeiten führen.

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, um die beste Lösung für Ihre Situation zu finden.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Blankokredit
    Ein Blankokredit ist ein ungesicherter Kredit, bei dem keine dinglichen Sicherheiten wie eine Hypothek hinterlegt werden müssen. Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ist entscheidend. Oft werden Blankokredite für kleinere Finanzierungen genutzt. Verwandte Begriffe: Konsumkredit, Ratenkredit.
    Negativerklärung
    Eine Negativerklärung ist eine Verzichtserklärung eines Gläubigers (meist einer Bank) auf sein Vorrecht im Grundbuch. Dies ermöglicht einem nachrangigen Gläubiger, seine Forderung ebenfalls durch eine Grundschuld abzusichern. Verwandte Begriffe: Grundschuld, Rangstelle, Kreditbesicherung.
    Baufinanzierung
    Eine Baufinanzierung ist ein spezieller Kredit zur Finanzierung des Baus oder Kaufs einer Immobilie. Sie wird in der Regel durch eine Grundschuld auf das Grundstück oder die Immobilie abgesichert. Verwandte Begriffe: Baukredit, Hypothek, Immobiliendarlehen.
    Grundbuch
    Das Grundbuch ist ein öffentliches Register, in dem alle Grundstücke und die damit verbundenen Rechte und Lasten (z.B. Eigentümer, Hypotheken) verzeichnet sind. Es dient der Rechtssicherheit im Grundstücksverkehr. Verwandte Begriffe: Grundschuld, Eigentümer, Belastung.
    Zinssatz
    Der Zinssatz ist der Preis für die Überlassung von Kapital. Er wird in Prozent pro Jahr angegeben und beeinflusst die Kosten eines Kredits maßgeblich. Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Nominalzins.
    Tilgung
    Die Tilgung ist die Rückzahlung eines Kredits. Sie erfolgt in der Regel in regelmäßigen Raten, die sowohl Zinsen als auch einen Teil des geliehenen Kapitals umfassen. Verwandte Begriffe: Annuität, Kreditrate, Restschuld.
    Kreditwürdigkeit
    Die Kreditwürdigkeit (Bonität) ist die Fähigkeit eines Kreditnehmers, seinen finanziellen Verpflichtungen (Zinsen und Tilgung) pünktlich und vollständig nachzukommen. Sie wird von Banken und Kreditinstituten geprüft. Verwandte Begriffe: Bonität, Schufa, Zahlungsfähigkeit.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Was ist ein Blankokredit?
      Ein Blankokredit ist ein Kredit, der nicht durch eine Hypothek oder andere Sicherheiten abgesichert ist. Er wird oft für kleinere Beträge vergeben, hat aber in der Regel höhere Zinsen.
    2. Was ist eine Negativerklärung?
      Eine Negativerklärung ist eine Erklärung des erstrangigen Kreditgebers (meist die Bank der Baufinanzierung), dass er auf sein Vorrecht im Grundbuch verzichtet, damit ein zweitrangiger Kreditgeber ebenfalls eine Sicherheit eintragen lassen kann.
    3. Welche Alternativen gibt es zur Aufstockung der Baufinanzierung?
      Neben einem Blankokredit oder der Aufstockung der Baufinanzierung können Sie auch über einen Bausparvertrag, staatliche Förderungen oder private Darlehen nachdenken.
    4. Wie finde ich den besten Zinssatz für eine Nachfinanzierung?
      Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken und Kreditinstitute. Achten Sie nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Nebenkosten und die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen.
    5. Was passiert, wenn ich die Raten für die Nachfinanzierung nicht mehr bezahlen kann?
      Sprechen Sie frühzeitig mit Ihrer Bank, um eine Lösung zu finden. Mögliche Optionen sind eine Stundung der Raten oder eine Umschuldung. Im schlimmsten Fall droht die Zwangsversteigerung Ihrer Immobilie.
    6. Welche Unterlagen benötige ich für eine Nachfinanzierung?
      In der Regel benötigen Sie Einkommensnachweise, einen Grundbuchauszug, den Bauvertrag, eine Aufstellung der bisherigen Baukosten und eine detaillierte Kostenaufstellung für die Fertigstellung des Baus.
    7. Kann ich die Zinsen für die Nachfinanzierung steuerlich absetzen?
      Ja, wenn Sie die Immobilie vermieten, können Sie die Zinsen als Werbungskosten absetzen. Wenn Sie die Immobilie selbst nutzen, sind die Zinsen in der Regel nicht absetzbar.
    8. Was ist der Unterschied zwischen einem Annuitätendarlehen und einem Tilgungsdarlehen?
      Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit konstant. Bei einem Tilgungsdarlehen bleibt die Tilgungsrate konstant, während die Zinsrate und damit die monatliche Rate sinkt.

    🔗 Verwandte Themen

    • Baukredit Vergleich
      Zinsen und Konditionen verschiedener Anbieter vergleichen.
    • Fördermöglichkeiten Hausbau
      Staatliche Zuschüsse und zinsgünstige Kredite nutzen.
    • Umschuldung Baukredit
      Bestehenden Kredit durch einen günstigeren ersetzen.
    • Budgetplanung Hausbau
      Alle Kosten im Blick behalten und finanzielle Risiken minimieren.
    • Eigenkapitalquote erhöhen
      Mehr Eigenmittel einsetzen, um die Finanzierung zu verbessern.

  2. Baufinanzierung: Negativerklärung bei Bausparkassen bis 80% Beleihung

    Finanzierung gegen Negativerklärung
    Hallo Jamal,
    die Möglichkeit gibt es immer noch. Und zwar bei Bausparkassen.
    Die gesamte Beleihung der Immobilie darf hier jedoch nicht über 80 % hinausgehen.
    Beste Grüße

  3. Blankokredit: Bausparkassen vs. Banken – Konditionen & Wahrscheinlichkeit

    Wie schon geschrieben ...
    Wie schon geschrieben manche Bausparkassen gewähren Darlehen bis 10 T€ ohne Grundschuldeintrag. Ob eine Bank das  -  und in welcher Höhe  -  tut, liegt in ihrem Ermessen. Öfters kommt es vor, wenn es nur um kuzrfristige Finanzierungen geht  -  bei einer "normalen", langlaufenden Baufinanzierung wird sie das eher nicht tun. Was soll es auch bringen? Eine Grundschuldbestellung über 20 T€ kostet unter 200 €  -  aller Wahrscheinlichkeit nach fallen durch höhere Zinsen für ein nur gegen Negativerklärung gesichertes Darlehen
    innerhalb kurzer Zeit weit höhere Kosten an.
  4. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
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    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

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    Baufinanzierung aufstocken: Blankokredit & Negativerklärung

    💡 Kernaussagen: Dieser Thread diskutiert die Möglichkeiten der Baufinanzierungserweiterung durch Blankokredite und Negativerklärungen. Bausparkassen bieten oft Darlehen bis zu 10.000 € ohne Grundschuldeintrag. Die Kreditvergabe durch Banken ist Ermessenssache und hängt von der Situation ab. Kurzfristige Finanzierungen werden eher bewilligt als langfristige.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Die Möglichkeit einer Finanzierung gegen Negativerklärung besteht bei Bausparkassen, jedoch darf die gesamte Beleihung der Immobilie 80% nicht übersteigen, wie im Beitrag Baufinanzierung: Negativerklärung bei Bausparkassen bis 80% Beleihung erläutert wird.

    💰 Kosten: Eine Grundschuldbestellung über 20.000 € verursacht zusätzliche Kosten, die bei einem Blankokredit vermieden werden können. Die Zinsen und Konditionen variieren je nach Anbieter und Bonität des Kreditnehmers.

    👉 Handlungsempfehlung: Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Bausparkassen und Banken, um die besten Konditionen für Ihren Blankokredit zu finden. Beachten Sie die Beleihungsgrenze und die möglichen Kosten einer Grundschuldbestellung. Weitere Informationen zu den Konditionen von Bausparkassen und Banken finden Sie im Beitrag Blankokredit: Bausparkassen vs. Banken – Konditionen & Wahrscheinlichkeit.

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