KfW-Baukredit trotz bestehender KfW-Schulden? Chancen, Risiken & Alternativen
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KfW-Baukredit trotz bestehender KfW-Schulden? Chancen, Risiken & Alternativen

Hallo,
wir sind ein Ehepaar und wollen bauen. Er verdient ganz gut, sie ist Hausfrau.
Natürlich wollen wir auch einen kfw-Förderkredit (bzw. beide möglichen) einbauen.
Nun hat aber die Ehefrau leider bei der kfw hohe Schulden, die sie Aufgrund eines Studiums gemacht hat und seit Jahren Stunden lässt, weil kein Einkommen vorhanden ist. Es wurde auch schon die Bundesausfallgarantie eingelöst.
Kann es sein, dass ein kfw-Kreditantrag Aufgrund der Zahlungsunfähigkeit der Ehefrau abgelehnt wird, bzw. ist es möglich, dass nur der Ehemann unterschreibt?
Die Ehefrau würde dann auch nicht im Grundbuch stehen wollen, dh kein Miteigentum erwerben.
Oder lassen sich die Banken generell darauf nicht ein? Allerdings hat sie praktisch kein Einkommen (kleine Rente) und würde ja auch nicht wirklich zur Tilgung beitragen.
Daher der Miteigentumsverzicht. Ob man das den Banken auch so schmackhaft machen kann?
  • Name:
  • Stefanie
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    🔴 Kritisch: Überschuldung kann zu langfristigen finanziellen Problemen und sogar zur Zahlungsunfähigkeit führen.

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    Die Situation ist komplex, da die bestehenden KfW-Schulden der Ehefrau die Chancen auf einen neuen KfW-Kredit für den Hausbau beeinflussen können. Ich empfehle, folgende Aspekte zu berücksichtigen:

    • Bonität: Die Bonität der Ehefrau wird geprüft. Hohe Schulden wirken sich negativ aus.
    • Einkommenssituation: Das gute Einkommen des Ehemanns kann die Situation verbessern, aber die Schulden der Ehefrau bleiben ein Faktor.
    • Sicherheiten: Die Bank wird Sicherheiten fordern (z.B. Grundschuld).
    • Miteigentumsverzicht: Ein Miteigentumsverzicht der Ehefrau könnte eine Option sein, um die Kreditwürdigkeit des Ehemanns zu erhöhen. Dies sollte jedoch rechtlich geprüft werden.
    • Bundesausfallgarantie: Eine Bundesausfallgarantie könnte in Betracht gezogen werden, um das Risiko für die Bank zu minimieren.

    🔴 Gefahr: Eine Ablehnung des KfW-Kredits ist wahrscheinlich, wenn die bestehenden Schulden als zu hoch eingeschätzt werden. Dies kann die gesamte Baufinanzierung gefährden.

    👉 Handlungsempfehlung: Ich empfehle, sich vorab von einem unabhängigen Finanzberater oder einer Schuldnerberatung beraten zu lassen, um die individuellen Chancen und Risiken zu bewerten und alternative Finanzierungswege zu prüfen.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    KfW-Kredit
    Ein KfW-Kredit ist ein Förderkredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), der zinsgünstige Finanzierungen für bestimmte Zwecke (z.B. Bauen, Sanieren) bietet. Die KfW arbeitet mit Hausbanken zusammen, die den Kreditantrag prüfen und bearbeiten.
    Verwandte Begriffe: Förderkredit, Baukredit, zinsgünstig
    Bundesausfallgarantie
    Eine Bundesausfallgarantie ist eine staatliche Bürgschaft, die Banken vor Kreditausfällen schützt. Sie wird in bestimmten Fällen gewährt, um die Kreditvergabe zu erleichtern.
    Verwandte Begriffe: Bürgschaft, Staatsgarantie, Kreditsicherheit
    Miteigentum
    Miteigentum bedeutet, dass mehrere Personen gemeinsam Eigentümer einer Sache (z.B. eines Hauses) sind. Jeder Miteigentümer hat einen bestimmten Anteil am Eigentum.
    Verwandte Begriffe: Eigentum, Gemeinschaftseigentum, Bruchteilseigentum
    Miteigentumsverzicht
    Ein Miteigentumsverzicht ist die Aufgabe des eigenen Anteils am Miteigentum. Dies kann z.B. erfolgen, um die Kreditwürdigkeit des anderen Partners zu erhöhen.
    Verwandte Begriffe: Eigentumsaufgabe, Verzichtserklärung, Schenkung
    Grundbuch
    Das Grundbuch ist ein öffentliches Register, in dem alle Grundstücke und die dazugehörigen Eigentumsverhältnisse verzeichnet sind. Es dient der Rechtssicherheit im Grundstücksverkehr.
    Verwandte Begriffe: Grundstück, Eigentümer, Grundschuld
    Tilgung
    Tilgung bezeichnet die regelmäßige Rückzahlung eines Kredits. Die Tilgungsrate ist der Betrag, der monatlich oder jährlich zur Rückzahlung des Kredits geleistet wird.
    Verwandte Begriffe: Kreditrate, Schuldentilgung, Annuität
    Zahlungsunfähigkeit
    Zahlungsunfähigkeit liegt vor, wenn eine Person nicht mehr in der Lage ist, ihre fälligen Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen. Dies kann zu Mahnungen, Inkassoverfahren und Zwangsvollstreckung führen.
    Verwandte Begriffe: Insolvenz, Überschuldung, Zahlungsverzug

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Frage: Was ist eine Bundesausfallgarantie?
      Antwort: Eine Bundesausfallgarantie ist eine Bürgschaft des Staates, die Banken absichert, falls ein Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann. Sie reduziert das Risiko für die Bank und kann die Kreditvergabe erleichtern.
    2. Frage: Was bedeutet Miteigentumsverzicht?
      Antwort: Ein Miteigentumsverzicht bedeutet, dass eine Person auf ihren Anteil am Eigentum (z.B. an einem Haus) verzichtet. Im Kontext der Baufinanzierung kann dies dazu dienen, die Kreditwürdigkeit des anderen Partners zu erhöhen, da dessen finanzielle Situation allein betrachtet wird.
    3. Frage: Welche Alternativen gibt es zum KfW-Kredit?
      Antwort: Alternativ zu einem KfW-Kredit können herkömmliche Bankkredite, Bausparverträge oder private Darlehen in Betracht gezogen werden. Die Konditionen und Voraussetzungen können jedoch unterschiedlich sein.
    4. Frage: Wie wirkt sich die Rente auf die Kreditwürdigkeit aus?
      Antwort: Die zu erwartende Rente kann bei der Kreditwürdigkeitsprüfung berücksichtigt werden, insbesondere wenn sie eine stabile und sichere Einnahmequelle darstellt. Allerdings spielen auch andere Faktoren wie Alter und Laufzeit des Kredits eine Rolle.
    5. Frage: Was passiert, wenn der Kredit aufgrund von Zahlungsunfähigkeit nicht bedient werden kann?
      Antwort: Wenn ein Kredit nicht bedient werden kann, drohen Mahnungen, Inkassoverfahren und letztendlich die Zwangsvollstreckung. Im schlimmsten Fall kann dies zum Verlust des Hauses führen.
    6. Frage: Kann die Bank auf das Grundbuch zugreifen, wenn der Kredit nicht bedient wird?
      Antwort: Ja, die Bank kann im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers auf das Grundbuch zugreifen, wenn dort eine Grundschuld eingetragen ist. Dies ermöglicht der Bank, das Haus zu versteigern, um ihre Forderungen zu begleichen.
    7. Frage: Welche Rolle spielt das Einkommen des Ehemanns bei der Kreditvergabe?
      Antwort: Das Einkommen des Ehemanns ist ein wichtiger Faktor bei der Kreditvergabe, da es die Fähigkeit zur Tilgung des Kredits zeigt. Allerdings wird auch die finanzielle Situation der Ehefrau berücksichtigt, insbesondere wenn sie Miteigentümerin des Hauses werden soll.
    8. Frage: Was ist bei der Tilgung eines Kredits zu beachten?
      Antwort: Bei der Tilgung eines Kredits sollte man darauf achten, eine realistische Tilgungsrate zu wählen, die zum eigenen Budget passt. Sondertilgungen können helfen, den Kredit schneller abzuzahlen und Zinskosten zu sparen.

    🔗 Verwandte Themen

    • Baukredit Vergleich
      Vergleich verschiedener Baukreditangebote hinsichtlich Zinsen, Tilgung und Konditionen.
    • Schuldenberatung
      Professionelle Beratung bei Überschuldung und finanziellen Problemen.
    • KfW-Förderprogramme
      Überblick über die verschiedenen Förderprogramme der KfW für Bauen und Sanieren.
    • Grundschuld eintragen
      Informationen zum Ablauf und den Kosten der Eintragung einer Grundschuld ins Grundbuch.
    • Finanzplanung für Bauherren
      Tipps zur Erstellung eines realistischen Finanzplans für den Hausbau.

  2. KfW-Kredit: Haftung bei Zugewinngemeinschaft

    Foto von Vinzenz Hillermann

    Wer haftet bei Verheirateten?
    Hallo
    wieso Deine Frau die KfW Schulden hat Stunden lassen tut hier nichts zur Sache. Es ist aber passiert.
    Du kannst davon ausgehen, dass die KfW Sachbearbeiter das sofort sehen, da dort für jede Person auch ein Stammsatz angelegt wird.
    Das andere Thema ist wer haftet bei normal verheirateten.
    Habt ihr gesetzliche Zugewinngemeinschaft wollen die Banken dass immer beide Personen mit haften.
    Gütertrennung gilt nur, wenn 1 Jahr schon die notarielle Gütertrennung besteht.
    Wie sieht denn die Schufa von Dir Stefanie?

  3. KfW-Baukredit: Schufa OK, aber BAföG-Schulden?

    Hallo, meine Schufa ist in Ordnung, ich ...
    Hallo, meine Schufa ist in Ordnung, ich Hallo,
    meine Schufa ist in Ordnung, ich habe keine negativen Einträge. Die kfw macht keinen Eintrag, ansonsten habe ich noch Bafögschulden, aber hier habe ich bisher nicht mal einen Rückforderungsbescheid bekommen, weil zuerst der Bildungskredit und das Studienabschlussdarlehen abgezahlt werden müssen. Beide werden seit Studienabschluss gestundet, da ich schwer krank geworden bin und daher nun erwerbsunfähig. Die Rente ist, da ich nur Nebenjobs hatte, von der Höhe im Bereich eines Abendessens zu zweit.
    Ansonsten habe ich nie Schulden gemacht und habe immer alle Rechnungen bezahlt.
    Ich habe nichts dagegen, mitzuhaften, aber ich denk sobald die in meine "Akte" gucken, sehen die ja, dass ich meinen Studienkredit Stunden lasse. Und dann wollen die uns als Kunden evtl. nicht mehr.
    Daher habe ich daran gedacht, es meinen Mann "allein" machen zu lassen und dafür eben auf Miteigentum zu verzichten.
    Wir haben in der Tat die normale Zugewinngemeinschaft.
    Aber im Zweifelsfall kommt es doch eh darauf an was im Grundbuch steht, oder?
    • Name:
    • Stefanie

  4. Baufinanzierung: Zugewinngemeinschaft vs. Grundbuch-Eintrag

    Foto von

    Zugewinngemeinschaft versus Grundbuch
    Hallo Stefanie
    was im Grundbuch steht ist die Folge eines Kaufes.
    Selbstverständlich kann bei einer Zugewinngemeinschaft auch nur ein Ehegatte eine Immobilie komplett erwerben.
    Jedoch gibt es seitens der Bank und KfW die Darlehensprüfung bevor man im Grundbuch steht. Ins Grundbuch kommt man nach dem Kaufvertrag.
    Kaufvertrag macht man erst, wenn man eine Finanzierungszusage der Bank hat.
    Und das steht am Anfang. Ihre Frage kann man nicht beantworten.
    Jedoch hängt es auch noch von der finanzierenden Bank ab.
    Es gibt Banken die es von vorne herein ablehnen bei Zugewinngemeinschaft nur einen mithaften zulassen.
    Ich würde Sie beide ganz normal als Darlehen bei der Bank angehen. Probieren Sie es aus. Anders kann man nicht beantworten.

  5. KfW-Baukredit: Vorab-Anfrage zum Sachverhalt

    Vielen Dank für Ihren freundlichen Rat! Ich ...
    Vielen Dank für Ihren freundlichen Rat! Ich Vielen Dank für Ihren freundlichen Rat!
    Ich habe mal eine Vorab-Anfrage bei der kfw gestartet, wie der Sachverhalt dort gesehen wird.
    • Name:
    • Stefanie
  6. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

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    KfW-Baukredit trotz Schulden – Risiken und Alternativen

    💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Möglichkeit eines KfW-Baukredits trotz bestehender Schulden der Ehefrau aus einem Studium. Dabei werden die Haftungsfrage bei Zugewinngemeinschaft, die Rolle der Schufa und alternative Finanzierungsoptionen beleuchtet. Ein wichtiger Aspekt ist die Prüfung durch die KfW und Banken vor einem Grundbucheintrag.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag KfW-Kredit: Haftung bei Zugewinngemeinschaft wird darauf hingewiesen, dass Banken bei Zugewinngemeinschaft in der Regel die Mithaftung beider Ehepartner fordern. Eine Gütertrennung könnte hier eine Alternative darstellen, um die Schulden der Ehefrau isoliert zu betrachten.

    📊 Zusatzinfo: Der Beitrag KfW-Baukredit: Schufa OK, aber BAföG-Schulden? thematisiert die Bedeutung einer sauberen Schufa-Akte. Auch wenn keine negativen Einträge vorliegen, können bestehende BAföG-Schulden die Kreditwürdigkeit beeinflussen, insbesondere wenn bereits eine Bundesausfallgarantie in Anspruch genommen wurde.

    ✅ Empfehlung: Es wird empfohlen, frühzeitig eine Vorab-Anfrage bei der KfW zu stellen, um den individuellen Sachverhalt zu klären, wie im Beitrag KfW-Baukredit: Vorab-Anfrage zum Sachverhalt beschrieben. Dies ermöglicht eine realistische Einschätzung der Chancen auf einen KfW-Baukredit.

    👉 Handlungsempfehlung: Klären Sie die Haftungsfrage und prüfen Sie alternative Finanzierungsmodelle, wie beispielsweise einen Miteigentumsverzicht der Ehefrau im Grundbuch, um die Chancen auf einen KfW-Kredit zu erhöhen. Beachten Sie dabei die Ausführungen im Beitrag Baufinanzierung: Zugewinngemeinschaft vs. Grundbuch-Eintrag.

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