Baufinanzierung: 4,15% Zinsen & 3,4% KfW – Ist das Angebot fair? Sondertilgung, Tilgungsanpassung
BAU-Forum: Baufinanzierung

Baufinanzierung: 4,15% Zinsen & 3,4% KfW – Ist das Angebot fair? Sondertilgung, Tilgungsanpassung

hi zusammen,
was haltet ihr von einem 15 jähreigen soll zins von 4,15 % bei 170 t€ und 3,4 % 50.000 kfw Darlehen.
Sondertilgung 5 % und 12 Monate bereitstellungsfreie Zeit. 3 Tilgungsanpassungen während der LaufZeit.
desweiteren hätte ich gerne eine Einschätzung ob unser "übriges Geld" ausreichen ist.
also monatlich mit allen abzAbk.ügen
(Versicherung Haus, private renten, Auto, sprit, Telefon, Handy, sparen für Sondertilgung im Jahr 170 €, sparen für Urlaub 100 €, essen und trinken, hausnebenkosten, Abtrag vom Haus, fitness)
haben wir noch ca. 1000 € zur Verfügung und wenn mal ein Kind Dasein sollte noch ca. 600 € bis 700 € ohne Sachen wie 13 tes Gehalt und Überstunden etc. gerechnet.
damit müsste man doch hinkommen oder?
danke euch!
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse

    Ich bewerte das Angebot zur Baufinanzierung anhand der genannten Eckdaten:

    • Zinssatz: 4,15% Sollzins für 170.000 € ist abhängig von der aktuellen Marktsituation und Ihrer Bonität. Vergleichen Sie mit aktuellen Angeboten.
    • KfW-Darlehen: 3,4% für 50.000 € ist ein guter Zinssatz, da KfW-Darlehen oft gefördert werden.
    • Sondertilgung: 5% Sondertilgung pro Jahr bietet Flexibilität.
    • Bereitstellungszinsfreie Zeit: 12 Monate sind üblich.
    • Tilgungsanpassungen: 3 Tilgungsanpassungen während der Laufzeit ermöglichen es, die monatliche Rate anzupassen.

    Ob Ihr "übriges Geld" ausreicht, hängt von Ihren monatlichen Einnahmen und Ausgaben ab. Erstellen Sie eine detaillierte Aufstellung, um dies zu prüfen.

    👉 Handlungsempfehlung: Vergleichen Sie das Angebot mit anderen Banken und prüfen Sie Ihre finanzielle Situation genau.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Sollzins
    Der Sollzins ist der Zinssatz, der auf das Darlehen erhoben wird, ohne Berücksichtigung weiterer Kosten. Er gibt an, wie viel Zinsen Sie für das geliehene Geld zahlen müssen.
    Verwandte Begriffe: Effektivzins, Nominalzins, Kreditzinsen
    KfW-Darlehen
    Ein KfW-Darlehen ist ein zinsgünstiges Darlehen, das von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergeben wird. Es dient zur Förderung bestimmter Vorhaben.
    Verwandte Begriffe: Förderkredit, Baufinanzierung, staatliche Förderung
    Sondertilgung
    Sondertilgung ermöglicht es, zusätzlich zu den regulären Tilgungsraten einen bestimmten Betrag zurückzuzahlen. Dies verkürzt die Laufzeit des Kredits.
    Verwandte Begriffe: Tilgung, Kreditlaufzeit, Zinsersparnis
    Bereitstellungszinsen
    Bereitstellungszinsen sind Zinsen, die für den noch nicht abgerufenen Teil eines Darlehens fällig werden. Sie werden ab einem bestimmten Zeitpunkt nach der Zusage des Darlehens erhoben.
    Verwandte Begriffe: Darlehenszusage, Kreditzinsen, Finanzierungskosten
    Tilgungsanpassung
    Tilgungsanpassungen ermöglichen es, die Höhe der monatlichen Tilgungsrate während der Laufzeit des Kredits zu verändern. Dies kann sinnvoll sein, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert.
    Verwandte Begriffe: Tilgung, Kreditrate, finanzielle Flexibilität
    Effektivzins
    Der Effektivzins beinhaltet alle Kosten des Kredits, einschließlich Sollzins, Bearbeitungsgebühren und andere Nebenkosten. Er gibt die tatsächlichen Kosten des Kredits wieder.
    Verwandte Begriffe: Sollzins, Nominalzins, Kreditkosten
    Bonität
    Die Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens. Sie gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt.
    Verwandte Begriffe: Kreditwürdigkeit, Zahlungsfähigkeit, Schufa

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Was bedeutet Sollzins?
      Der Sollzins ist der reine Zinssatz, der auf das Darlehen erhoben wird, ohne Berücksichtigung weiterer Kosten wie Bearbeitungsgebühren. Er gibt an, wie viel Zinsen Sie tatsächlich auf das geliehene Geld zahlen müssen.
    2. Was ist ein KfW-Darlehen?
      Ein KfW-Darlehen ist ein zinsgünstiges Darlehen, das von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergeben wird. Es dient zur Förderung bestimmter Vorhaben, wie beispielsweise energieeffizientes Bauen oder Sanieren.
    3. Was bedeutet Sondertilgung?
      Sondertilgung ermöglicht es, zusätzlich zu den regulären Tilgungsraten einen bestimmten Betrag zurückzuzahlen. Dies verkürzt die Laufzeit des Kredits und reduziert die Zinskosten.
    4. Was bedeutet bereitstellungszinsfreie Zeit?
      Die bereitstellungszinsfreie Zeit ist der Zeitraum, in dem keine Bereitstellungszinsen für das noch nicht abgerufene Darlehen fällig werden. Dies ist besonders wichtig, wenn sich der Abruf des Darlehens verzögert.
    5. Was sind Tilgungsanpassungen?
      Tilgungsanpassungen ermöglichen es, die Höhe der monatlichen Tilgungsrate während der Laufzeit des Kredits zu verändern. Dies kann sinnvoll sein, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert.
    6. Wie berechne ich, ob ich mir die Finanzierung leisten kann?
      Erstellen Sie eine detaillierte Aufstellung Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Berücksichtigen Sie dabei alle Kosten, einschließlich der Kreditrate, Nebenkosten, Versicherungen und Lebenshaltungskosten.
    7. Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
      Der Sollzins ist der reine Zinssatz, während der Effektivzins alle Kosten des Kredits berücksichtigt, einschließlich Bearbeitungsgebühren und andere Nebenkosten. Der Effektivzins gibt somit die tatsächlichen Kosten des Kredits wieder.
    8. Warum ist ein Vergleich verschiedener Angebote wichtig?
      Durch den Vergleich verschiedener Angebote können Sie die besten Konditionen für Ihre Baufinanzierung finden. Achten Sie dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf andere Faktoren wie Sondertilgungsoptionen und Flexibilität.

    🔗 Verwandte Themen

    • Baufinanzierung Vergleich
      Vergleich verschiedener Angebote zur Baufinanzierung, um die besten Konditionen zu finden.
    • KfW-Förderprogramme
      Informationen zu den verschiedenen Förderprogrammen der KfW für Bauen und Sanieren.
    • Sondertilgungsmöglichkeiten
      Wie Sondertilgungen die Kreditlaufzeit und Zinskosten beeinflussen können.
    • Budgetplanung für Bauherren
      Tipps zur Erstellung eines realistischen Budgets für den Hausbau oder Kauf.
    • Zinsentwicklung Baufinanzierung
      Aktuelle Trends und Prognosen zur Zinsentwicklung im Bereich Baufinanzierung.

  2. Baufinanzierung: 3,85% Zinsen – Attraktives Angebot bestätigen?

    keiner eine Idee
    hi zusammen,
    ich habe noch mal ein besseres Angebot bekommen. 3,85 % 15 Jahre und kfw 3,15 %
    das sind doch gute Konditionen oder!?
    was sagt ihr zur monatlichen Belastung?
    danke euch
    Peter

  3. Baufinanzierung: Fehlende Infos – Konditionen korrekt bewerten!

    Hallo Peter, wie soll hier irgendjemand ...
    Hallo Peter, wie soll hier irgendjemand Hallo Peter,
    wie soll hier irgendjemand etwas zu den Konditionen sagen, wo es an den elementaren Informationen fehlt (Beispielsweise Beleihungsauslauf, monatliches Netto etc.)
    Probier es nochmal:
    Alle Fakten, alle Fragen (a, b, c) und dann mal weitersehen.
    Oder Du gehst mal auf

    Aber so gibt das nichts hier.
    Gruß,

  4. Baufinanzierung: 3,85% & 3,15% – Konkrete Zahlen zur Bewertung

    Hallo, dann versuche ich es noch ...
    Hallo, dann versuche ich es noch Hallo,
    dann versuche ich es noch mal.
    Das Grundstück im Wert von 90.000 € gehört schon uns. Das Haus kommt inkl. Baunebenkosten auf 210.000 € (also etwa 70 % Beleihungsauflauf) davon:
    160.000 € zu 3,85 % für 15 Jahre
    und
    50.000 KfW 153 zu 3,15 %
    Monatliches Nettoeinkommen zusammen ca. 3600 €. Wenn wir Nachwuchs bekommen werden es ca. 3.000 € sein.
    Alle Angaben ohne 13 tes Gehalt, Kindergeld oder Überstunden.
    So, ich hoffe das ist nun besser!
    Gruß
    Peter

  5. Baufinanzierung: Top-Zinsen – 3,85% sofort sichern!

    Foto von Vinzenz Hillermann

    Gute Zinsen
    Hallo
    15 Jahre fest 3,85 % würde ich sofort unterschreiben an Ihrer Stelle.

  6. Baufinanzierung: 2% Tilgung – Monatliche Belastung realistisch?

    Hallo Peter, das ist viel besser ...
    Hallo Peter, das ist viel besser Hallo Peter,
    das ist viel besser.
    Mit den Angaben landet Ihr bei 2 % Tilgung irgendwo um die 1000 € monatlich an Belastung. Bleiben also 2000 € plus 13. Gehalt, Kindergeld etc. Dazu kommen Versicherungen fürs Haus, Nebenkosten, Heizung Strom etc. Nochmal 300 €. Bleiben also 1700 € übrig. Prüft einfach mal ein paar Monate lang, ob Ihr mit der Summe hinkommt. Und Rücklagen für ein neues Auto in x Jahren bitte auch nicht vergessen. Und wie in einem anderen Thread schon geschrieben: In ein paar Jahren wollen die Kinder auch mal in den Musikunterricht etc. Also lieber mit 1500 € kalkulieren. Das ist nicht so üppig für eine Familie mit 2 Kindern.
    Also spielt das mal für Euch durch.
    Gruß,

  7. Baufinanzierung: Gehaltsentwicklung – Finanzierung langfristig sichern

    Hi, alles klar. Danke für die ...
    Hi, alles klar. Danke für die Hi,
    alles klar. Danke für die Einschätzung.
    Wie gesagt, das Gehalt ist auch so gerechnet wie der Stand momentan ist. Ich bin 28 Jahre und in einer größeren AGAbk. tätig.
    Ich werde also noch definitiv Gehaltssprünge machen. Nur soll das Ganze so finanziert werden, dass man nicht darauf angewiesen ist, einen super bezahlten Job haben zu müssen.
    Danke Euch
    VG
    Peter
  8. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Baufinanzierung: Zinsen, KfW & Tilgung – Angebot fair bewerten?

    💡 Kernaussagen: Der Thread dreht sich um die Bewertung eines Baufinanzierungsangebots mit 4,15% Zinsen und einem KfW-Darlehen von 3,4%. Diskutiert werden die Angemessenheit der Konditionen, Sondertilgungsoptionen und die monatliche Belastung. Ein verbessertes Angebot mit 3,85% Zinsen wird vorgestellt und hinsichtlich der Tragbarkeit bei aktuellem und zukünftig reduziertem Einkommen bewertet. Die Bedeutung vollständiger Informationen für eine fundierte Einschätzung wird hervorgehoben.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag Baufinanzierung: Fehlende Infos – Konditionen korrekt bewerten! wird betont, dass für eine realistische Einschätzung der Finanzierungssituation elementare Informationen wie Beleihungsauslauf und monatliches Nettoeinkommen unerlässlich sind. Ohne diese Angaben ist eine fundierte Bewertung der Konditionen nicht möglich.

    📊 Zusatzinfo: Der Beitrag Baufinanzierung: 3,85% & 3,15% – Konkrete Zahlen zur Bewertung liefert detaillierte Angaben zum Grundstückswert (90.000 €), den Hauskosten inkl. Baunebenkosten (210.000 €), den Zinssätzen (3,85% für 160.000 € und 3,15% für 50.000 € KfW 153) sowie dem monatlichen Nettoeinkommen (3.600 € bzw. 3.000 € bei Nachwuchs). Diese Informationen ermöglichen eine präzisere Analyse der finanziellen Situation.

    ✅ Empfehlung: Der Zinssatz von 3,85% für 15 Jahre wird im Beitrag Baufinanzierung: Top-Zinsen – 3,85% sofort sichern! als sehr gut bewertet und zur sofortigen Unterschrift empfohlen. Es wird geraten, die Konditionen schnellstmöglich zu sichern, da sie als äußerst attraktiv gelten.

    💰 Kosten: Im Beitrag Baufinanzierung: 2% Tilgung – Monatliche Belastung realistisch? wird die monatliche Belastung bei 2% Tilgung auf ca. 1000 € geschätzt. Es wird empfohlen, über mehrere Monate zu prüfen, ob die verbleibenden Mittel (ca. 1700 € nach Abzug von Versicherungen und Nebenkosten) für alle Ausgaben ausreichen. Eine realistische Budgetplanung ist entscheidend.

    👉 Handlungsempfehlung: Basierend auf den Informationen im Thread sollte das verbesserte Angebot mit 3,85% Zinsen und 3,15% KfW-Darlehen unter Berücksichtigung der individuellen finanziellen Situation und einer realistischen Budgetplanung geprüft und gegebenenfalls angenommen werden. Die langfristige Tragbarkeit der Finanzierung sollte auch bei möglichen Gehaltsreduzierungen (z.B. durch Elternzeit) sichergestellt sein, wie im Beitrag Baufinanzierung: Gehaltsentwicklung – Finanzierung langfristig sichern angesprochen.

Hier können Sie Antworten, Ergänzungen etc. einstellen

  • ⚠️ Keine Rechts-, Steuer- oder Gutachterberatung - dies ist entsprechenden Berufsgruppen vorbehalten. Das Forum dient dem technischen Erfahrungsaustausch!
  • Zum Antworten sollte der Fragesteller sein selbst vergebenes Kennwort verwenden - wenn er sein Kennwort vergessen hat, kann er auch wiki oder schnell verwenden.
  • Andere Personen können das Kennwort wiki oder schnell oder Ihr Registrierungs-Kennwort verwenden.

  

Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen

Interne Fundstellen

Nachfolgend finden Sie eine Auswahl interner Fundstellen und Links zu "Baufinanzierung, Zins". Weiter unten können Sie die Suche mit eigenen Suchbegriffen verfeinern und weitere Fundstellen entdecken.

  1. Homepage-Service - Homepage-Inhaber stellen sich vor - #
  2. BAU-Forum - Nutzung alternativer Energieformen - Bauherren-Beratung: Objektive Expertenmeinung vs. Verkäuferinteressen – So schützen Sie sich!
  3. BAU-Forum - Nutzung alternativer Energieformen - Solar Röhrenkollektoren Erfahrungen: Ertrag, Effizienz & Kosten im Vergleich?
  4. BAU-Forum - Nutzung alternativer Energieformen - Niederenergiehaus kaufen in Baden-Württemberg: Welche Förderungen gibt es?
  5. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Preissteigerung Hausbau: Kostenexplosion der letzten 3 Jahre? Tipps zum Sparen
  6. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Fertighaus-Lieferverzug: Schadensersatz, Mietkosten & Bereitstellungszinsen – Rechte?
  7. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Doppelhaushälfte Kosten schätzen: Einfache Bauweise, 120 m² – Was kostet der Neubau?
  8. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Architekt haftbar bei KfW60-Standard? Mängel, Verjährung & Vorgehen nach 2006
  9. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Hausbau Kosten: 250.000 € Budget realistisch? Einfache Ausstattung, Preise & Vergleich
  10. BAU-Forum - Architekt / Architektur - Architekt vs. Fertighaus: Bungalow bauen im Landkreis Augsburg – Kostenvergleich?

Interne Suche verfeinern: Weitere Suchbegriffe eingeben und mehr zu "Baufinanzierung, Zins" finden

Geben Sie eigene Suchbegriffe ein, um die interne Suche zu verfeinern und noch mehr passende Fundstellen zu "Baufinanzierung, Zins" oder verwandten Themen zu finden.

Externe Fundstellen und weiterführende Recherchen

Nachfolgende Suchlinks können Ihnen dabei helfen, ähnliche Fragestellungen zu erkunden:

Suche nach: Baufinanzierung: 4,15% Zinsen & 3,4% KfW – Ist das Angebot fair? Sondertilgung, Tilgungsanpassung
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Suche nach: Baufinanzierung: Zins bewerten
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Suche nach: Baufinanzierung, Zinsen, KfW Darlehen, Sondertilgung, Tilgungsanpassung, Finanzierung bewerten
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Zur Verbesserung unseres Angebots (z.B. YouTube-Video-Einbindung, Google-BAU-Suche) werden Cookies nur nach Ihrer Zustimmung genutzt Datenschutz | Impressum

ZUSTIMMEN
✍️ Antworten ▲ TOP ▲ ▼ ENDE ▼