ETW Finanzierung: Zinssatz, Kredit & Nebenkosten für unerfahrene Käufer in Aachen?
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ETW Finanzierung: Zinssatz, Kredit & Nebenkosten für unerfahrene Käufer in Aachen?

Hallo,
ich plane den Kauf einer ETW, 3ZKDB, 73 m², gute Lage, teilweise renovierungsbedürftig, Baujahr. 65, Preis 65000 eur, in Aachen, ohne Makler. Ich wohne seit 2 Jahren in der kleineren Nachbarwohnung zur Miete, das Haus ist mir also gut bekannt.
Zu mir: 31 Jahre, männlich, Single, fest angestellt seit 2006, Monatsnetto 1880 eur, EKAbk. 14500 € auf Sparkonto, zusätzlich BSV über 8700 € (50 % angespart, zuteilungsreif).
Elternhaus im Wert con 200000 € ist abbezahlt. Meine Eltern wollen mir helfen (Sicherheit).
Vorhaben:
65000 € (= Kaufpreis) leihen,
EK 14500 € für Kaufnebenkosten und Renovierung (Eigenleistung) ,
BSV evtl. später für Kauf einer Garage.
Monatsrate (Zins+Tilg) ca. 500 eur, 10 Jahre fest, monatliche Nebenkosten 250 € inkl. Rücklage (Kosten entsprechen ungefähr den möglichen Mieteinnahmen).
Hier meine Fragen:
Ist das gut und sicher machbar?
Welcher Zinssatz ist realistisch?
Wie könnte eine Sicherheit durch meine Eltern am besten aussehen? Ist es sinnvoll, die gesamte Grundschuld auf das Elternhaus eintragen zu lassen?
Einen KfW-Kredit würde ich wahrscheinlich bekommen. Wäre das sinnvoll? Geht das auch, wenn die Wohnung z.B. nach 4 Jahren vermietet wird? Könnte ich z.B. nach 7 Jahren erneut einen KfW-Kredit aufnehmen, wenn die ETW verkauft und Einfamilienhaus gekauft würde?
Gibt es sonstige, gute Tipps für mich?
Danke für Ihre Hilfe bei meinen "dummen" Fragen im Voraus! Ich bin noch sehr unerfahren auf diesem Gebiet ...
Viele Grüße
Stefan
  • Name:
  • Stefan
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    Sicherheitshinweise

    🔴 Kritisch: Überprüfen Sie den Zustand der ETW vor dem Kauf gründlich, um unerwartete Renovierungskosten zu vermeiden.

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    Ich verstehe, dass Sie als unerfahrener Käufer Rat bei der Finanzierung einer Eigentumswohnung (ETW) in Aachen suchen. Hier sind einige Punkte, die ich Ihnen empfehle zu beachten:

    Finanzierungsrahmen: Bei einem Kaufpreis von 65.000 EUR und zusätzlichen Kaufnebenkosten (ca. 500 EUR) sowie Renovierungskosten (geschätzt 250 EUR) sollten Sie Ihren gesamten Finanzierungsbedarf ermitteln. Berücksichtigen Sie Ihr Eigenkapital (14.500 EUR Sparkonto + 8.700 EUR Elternhaus) und planen Sie eine realistische monatliche Rate ein.

    Zinssatz und Kredit: Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken, um den besten Zinssatz zu erhalten. Ein niedriger Zinssatz reduziert die monatliche Belastung und die Gesamtkosten des Kredits. Klären Sie, ob eine Grundschuld eingetragen werden muss.

    Nebenkosten und Rücklagen: Planen Sie neben den Kaufnebenkosten auch laufende Nebenkosten und Rücklagen für Instandhaltung ein. Da das Haus Baujahr 1965 ist, könnten in Zukunft größere Reparaturen anfallen. Mieteinnahmen aus dem Elternhaus könnten hier eine zusätzliche Sicherheit bieten.

    🔴 Gefahr: Eine zu hohe monatliche Belastung kann zu finanziellen Schwierigkeiten führen.

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, um einen maßgeschneiderten Finanzierungsplan zu erstellen.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Eigenkapital
    Eigenkapital ist der Teil des Kaufpreises, den der Käufer aus eigenen Mitteln aufbringt. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto geringer ist das Risiko für die Bank und desto besser sind die Konditionen für den Kredit.
    Verwandte Begriffe: Fremdkapital, Beleihungswert, Finanzierungsbedarf
    Zinssatz
    Der Zinssatz ist der Preis, den der Kreditnehmer für die Überlassung des Kapitals an die Bank zahlt. Er wird in Prozent pro Jahr angegeben und beeinflusst die monatliche Rate und die Gesamtkosten des Kredits.
    Verwandte Begriffe: Nominalzins, Effektivzins, Sollzinsbindung
    Tilgung
    Tilgung ist der Teil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Kredits verwendet wird. Je höher der Tilgungssatz, desto schneller wird der Kredit abbezahlt und desto weniger Zinsen zahlen Sie insgesamt.
    Verwandte Begriffe: Annuität, Restschuld, Tilgungsplan
    Kaufnebenkosten
    Kaufnebenkosten umfassen alle Kosten, die zusätzlich zum Kaufpreis der Immobilie anfallen, wie Notar- und Gerichtskosten, Grunderwerbsteuer und gegebenenfalls Maklerprovision. Diese können je nach Bundesland und Kaufpreis variieren.
    Verwandte Begriffe: Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Maklerprovision
    Grundschuld
    Die Grundschuld ist eine dingliche Sicherheit, die im Grundbuch eingetragen wird und der Bank als Sicherheit für den Kredit dient. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit kann die Bank die Immobilie zwangsversteigern, um ihre Forderungen zu begleichen.
    Verwandte Begriffe: Hypothek, Beleihung, Zwangsvollstreckung
    Bonität
    Die Bonität ist die Fähigkeit des Kreditnehmers, seinen finanziellen Verpflichtungen pünktlich und vollständig nachzukommen. Sie wird von der Bank anhand verschiedener Faktoren wie Einkommen, Vermögen und bisherigem Zahlungsverhalten geprüft.
    Verwandte Begriffe: Kreditwürdigkeit, Schufa, Scoring
    ETW (Eigentumswohnung)
    Eine Eigentumswohnung ist eine Wohnung in einem Mehrfamilienhaus, die im Sondereigentum des Eigentümers steht. Der Eigentümer hat das Recht, die Wohnung zu nutzen, zu vermieten oder zu verkaufen.
    Verwandte Begriffe: Sondereigentum, Gemeinschaftseigentum, Wohnungseigentumsgesetz

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Welchen Zinssatz kann ich für eine ETW-Finanzierung erwarten?
      Der Zinssatz hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie Ihrer Bonität, dem Eigenkapitalanteil und der aktuellen Marktlage. Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken, um den besten Zinssatz zu finden. Nutzen Sie Online-Vergleichsportale und holen Sie Angebote von lokalen Banken ein.
    2. Wie viel Eigenkapital benötige ich für den Kauf einer ETW?
      Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger sind in der Regel die Konditionen für den Kredit. Ideal sind mindestens 20% des Kaufpreises, um die Kaufnebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer) und einen Teil des Kaufpreises zu decken. Dies reduziert das Risiko für die Bank und verbessert Ihre Verhandlungsposition.
    3. Was sind Kaufnebenkosten und wie hoch sind diese?
      Kaufnebenkosten umfassen Notar- und Gerichtskosten, Grunderwerbsteuer und gegebenenfalls Maklerprovision. Diese können je nach Bundesland und Kaufpreis variieren und betragen in der Regel zwischen 10% und 15% des Kaufpreises. Planen Sie diese Kosten unbedingt in Ihr Budget ein.
    4. Wie kann ich die monatliche Rate für den Kredit reduzieren?
      Sie können die monatliche Rate reduzieren, indem Sie mehr Eigenkapital einbringen, eine längere Laufzeit wählen oder einen Kredit mit Sondertilgungsrechten vereinbaren. Eine längere Laufzeit führt jedoch zu höheren Gesamtkosten des Kredits. Sondertilgungen ermöglichen es Ihnen, den Kredit schneller abzuzahlen und Zinskosten zu sparen.
    5. Was ist eine Grundschuld und wozu dient sie?
      Die Grundschuld ist eine dingliche Sicherheit, die im Grundbuch eingetragen wird und der Bank als Sicherheit für den Kredit dient. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit kann die Bank die Immobilie zwangsversteigern, um ihre Forderungen zu begleichen. Die Grundschuld wird nach vollständiger Tilgung des Kredits gelöscht.
    6. Sollte ich vor dem Kauf einen Bausachverständigen beauftragen?
      Ja, es ist ratsam, vor dem Kauf einen Bausachverständigen zu beauftragen, um den Zustand der Immobilie zu prüfen und mögliche Mängel oder Schäden frühzeitig zu erkennen. Dies kann Ihnen helfen, unerwartete Reparaturkosten zu vermeiden und den Kaufpreis realistisch einzuschätzen.
    7. Welche Unterlagen benötige ich für die Kreditbeantragung?
      Für die Kreditbeantragung benötigen Sie in der Regel Einkommensnachweise, Kontoauszüge, den Kaufvertrag, den Grundbuchauszug und gegebenenfalls Unterlagen zum Eigenkapital. Die Bank benötigt diese Unterlagen, um Ihre Bonität zu prüfen und das Risiko des Kredits einzuschätzen.
    8. Was bedeutet Tilgung und wie wirkt sie sich auf den Kredit aus?
      Tilgung ist der Teil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Kredits verwendet wird. Je höher der Tilgungssatz, desto schneller wird der Kredit abbezahlt und desto weniger Zinsen zahlen Sie insgesamt. Ein höherer Tilgungssatz führt jedoch auch zu einer höheren monatlichen Belastung.

    🔗 Verwandte Themen

    • Immobilienkredit Vergleich
      Vergleich verschiedener Kreditangebote für den Kauf einer Immobilie.
    • Budgetplanung für Immobilienkäufer
      Erstellung eines detaillierten Budgets zur Finanzierung eines Immobilienkaufs.
    • Förderprogramme für Ersterwerber
      Informationen über staatliche Förderungen und Zuschüsse für den ersten Immobilienkauf.
    • Risikobewertung beim Immobilienkauf
      Analyse potenzieller Risiken und Gefahren beim Kauf einer Immobilie.
    • Renovierungskosten planen
      Kalkulation und Planung von Renovierungskosten für eine gebrauchte Immobilie.

  2. ETW Finanzierung: Elternhaus als Sicherheit – Zinsvorteile!

    Foto von Vinzenz Hillermann

    Objekt der Eltern als Zusatzsicherheit
    Hallo
    Sie haben es richtig erkannt.
    Eine Finanzierung wo das Bankdarlehen nur auf Ihrem Kaufobjekt abgesichert wird, ist zinsmäßig viel teurer, als wenn sie ein Teil des Darlehens auch auf dem Objekt Ihrer Eltern absichern.
    Sie haben sogar zwei Möglichkeiten.
    Variante a) Absicherung Gesamtdarlehen bis 50 % auf Ihrem Kaufobjekt und Rest auf Objekt Eltern oder
    Variante b) Komplette Absicherung auf Objekt Eltern.
    Bei den zugrunde gelegten Werten von Ihnen dürfte sogar das Objekt Ihrer Eltern alleine ausreichen, um alles reinzupacken.
    Auch vom Ablauf  -  da nur ein Objekt  -  dürfte die Darlehensabwicklung relativ einfach sein.
    Sie möchten ja € 80.000,00 Darlehen und das reicht bei € 200.000,00 Objektwert der Eltern.
    10 Jahre Zinsfestschreibung, okay.
    Wenn Sie aber schon planen € 500 als Monatsrate einzubauen.
    Dann wäre auch die Variante denkbar:
    EUR 80.000,00 auf Objekt Eltern
    20 Jahre Zinsfestschreibung
    Volltilgung.
    Sie haben mit dieser Variante die Möglichkeit das Darlehen durch Sondertilgugen innerhalb der 20 Jahre komplett zurückzuzahlen. Auch innerhalb der Zinsfestschreibung.
    Der Tilgungssatz liegt bei etwa 5,00 %
    Dann haben Sie keine Bedenken mehr wegen einem späteren Verkauf und müssen keine teurern Verlängerungsangebote nach 10 Jahren Ablauf Zinsfestschreibung fürchten.
    Ihre KfW Frage:
    Kaufen Sie ein Einfamilienhaus dann erhalten Sie kein KfW Darlehen wenn Sie noch für die vermietete Wohnung KfW Darlehen erhalten.
    KfW Darlehen ist nur für Eigennutzung.
    Ich persönlich würde bei € 80.000,00 Darlehen die ganz sichere Darlehensvariante von etwa 20 Jahren Zinsfestschreibung wählen.
    Zins etwa zwischen 4,3 % und 4,5 % nominal
    EUR 80.000,00 Darlehensbetrag
    20 Jahre Zinsfestschreibung
    5 % Direkttilgung
    5 % Sondertilgung pro Jahr als Option
    EUR 500,00 monatliche Rate.
    Was halten Sie davon?

  3. ETW Kauf: Risikominimierung & Eigenkapitalaufbau für Hauskauf

    Dies ist mein "guter" Tipp:
    Wenn man vorhat, in einigen Jahren ein Einfamilienhaus zu kaufen sollte man sich nicht vorher riskant verschulden. Sondern Eigenkapital in größtmöglichem Umfange ansparen. Es wäre ein Glücksfall, wenn man eine renovierungsbedürfte Altbauwohnung mittelfristig mit Gewinn verkaufen kann. Die Regel ist eher, dass das eingesetzte Eigenkapital nicht verzinst, sondern geschmälert wird oder bei einer Vollfinanzierung Schulden übrig bleiben.
  4. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    ETW Finanzierung in Aachen: Zinssatz, Kredit & Nebenkosten

    💡 Kernaussagen: Bei der ETW Finanzierung in Aachen spielen Eigenkapital, die Einbeziehung von Sicherheiten (z.B. Elternhaus) und die langfristige Budgetplanung eine entscheidende Rolle. Unerfahrene Käufer sollten die Kaufnebenkosten und Renovierungskosten genau kalkulieren und verschiedene Finanzierungsoptionen vergleichen. Ein frühzeitiger Fokus auf Eigenkapitalaufbau minimiert Risiken und verbessert die Konditionen für zukünftige Immobilienkäufe.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Wie im Beitrag ETW Finanzierung: Elternhaus als Sicherheit – Zinsvorteile! erläutert, kann die Absicherung eines Teils des Darlehens durch das Objekt der Eltern zu günstigeren Zinskonditionen führen. Dies sollte jedoch sorgfältig geprüft und mit den Eltern abgestimmt werden.

    💰 Kosten: Die Finanzierung von Kaufnebenkosten und Renovierungskosten sollte bei der Budgetplanung berücksichtigt werden. Es ist ratsam, Angebote für Renovierungsarbeiten einzuholen und einen realistischen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen.

    📊 Fakten/Zahlen: Bei einem Monatsnetto von 1880 EUR und einem Eigenkapital von 14500 EUR ist eine realistische Einschätzung der maximalen Monatsrate und der Tilgungsdauer entscheidend. Ein Kreditvergleich hilft, den optimalen Zinssatz zu finden.

    🔧 Praktische Umsetzung: Der Beitrag ETW Kauf: Risikominimierung & Eigenkapitalaufbau für Hauskauf betont die Bedeutung des Eigenkapitalaufbaus vor riskanten Verschuldungen, insbesondere wenn ein zukünftiger Kauf eines Einfamilienhauses geplant ist. Es wird empfohlen, eine renovierungsbedürftige Altbauwohnung mittelfristig mit Gewinn zu verkaufen, um das eingesetzte Eigenkapital zu erhöhen.

    👉 Handlungsempfehlung: Vor dem Kauf einer ETW in Aachen sollten unerfahrene Käufer eine umfassende Budgetplanung durchführen, verschiedene Finanzierungsangebote vergleichen und die Möglichkeit der Einbeziehung von Sicherheiten prüfen. Der Fokus sollte auf einem soliden Eigenkapitalaufbau und einer realistischen Einschätzung der finanziellen Belastung liegen.

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