Baufinanzierung Bestandsimmobilie: Wie viel Prozent finanziert die Bank? Kosten & Eigenmittel
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Baufinanzierung Bestandsimmobilie: Wie viel Prozent finanziert die Bank? Kosten & Eigenmittel

Hallo zusammen,
ich habe eine Bestandsimmobilie in Aussicht und mir stellt sich bei der Finanzierung die Frage wieviel Prozent dies in der Finanzierung sind:
Kaufpreis: 250.000 € (Brauchen wir von der Bank)
Notar + Makler + Grunderwerbsst. : bezahlen wir
Renovierung: 20.000 € (Brauchen wir von der Bank)
Wir würden uns mit dem Programm KfW-Wohneigentumsprogramm (124) 90.000 € von der KFWAbk. leihen.
Die monatl. Belastung ist kein Problem.
Danke!
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

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    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

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    Ich verstehe, dass Sie wissen möchten, wie viel Prozent der Kosten für Ihre Bestandsimmobilie durch eine Baufinanzierung gedeckt werden können.

    Üblicherweise finanzieren Banken bis zu 80% des Kaufpreises einer Bestandsimmobilie. Die restlichen 20% müssen durch Eigenkapital oder andere Sicherheiten gedeckt werden. Hinzu kommen die Nebenkosten (Notar, Makler, Grunderwerbssteuer), die in der Regel nicht durch die Bank finanziert werden und aus Eigenmitteln bezahlt werden müssen.

    Im Ihrem Fall (Kaufpreis 250.000 € + Renovierung 20.000 € = 270.000 € Gesamtkosten) sollten Sie mindestens 20% von 250.000 € (50.000 €) + die kompletten Nebenkosten aus Eigenmitteln aufbringen. Die Renovierungskosten von 20.000 € können eventuell mitfinanziert werden, dies hängt aber von der Bank und Ihrer Bonität ab.

    Das "Wohneigentumsprogramm" der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) kann eine zusätzliche Finanzierungsquelle darstellen. Informieren Sie sich über die Konditionen und Förderbedingungen.

    👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie sich Angebote von verschiedenen Banken ein und vergleichen Sie die Konditionen. Ein unabhängiger Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, die beste Finanzierungslösung für Ihre Situation zu finden.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Baufinanzierung
    Eine Baufinanzierung ist ein langfristiges Darlehen zur Finanzierung von Immobilien. Sie wird in der Regel durch eine Grundschuld auf die Immobilie abgesichert.
    Verwandte Begriffe: Hypothek, Annuitätendarlehen, Bausparvertrag
    Eigenkapital
    Eigenkapital ist das eigene Vermögen, das für die Finanzierung einer Immobilie eingesetzt wird. Dazu gehören z.B. Ersparnisse, Wertpapiere oder ein Bausparvertrag.
    Verwandte Begriffe: Fremdkapital, Beleihungswert, Eigenmittel
    Nebenkosten
    Nebenkosten sind zusätzliche Kosten, die beim Kauf einer Immobilie anfallen. Dazu gehören z.B. Notar-, Makler- und Grunderwerbssteuerkosten.
    Verwandte Begriffe: Kaufpreis, Finanzierungskosten, Baunebenkosten
    Tilgung
    Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung eines Darlehens. Sie erfolgt in der Regel in monatlichen Raten, die sowohl Zinsen als auch einen Tilgungsanteil enthalten.
    Verwandte Begriffe: Zinsen, Annuität, Tilgungssatz
    Sollzins
    Der Sollzins ist der Zinssatz, zu dem ein Darlehen verzinst wird. Er gibt jedoch nicht die tatsächlichen Kosten der Finanzierung wieder, da er keine weiteren Gebühren berücksichtigt.
    Verwandte Begriffe: Effektivzins, Nominalzins, Zinsbindung
    Effektivzins
    Der Effektivzins ist der Zinssatz, der alle Kosten einer Finanzierung berücksichtigt. Er gibt somit einen realistischeren Überblick über die tatsächlichen Kosten des Darlehens.
    Verwandte Begriffe: Sollzins, Nominalzins, Bearbeitungsgebühr
    Beleihungswert
    Der Beleihungswert ist der Wert einer Immobilie, den die Bank als Sicherheit für ein Darlehen akzeptiert. Er wird in der Regel von einem Gutachter ermittelt und liegt oft unter dem Verkehrswert der Immobilie.
    Verwandte Begriffe: Verkehrswert, Marktwert, Gutachten
    Vorfälligkeitsentschädigung
    Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die die Bank erhebt, wenn ein Darlehen vorzeitig zurückgezahlt wird. Sie dient dazu, den Zinsverlust der Bank auszugleichen.
    Verwandte Begriffe: Sondertilgung, Zinsbindung, Darlehensvertrag

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Welche Unterlagen benötige ich für eine Baufinanzierung?
      Für eine Baufinanzierung benötigen Sie in der Regel Einkommensnachweise, Informationen zur Immobilie (Exposé, Grundbuchauszug), einen Finanzierungsplan und gegebenenfalls Nachweise über vorhandenes Eigenkapital.
    2. Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
      Der Sollzins ist der reine Zinssatz für das Darlehen. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich alle weiteren Kosten, die mit der Finanzierung verbunden sind (z.B. Bearbeitungsgebühren). Er gibt somit einen realistischeren Überblick über die tatsächlichen Kosten der Finanzierung.
    3. Kann ich Renovierungskosten mitfinanzieren?
      Ja, in vielen Fällen ist es möglich, Renovierungskosten in die Baufinanzierung einzubeziehen. Dies hängt jedoch von der Bank und Ihrer Bonität ab. Es ist wichtig, die Renovierungskosten im Finanzierungsplan anzugeben.
    4. Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
      Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die die Bank erhebt, wenn Sie ein Darlehen vorzeitig zurückzahlen möchten. Sie dient dazu, den Zinsverlust der Bank auszugleichen.
    5. Was bedeutet Beleihungswert?
      Der Beleihungswert ist der Wert einer Immobilie, den die Bank als Sicherheit für ein Darlehen akzeptiert. Er wird in der Regel von einem Gutachter ermittelt und liegt oft unter dem Verkehrswert der Immobilie.
    6. Was ist ein Tilgungssatz?
      Der Tilgungssatz gibt an, wie viel Prozent des Darlehens jährlich zurückgezahlt werden. Ein höherer Tilgungssatz führt zu einer schnelleren Entschuldung, aber auch zu einer höheren monatlichen Belastung.
    7. Was ist das KfW-Wohneigentumsprogramm?
      Das KfW-Wohneigentumsprogramm ist ein Förderprogramm der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), das zinsgünstige Kredite für den Kauf oder Bau von selbstgenutztem Wohneigentum bietet.
    8. Wie wirkt sich die Höhe des Eigenkapitals auf die Zinsen aus?
      Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto geringer ist das Risiko für die Bank. Dies führt in der Regel zu besseren Zinskonditionen.

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      Möglichkeiten und Risiken einer Vollfinanzierung.
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    • Sondertilgungsmöglichkeiten
      Flexibilität bei der Rückzahlung des Darlehens.
    • Förderprogramme für Baufinanzierung
      Überblick über staatliche und regionale Förderungen.
    • Umschuldung einer Baufinanzierung
      Wann lohnt sich eine Umschuldung?

  2. Baufinanzierung: Wert der Immobilie entscheidend für Zinssatz

    Etwas unklar
    die Frage. Vermutlich ist gemeint, ob es eine 60,80, 100 %-Finanzierung wäre? Das hängt davon ab, ob die Bank den Preis als niedrig, angemessen oder zu hoch ansieht, also wie sie den Wert ansetzt.
    Wenn zusätzlich zu den 250 T Kaufpreis auch noch 90 T KfW (Sanierung?) notwendig sind, wird das wohl mindestens eine 100 %-Finanzierung.
    Gruß
    VolkerLeue

  3. KfW 124: Förderung für Eigentumserwerb, nicht Sanierung

    Das Programm 124 ist für den ...
    Das Programm 124 ist für den Eigentumserwerb gedacht (30 % von Kaufpreis + Nebenkosten für jeden der eine Immobilie erwirbt) und nicht für eine Sanierung.
    Mich interessiert die Höhe der Beleihung damit ich besser meinen möglichen Zinssatz einschätzen kann.

  4. Baufinanzierung: 100%-Finanzierung bei wertsteigernder Renovierung

    Foto von Vinzenz Hillermann

    Beleihung
    Hallo
    Ihre Beleihung ist eine 100 % Finanzierung.
    Die Nebenkosten bezahlen Sie.
    Jedoch Kaufpreis und Renovierung übernimmt die Bank.
    Hierbei jedoch auch nur wenn die Renovierungskosten wertsteigernd sind.
    Die Banken unterscheiden zwischen wertsteigernd und werterhaltend.
    Wenn das Objekt gut ist und Sie wertsteigernde Renovierungsmaßnahmen am Objekt vornehmen haben Sie eine lupenreine 100 % Finanzierung.
    EUR 90.000,00 KfW = 30 % kann ich auch nachvollziehen.
    Wenn Sie Glück haben, erhalten Sie für die 70 % bei 10 Jahren fest
    etwa 3,50 % nominal.
    Kommt ja auch auf Schufa an.
  5. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Baufinanzierung Bestandsimmobilie: Finanzierungsanteil & Renovierung

    💡 Kernaussagen: Die Höhe der Baufinanzierung für eine Bestandsimmobilie hängt stark von der Bewertung der Immobilie durch die Bank ab. Das KfW-Wohneigentumsprogramm 124 ist primär für den Erwerb und nicht für Sanierungen gedacht. Eine 100%-Finanzierung ist möglich, wenn Renovierungskosten wertsteigernd sind.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Laut Baufinanzierung: Wert der Immobilie entscheidend für Zinssatz, beeinflusst die Einschätzung des Immobilienwertes durch die Bank maßgeblich die Konditionen der Finanzierung. Es ist ratsam, eine realistische Bewertung vorzunehmen, um den möglichen Zinssatz besser einschätzen zu können.

    💰 Zusatzinfo: Die Nebenkosten beim Kauf einer Bestandsimmobilie (Notar, Makler, Grunderwerbsteuer) werden in der Regel nicht von der Bank finanziert und müssen aus Eigenmitteln beglichen werden. Die Finanzierung von Renovierungskosten ist möglich, wird aber gesondert geprüft.

    ✅ Empfehlung: Klären Sie im Vorfeld mit der Bank, welche Renovierungsmaßnahmen als wertsteigernd anerkannt werden, wie im Beitrag Baufinanzierung: 100%-Finanzierung bei wertsteigernder Renovierung beschrieben. Dies ist entscheidend für die Höhe der möglichen Finanzierung. Beachten Sie, dass das KfW Programm 124, wie in KfW 124: Förderung für Eigentumserwerb, nicht Sanierung erläutert, primär den Erwerb fördert.

    👉 Handlungsempfehlung: Planen Sie Ihre Baufinanzierung für die Bestandsimmobilie sorgfältig und berücksichtigen Sie sowohl den Kaufpreis als auch die Renovierungskosten. Informieren Sie sich über die Förderbedingungen des KfW-Wohneigentumsprogramms und stellen Sie sicher, dass Ihre Renovierungsmaßnahmen wertsteigernd sind, um eine optimale Finanzierung zu erhalten.

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