Zinsfestschreibung endet: Restschuld tilgen – Vorfälligkeitsentschädigung, Fristen, Ablauf?
BAU-Forum: Baufinanzierung

✍️ Eine neue Frage im BAU-Forum "Baufinanzierung" stellen ✍️

📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Zinsfestschreibung

Die Zinsfestschreibung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz eines Darlehens festgeschrieben ist. Während dieser Zeit bleibt der Zinssatz unverändert, unabhängig von Marktschwankungen. Nach Ablauf der Zinsfestschreibung kann der Zinssatz neu verhandelt oder das Darlehen gekündigt werden.
Verwandte Begriffe: Zinsbindung, Sollzinsbindung, Festzins.

Vorfälligkeitsentschädigung

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Entschädigung, die der Darlehensnehmer an die Bank zahlen muss, wenn er ein Darlehen vorzeitig, also vor Ablauf der Zinsfestschreibung, zurückzahlt. Sie dient dazu, den Zinsverlust der Bank auszugleichen.
Verwandte Begriffe: Entschädigung, Schadenersatz, Kreditkündigung.

Restschuld

Die Restschuld ist der Betrag, der von einem Darlehen nach Abzug aller bisher geleisteten Tilgungszahlungen noch offen ist. Sie stellt den noch zu zahlenden Betrag dar.
Verwandte Begriffe: Darlehenssumme, Kreditsumme, Tilgung.

Bereitstellungszinsen

Bereitstellungszinsen sind Zinsen, die für den Zeitraum anfallen, in dem ein Darlehen zwar zugesagt, aber noch nicht vollständig ausgezahlt wurde. Sie werden in der Regel pro Monat oder Quartal berechnet.
Verwandte Begriffe: Kreditzinsen, Darlehenszinsen, Auszahlungszinsen.

Tilgung

Die Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung eines Darlehens. Durch die Tilgung wird die Restschuld des Darlehens reduziert.
Verwandte Begriffe: Annuität, Ratenzahlung, Schuldentilgung.

Zinsbindung

Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz eines Darlehens festgeschrieben ist. Sie ist synonym zur Zinsfestschreibung.
Verwandte Begriffe: Zinsfestschreibung, Sollzinsbindung, Festzins.

Anschlussfinanzierung

Eine Anschlussfinanzierung ist ein neues Darlehen, das aufgenommen wird, um ein bestehendes Darlehen nach Ablauf der Zinsfestschreibung abzulösen. Sie dient dazu, die Restschuld des alten Darlehens zu begleichen.
Verwandte Begriffe: Umschuldung, Refinanzierung, Kreditablösung.

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Was ist eine Zinsfestschreibung?
   Die Zinsfestschreibung ist die vertraglich vereinbarte Zeitspanne, in der der Zinssatz für ein Darlehen unverändert bleibt. Nach Ablauf dieser Frist kann der Zinssatz neu verhandelt oder das Darlehen gekündigt werden.
2. Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
   Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Entschädigung, die der Darlehensnehmer an die Bank zahlen muss, wenn er das Darlehen vorzeitig, also vor Ablauf der Zinsfestschreibung, zurückzahlt. Sie kompensiert den Zinsverlust der Bank.
3. Welche Fristen muss ich bei der Kündigung meines Darlehens beachten?
   Die Kündigungsfristen sind im Darlehensvertrag festgelegt. Üblicherweise beträgt die Frist zwischen einem und drei Monaten zum Ende der Zinsfestschreibung.
4. Wie wird die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet?
   Die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung ist komplex und hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. der Restlaufzeit des Darlehens, dem vereinbarten Zinssatz und dem aktuellen Zinsniveau. Die Bank ist verpflichtet, die Berechnung transparent darzulegen.
5. Kann ich die Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden?
   In bestimmten Fällen, z.B. bei einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung im Darlehensvertrag, kann die Vorfälligkeitsentschädigung umgangen werden. Dies sollte jedoch von einem Rechtsanwalt geprüft werden.
6. Was passiert, wenn ich die Restschuld nicht auf einmal tilgen kann?
   Wenn Sie die Restschuld nicht auf einmal tilgen können, können Sie mit der Bank über eine Anschlussfinanzierung verhandeln. Dabei wird ein neuer Zinssatz für die Restschuld vereinbart.
7. Sollte ich eine Sondertilgung nutzen, anstatt die gesamte Restschuld zu tilgen?
   Ob eine Sondertilgung sinnvoll ist, hängt von den Konditionen Ihres Darlehensvertrags und Ihren finanziellen Möglichkeiten ab. Vergleichen Sie die Zinsen und Gebühren, um die beste Option zu wählen.
8. Was sind Bereitstellungszinsen?
   Bereitstellungszinsen sind Zinsen, die für den Zeitraum anfallen, in dem ein Darlehen zwar zugesagt, aber noch nicht vollständig ausgezahlt wurde. Sie werden in der Regel pro Monat oder Quartal berechnet.

🔗 Verwandte Themen

• Vorfälligkeitsentschädigung berechnen
  Informationen zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Darlehenstilgung.
• Zinsfestschreibung verlängern
  Möglichkeiten zur Verlängerung der Zinsfestschreibung und Konditionen vergleichen.
• Sondertilgungsmöglichkeiten nutzen
  Informationen zu Sondertilgungen und deren Auswirkungen auf die Restschuld.
• Kreditkündigung durch die Bank
  Unter welchen Umständen die Bank einen Kredit kündigen kann.
• Umschuldung eines Kredits
  Informationen zur Umschuldung eines Kredits und den damit verbundenen Vorteilen.