Immobilienkauf: Erst Darlehen sichern & dann Immobiliensuche starten? Vorgehen, Vorteile, Nachteile
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📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Darlehen

Ein Darlehen ist eine Geldsumme, die von einem Kreditgeber (z.B. Bank) an einen Kreditnehmer verliehen wird. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, die Summe zuzüglich Zinsen innerhalb einer bestimmten Frist zurückzuzahlen.
Verwandte Begriffe: Kredit, Hypothek, Finanzierung.

Hypothek

Eine Hypothek ist ein Darlehen, das durch eine Immobilie besichert ist. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers kann der Kreditgeber die Immobilie verwerten, um seine Forderungen zu begleichen.
Verwandte Begriffe: Grundschuld, Immobiliendarlehen, Baufinanzierung.

Zinssatz

Der Zinssatz ist der Preis, den der Kreditnehmer für die Überlassung des Kapitals an den Kreditgeber zahlt. Er wird in Prozent pro Jahr angegeben.
Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Nominalzins.

Kreditgeber

Ein Kreditgeber ist eine Institution (z.B. Bank, Sparkasse), die Kredite oder Darlehen vergibt.
Verwandte Begriffe: Bank, Finanzinstitut, Darlehensgeber.

EONIA

EONIA (Euro OverNight Index Average) war ein Referenzzinssatz für den Interbankenhandel im Euroraum. Er wurde durch den €STR (Euro Short-Term Rate) ersetzt.
Verwandte Begriffe: EURIBOR, LIBOR, Referenzzinssatz.

LIBOR

LIBOR (London Interbank Offered Rate) war ein Referenzzinssatz, zu dem sich Banken untereinander Geld leihen. Er wurde in verschiedenen Währungen ermittelt und ist mittlerweile weitgehend durch andere Referenzzinssätze ersetzt worden.
Verwandte Begriffe: EURIBOR, EONIA, Referenzzinssatz.

Umlaufrendite

Die Umlaufrendite ist die durchschnittliche Rendite aller sich im Umlauf befindlichen festverzinslichen Wertpapiere einer bestimmten Art (z.B. Bundesanleihen). Sie dient als Indikator für das allgemeine Zinsniveau am Kapitalmarkt.
Verwandte Begriffe: Rendite, Zinsniveau, Kapitalmarkt.

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Was ist eine vorläufige Kreditzusage?
   Eine vorläufige Kreditzusage ist eine unverbindliche Zusage eines Kreditgebers, Ihnen unter bestimmten Bedingungen ein Darlehen zu gewähren. Sie gibt Ihnen einen finanziellen Rahmen für Ihre Immobiliensuche.
2. Wie lange ist eine vorläufige Kreditzusage gültig?
   Die Gültigkeitsdauer variiert je nach Kreditgeber, liegt aber meist zwischen einigen Wochen und mehreren Monaten. Fragen Sie beim Kreditgeber nach der genauen Gültigkeitsdauer.
3. Welche Unterlagen benötige ich für eine vorläufige Kreditzusage?
   In der Regel benötigen Sie Einkommensnachweise, eine Selbstauskunft und gegebenenfalls weitere Unterlagen, die Ihre finanzielle Situation belegen.
4. Kann sich der Zinssatz nach der vorläufigen Kreditzusage noch ändern?
   Ja, der Zinssatz kann sich bis zum tatsächlichen Abschluss des Darlehensvertrags ändern, da er von den aktuellen Marktzinsen abhängt.
5. Was passiert, wenn ich innerhalb der Gültigkeitsdauer keine passende Immobilie finde?
   In diesem Fall verfällt die vorläufige Kreditzusage. Sie können dann erneut eine Kreditzusage einholen, müssen aber möglicherweise mit geänderten Konditionen rechnen.
6. Ist eine vorläufige Kreditzusage kostenpflichtig?
   Das ist von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich. Einige verlangen eine Gebühr, andere bieten sie kostenlos an. Informieren Sie sich vorab über die Kosten.
7. Was ist der Unterschied zwischen EONIA und LIBOR?
   EONIA (Euro OverNight Index Average) und LIBOR (London Interbank Offered Rate) waren Referenzzinssätze für den Interbankenhandel. Der EONIA wurde durch den €STR (Euro Short-Term Rate) ersetzt.
8. Was bedeutet Umlaufrendite?
   Die Umlaufrendite ist die durchschnittliche Rendite festverzinslicher Wertpapiere, die sich im Umlauf befinden. Sie dient als Indikator für das allgemeine Zinsniveau am Kapitalmarkt.

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