Tilgung Baudarlehen: Ab wann beginnen die Ratenzahlungen nach Vertragsabschluss?
BAU-Forum: Baufinanzierung

✍️ Eine neue Frage im BAU-Forum "Baufinanzierung" stellen ✍️

📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Tilgung

Die Tilgung ist der Teil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Darlehens dient. Sie reduziert die Restschuld.
Verwandte Begriffe: Zins, Rate, Restschuld.

Baudarlehen

Ein Baudarlehen ist ein Kredit, der speziell für die Finanzierung von Bauvorhaben oder dem Kauf einer Immobilie aufgenommen wird. Es ist meist langfristig angelegt.
Verwandte Begriffe: Hypothek, Baufinanzierung, Kredit.

Bereitstellungszinsen

Bereitstellungszinsen sind Zinsen, die für den Zeitraum anfallen, in dem die Bank das Darlehen für den Kreditnehmer bereithält, dieser es aber noch nicht abgerufen hat.
Verwandte Begriffe: Zinsen, Kreditkosten, Finanzierung.

Doppelbelastung

Eine Doppelbelastung entsteht, wenn Kreditnehmer gleichzeitig Miete für ihre alte Wohnung und Zinsen für das neue Baudarlehen zahlen müssen.
Verwandte Begriffe: Finanzielle Belastung, Kreditkosten, Mietkosten.

Tilgungsplan

Ein Tilgungsplan ist eine detaillierte Aufstellung aller Ratenzahlungen über die gesamte Laufzeit eines Darlehens. Er zeigt die Zusammensetzung der Raten aus Zins und Tilgung.
Verwandte Begriffe: Ratenplan, Finanzierungsplan, Amortisationsplan.

Sollzins

Der Sollzins ist der reine Zinssatz, der auf das Darlehen erhoben wird, ohne Berücksichtigung weiterer Kosten.
Verwandte Begriffe: Nominalzins, Zinssatz, Kreditzins.

Effektivzins

Der Effektivzins beinhaltet neben dem Sollzins auch alle weiteren Kosten, die mit dem Darlehen verbunden sind, wie z.B. Bearbeitungsgebühren. Er gibt einen umfassenderen Überblick über die tatsächlichen Kosten.
Verwandte Begriffe: Gesamtkosten, Kreditkosten, Zinssatz.

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Wann genau beginnt die Tilgung meines Baudarlehens?
   Die Tilgung beginnt in der Regel, nachdem das Darlehen vollständig oder größtenteils ausgezahlt wurde. Der genaue Zeitpunkt ist im Kreditvertrag festgelegt. Klären Sie dies im Vorfeld mit Ihrer Bank ab.
2. Was sind Bereitstellungszinsen und wann fallen diese an?
   Bereitstellungszinsen sind Zinsen, die für den Zeitraum anfallen, in dem das Darlehen bereitsteht, aber noch nicht abgerufen wurde. Sie werden üblicherweise ab einem bestimmten Zeitpunkt nach Vertragsabschluss berechnet.
3. Wie kann ich eine Doppelbelastung durch Miete und Kreditzinsen vermeiden?
   Eine Doppelbelastung lässt sich vermeiden, indem Sie den Auszahlungszeitpunkt des Darlehens so planen, dass er möglichst nah am Bezugstermin des Hauses liegt. Auch tilgungsfreie Anlaufjahre können helfen.
4. Was passiert, wenn ich das Darlehen vorzeitig tilgen möchte?
   Eine vorzeitige Tilgung ist in der Regel möglich, jedoch können Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Die Höhe dieser Entschädigung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. der Restlaufzeit des Darlehens und den aktuellen Zinsen.
5. Kann ich die Tilgung meines Baudarlehens aussetzen?
   In bestimmten Situationen, wie z.B. bei finanziellen Engpässen, ist es möglich, die Tilgung auszusetzen. Dies sollte jedoch im Vorfeld mit der Bank besprochen werden, da dadurch die Gesamtlaufzeit des Darlehens verlängert wird.
6. Was ist ein Tilgungsplan und wozu dient er?
   Ein Tilgungsplan ist eine detaillierte Aufstellung aller Ratenzahlungen über die gesamte Laufzeit des Darlehens. Er zeigt, wie sich die Raten in Zins- und Tilgungsanteil aufteilen und wie sich die Restschuld entwickelt.
7. Welche Unterlagen benötige ich für die Beantragung eines Baudarlehens?
   Für die Beantragung eines Baudarlehens benötigen Sie in der Regel Einkommensnachweise, Eigenkapitalnachweise, Baupläne, eine detaillierte Kostenaufstellung sowie Informationen zum Grundstück.
8. Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
   Der Sollzins ist der reine Zinssatz, der auf das Darlehen erhoben wird. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich alle weiteren Kosten, die mit dem Darlehen verbunden sind, wie z.B. Bearbeitungsgebühren. Er gibt somit einen realistischeren Überblick über die tatsächlichen Kosten.

🔗 Verwandte Themen

• Baufinanzierung Vergleich
  Verschiedene Angebote vergleichen, um die besten Konditionen zu finden.
• Förderprogramme für Bauherren
  Staatliche Zuschüsse und zinsgünstige Kredite nutzen.
• Eigenkapital richtig einsetzen
  Wie viel Eigenkapital ist optimal für die Baufinanzierung?
• Zinsbindung wählen
  Die Vor- und Nachteile verschiedener Zinsbindungsfristen abwägen.
• Nebenkosten beim Hausbau
  Welche zusätzlichen Kosten fallen neben dem Darlehen an?