Nießbrauchrecht als Sicherheit für Immobilienfinanzierung? Vor- & Nachteile
BAU-Forum: Baufinanzierung

Nießbrauchrecht als Sicherheit für Immobilienfinanzierung? Vor- & Nachteile

Hallo,
evtl. kann mir ja hier jemand helfen.
ich Arbeit als Beamter des höheren Dienstes bei einer Kommunalverwaltung, meine Freundin als Angestellte. Wir sind beide unkündbar. Weiter hin haben wir beide je ein Haus als Eigentum, indem zum einen die Oma (77) zum anderen meine Eltern (77/73) leben. Das Wohnrecht ist im Grundbuch abgesichert.
Meine Freundin und ich planen zu bauen und eine Familie zu gründen. Wie sieht dfas mit der Finanzierung aus. Eigenkapital ist nur wenig vorhanden, aber die Veräußerung der Häuser würde zum einen ca. 80.000 € zum anderen ca. 150.000 € an Erträgen einbringen. Würde ein Bank das berücksichtigen oder lässt die das "kalt" wegen des eingetr. Wohnrechtes?
ich hoffe das ist schon konkret genug, um eine Antwort zu erhalten. Grundsätzlich geht es also um die Frage, ob eine Finanzierung mit dem Hintergrund der (späteren) Erträge gemacht werden kann.
Schon mal vielen Dank.
M.
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    Sicherheitshinweise

    🔴 Kritisch: Eine fehlerhafte Eintragung des Nießbrauchrechts im Grundbuch kann zu rechtlichen Problemen führen.

    GoogleAI-Analyse

    Ich beurteile die Frage nach der Verwendung eines Nießbrauchrechts als Sicherheit für eine Immobilienfinanzierung wie folgt:

    Grundsätzlich kann ein Nießbrauchrecht als Sicherheit dienen, allerdings ist die Akzeptanz durch Banken stark vom Einzelfall abhängig. Banken bewerten das Nießbrauchrecht oft kritisch, da es die Veräußerbarkeit der Immobilie einschränkt und somit den Wert mindert.

    Wichtige Aspekte sind:

    • Wertermittlung: Die Bank wird den Wert der Immobilie unter Berücksichtigung des Nießbrauchsrechts ermitteln. Dies führt in der Regel zu einer niedrigeren Beleihungsgrenze.
    • Bonität: Ihre Bonität als Beamter im höheren Dienst und die Ihrer Freundin als Angestellte mit Festanstellung sind positiv zu bewerten.
    • Eigenkapital: 80.000 bis 150.000 Euro Eigenkapital sind eine gute Basis, können aber durch den Nießbrauch ggf. nicht voll angerechnet werden.

    🔴 Gefahr: Eine unzureichende Bewertung des Nießbrauchsrechts kann zu einer Überschuldung führen, wenn die Immobilie später verkauft werden muss.

    👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie sich vorab eine Einschätzung von mehreren Banken ein und lassen Sie sich die Konditionen genau erläutern. Klären Sie, wie der Nießbrauch sich auf die Beleihungsgrenze auswirkt.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Nießbrauchrecht
    Das Nießbrauchrecht ist das unveräußerliche und unvererbliche Recht, die Nutzungen (z.B. Mieteinnahmen) aus einer Sache (z.B. einer Immobilie) zu ziehen, ohne Eigentümer zu sein. Es wird im Grundbuch eingetragen.
    Verwandte Begriffe: Wohnrecht, Grunddienstbarkeit, Reallast
    Beleihungsgrenze
    Die Beleihungsgrenze ist der maximale Betrag, den eine Bank für eine Immobilie als Kredit vergibt. Sie wird als Prozentsatz des Verkehrswerts der Immobilie festgelegt.
    Verwandte Begriffe: Beleihungswert, Kreditsicherheit, Hypothek
    Grundbuch
    Das Grundbuch ist ein öffentliches Register, in dem alle Grundstücke und die damit verbundenen Rechte (z.B. Eigentumsverhältnisse, Hypotheken, Nießbrauchrechte) verzeichnet sind. Es wird vom Grundbuchamt geführt.
    Verwandte Begriffe: Eigentümer, Belastung, Abteilung III
    Wohnrecht
    Das Wohnrecht ist das Recht, eine Wohnung oder ein Haus zu bewohnen, ohne Eigentümer zu sein. Es kann als dingliches Recht im Grundbuch eingetragen werden oder als schuldrechtliche Vereinbarung bestehen.
    Verwandte Begriffe: Nießbrauchrecht, Mietrecht, Dauernutzungsrecht
    Verkehrswert
    Der Verkehrswert (Marktwert) ist der Preis, der für eine Immobilie zum Zeitpunkt der Bewertung am Markt erzielt werden könnte. Er wird von einem Sachverständigen ermittelt.
    Verwandte Begriffe: Beleihungswert, Sachwert, Ertragswert
    Bonität
    Die Bonität ist die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, seinen finanziellen Verpflichtungen (z.B. Kreditzinsen und Tilgung) pünktlich nachzukommen. Sie wird von Banken und Auskunfteien bewertet.
    Verwandte Begriffe: Kreditwürdigkeit, Zahlungsfähigkeit, Schufa
    Eigenkapital
    Eigenkapital ist das Kapital, das ein Kreditnehmer selbst in eine Finanzierung einbringt. Es reduziert das Risiko für die Bank und verbessert die Konditionen des Kredits.
    Verwandte Begriffe: Fremdkapital, Beleihungsauslauf, Tilgung

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Was ist ein Nießbrauchrecht?
      Ein Nießbrauchrecht erlaubt es einer Person, eine Sache (z.B. eine Immobilie) zu nutzen und aus ihr Erträge zu ziehen, ohne Eigentümer zu sein. Der Eigentümer behält zwar das Eigentum, ist aber in seiner Nutzung eingeschränkt.
    2. Wie beeinflusst ein Nießbrauchrecht den Wert einer Immobilie?
      Ein Nießbrauchrecht mindert den Wert einer Immobilie, da es die Nutzungsmöglichkeiten des Eigentümers einschränkt und die Veräußerbarkeit erschwert. Der Wertminderung hängt von der Dauer des Nießbrauchs und dem Alter des Nießbrauchers ab.
    3. Kann man eine Immobilie mit Nießbrauchrecht beleihen?
      Ja, grundsätzlich ist es möglich, eine Immobilie mit Nießbrauchrecht zu beleihen. Allerdings bewerten Banken solche Immobilien oft kritischer und vergeben möglicherweise geringere Kreditsummen oder verlangen höhere Zinsen.
    4. Welche Risiken bestehen bei einer Finanzierung mit Nießbrauchrecht?
      Das Hauptrisiko besteht darin, dass die Bank die Immobilie im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers möglicherweise schwerer verkaufen kann, da der Nießbrauch weiterhin besteht. Dies kann zu Verlusten für die Bank und den Kreditnehmer führen.
    5. Wie kann man das Risiko bei einer Finanzierung mit Nießbrauchrecht minimieren?
      Man kann das Risiko minimieren, indem man ausreichend Eigenkapital einsetzt, eine realistische Wertermittlung der Immobilie unter Berücksichtigung des Nießbrauchsrechts vornimmt und sich von mehreren Banken Angebote einholt.
    6. Was passiert mit dem Nießbrauchrecht bei einem Verkauf der Immobilie?
      Grundsätzlich bleibt das Nießbrauchrecht auch bei einem Verkauf der Immobilie bestehen, es sei denn, der Nießbraucher stimmt einer Löschung zu. Der neue Eigentümer muss das Nießbrauchrecht respektieren.
    7. Welche Alternativen gibt es zur Finanzierung mit Nießbrauchrecht?
      Alternativen können sein, eine Bürgschaft zu stellen, eine andere Immobilie als Sicherheit anzubieten oder einen höheren Eigenkapitalanteil einzubringen.
    8. Wie wirkt sich das Alter des Nießbrauchberechtigten auf die Bewertung aus?
      Je jünger der Nießbrauchberechtigte ist, desto länger kann er das Recht ausüben, was den Wert der Immobilie stärker mindert. Bei älteren Nießbrauchberechtigten ist die Wertminderung geringer, da die statistische Lebenserwartung kürzer ist.

    🔗 Verwandte Themen

    • Wohnrecht im Grundbuch eintragen
      Die Eintragung sichert das Recht dauerhaft ab.
    • Immobilienkredit für Beamte
      Spezielle Konditionen und Vorteile für Beamte.
    • Risikobewertung bei Immobilienfinanzierung
      Wie Banken Risiken einschätzen und bewerten.
    • Nießbrauchrecht und Erbschaftssteuer
      Auswirkungen auf die Steuerlast im Erbfall.
    • Wertermittlung von Immobilien mit Belastungen
      Besonderheiten bei der Bewertung belasteter Objekte.

  2. Nießbrauch & Wohnrecht: Kapitalisierung durch die Bank

    Foto von Vinzenz Hillermann

    Wohnrecht
    Hallo
    es ist so, dass die Bank die Vermögenswerte der Häuser berücksichtigt. Man kann hier die Häuser als Sicherheit heranziehen um dort das/die Darlehen für Ihren Kauf der Immobilie abzusichern.
    Das Wohnrecht wird im bankendeutsch " kapitalisiert ".
    Bedeutet, es wird bewertet mit der Eintragungsbewilligung.
    Das ist die Urkunde wo das Wohnrecht vor dem Notar seinerzeit
    begründet wurde. In der Urkunde steht der Umfang des Wohnrechtes
    drin. Man kann von vorne herein nicht sagen, ist ein Wohnrecht drin, dann sichert keine Bank im Nachrang.
    Es kommt hier auf die Details an.
    Vielen Dank für Ihre Rückmeldung.

  3. Wohnrecht: Banken fordern oft Hinfälligkeit bei Versteigerung

    Hallo, bzgl. der Vorgehensweise der Banken bzgl. Beleihung ...
    Hallo,
    bzgl. der Vorgehensweise der Banken bzgl. Beleihung folgendes:
    Aus meiner Erfahrung werden viele Banken verlangen (ich drücke mich mal einfach aus), dass das Wohnrecht im Falle einer Versteigerung hinfällig wird. Solange du die Finanzierung ordnungsgemäß bedienst, kein Problem. Aber ...
    Das Problem was auch auf dich zukommen könnte, dass auf jedes Objekt eine Grundschuld in Höhe deiner Verbindlichkeiten eingetragen wird. Somit verbaust du dir für die Zukunft über alle 3 Objekte die Möglichkeit einer zusätzlichen, zukünftigen Beleihung und obendrein sind die Kosten der Grundschuldeintragung entsprechend hoch.
    Du hast gleichfalls geschrieben, dass nach Ableben das/die Objekte verkauft werden sollen.
    Hierauf lastet aber noch eine Grundschuld, die dieses Vorhaben sehr komliziert und vor allem teuer machen wird.
    Lass dich hier ausführlich beraten, wie es im Fall der Fälle von der entsprechenden Bank gehandhabt wird und lass dir alles schriftlich geben (im Darlehensvertrag festhalten).
    Ansonsten kann sich der günstige Kredit ganz schnell als eine teure Lösung herausstellen.
    fvf-Makler
  4. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Nießbrauchrecht als Sicherheit für Immobilienfinanzierung: Vor- & Nachteile

    💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Frage, ob und wie ein Nießbrauchrecht als Sicherheit bei der Immobilienfinanzierung eingesetzt werden kann. Dabei werden die Bewertung des Wohnrechts durch die Banken, mögliche Risiken bei Versteigerungen und alternative Vorgehensweisen beleuchtet. Ein wichtiger Aspekt ist die Kapitalisierung des Wohnrechts durch die Bank, wie im Beitrag Nießbrauch & Wohnrecht: Kapitalisierung durch die Bank erläutert wird.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Viele Banken verlangen, dass das Wohnrecht im Falle einer Versteigerung hinfällig wird. Dies ist ein wichtiger Punkt, der im Beitrag Wohnrecht: Banken fordern oft Hinfälligkeit bei Versteigerung detailliert beschrieben wird. Es ist ratsam, dies im Darlehensvertrag zu berücksichtigen, um zukünftige Probleme zu vermeiden.

    💰 Zusatzinfo: Die Bewertung des Wohnrechts erfolgt auf Basis der Eintragungsbewilligung, also der Urkunde, die das Wohnrecht beim Notar begründet hat. Die Banken berücksichtigen die Vermögenswerte der Häuser, wobei das Wohnrecht kapitalisiert wird, wie im Beitrag Nießbrauch & Wohnrecht: Kapitalisierung durch die Bank erklärt.

    👉 Handlungsempfehlung: Klären Sie im Vorfeld mit Ihrer Bank, wie das Wohnrecht im Falle einer Immobilienfinanzierung behandelt wird. Achten Sie darauf, dass die Bedingungen im Darlehensvertrag klar definiert sind, insbesondere im Hinblick auf eine mögliche Versteigerung. Lassen Sie sich von einem Makler oder Finanzberater beraten, um die beste Lösung für Ihre Situation zu finden.

Hier können Sie Antworten, Ergänzungen etc. einstellen

  • ⚠️ Keine Rechts-, Steuer- oder Gutachterberatung - dies ist entsprechenden Berufsgruppen vorbehalten. Das Forum dient dem technischen Erfahrungsaustausch!
  • Zum Antworten sollte der Fragesteller sein selbst vergebenes Kennwort verwenden - wenn er sein Kennwort vergessen hat, kann er auch wiki oder schnell verwenden.
  • Andere Personen können das Kennwort wiki oder schnell oder Ihr Registrierungs-Kennwort verwenden.

  

Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen

Interne Fundstellen

Nachfolgend finden Sie eine Auswahl interner Fundstellen und Links zu "Nießbrauch, Immobilienfinanzierung". Weiter unten können Sie die Suche mit eigenen Suchbegriffen verfeinern und weitere Fundstellen entdecken.

  1. BAU-Forum - Baufinanzierung - Baufinanzierung für Alleinstehende: Machbarkeit, Alternativen & Voraussetzungen?
  2. BAU-Forum - Baufinanzierung - 12656: Nießbrauchrecht als Sicherheit für Immobilienfinanzierung? Vor- & Nachteile
  3. BAU-Forum - Baufinanzierung - Grundschuld umtragen: Kosten, Ablauf & Notar – Was ist bei Bankwechsel zu beachten?
  4. BAU-Forum - Baufinanzierung - Beleihung trotz Nießbrauch: Ist eine Finanzierung möglich? Voraussetzungen & Alternativen
  5. BAU-Forum - Baufinanzierung - Grundstück als Eigenkapital nutzen: Möglichkeiten, Risiken & Alternativen?
  6. BAU-Forum - Baufinanzierung - Baufinanzierung mit geringem Einkommen: 100-110% Finanzierung für ETW möglich?
  7. BAU-Forum - Baufinanzierung - Nicht im Grundbuch eingetragen: Risiken, Kosten & Handlungsempfehlungen?
  8. BAU-Forum - Baufinanzierung - Immobilienkredit vom Vater: Finanzierung, Mietvertrag & Absicherung für Sohn?
  9. BAU-Forum - Baufinanzierung - Nießbrauch & Eigenheimzulage: Auswirkungen auf Bauherr, Steuer & Finanzierung?
  10. BAU-Forum - Baufinanzierung - Bruder Auszahlung Haus: Schenkung 1995, Nießbrauch – Fallen Steuern an? Kredit möglich?

Interne Suche verfeinern: Weitere Suchbegriffe eingeben und mehr zu "Nießbrauch, Immobilienfinanzierung" finden

Geben Sie eigene Suchbegriffe ein, um die interne Suche zu verfeinern und noch mehr passende Fundstellen zu "Nießbrauch, Immobilienfinanzierung" oder verwandten Themen zu finden.

Externe Fundstellen und weiterführende Recherchen

Nachfolgende Suchlinks können Ihnen dabei helfen, ähnliche Fragestellungen zu erkunden:

Suche nach: Nießbrauchrecht als Sicherheit für Immobilienfinanzierung? Vor- & Nachteile
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Suche nach: Nießbrauch: Sicherheit bei Finanzierung?
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Suche nach: Nießbrauch, Immobilienfinanzierung, Sicherheit, Kredit, Wohnrecht, Grundbuch, Bank
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Zur Verbesserung unseres Angebots (z.B. YouTube-Video-Einbindung, Google-BAU-Suche) werden Cookies nur nach Ihrer Zustimmung genutzt Datenschutz | Impressum

ZUSTIMMEN
✍️ Antworten ▲ TOP ▲ ▼ ENDE ▼