Mehrgenerationenhaus finanzieren: Welche Kredite, Förderungen & Zinsen sind möglich?
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Mehrgenerationenhaus finanzieren: Welche Kredite, Förderungen & Zinsen sind möglich?

Hi alle zusammen
Ich und meine Freundin würden gerne ein Haus mit Einliegerwohnung kaufen.
Kaufpreis inkl. Nebenkosten ca. 266.000 € Das Haus (Wert 230.000 €) ist in guten zustand und erst 12 Jahre alt. Wir hatten extra nach einem Haus mit ELW gesucht da meine Eltern gerne mit einziehen würden.
Unsere Einkommensverhältnisse sind:
Meine Freundin hat einen unbefristeten Vertrag mit ca. 1650 € netto
und ich leider nur einen befristeten Vertrag mit ca. 1250 € netto.
Meine Eltern haben beide zusammen etwa das selbe als Rente.
Zusammen können wir EKAbk. von ca. 35000 € aufbringen.
Wir hatten so mit 1200 € pro Monat an Belastung gerechnet. Plus ein paar 1000 € im Jahr Sondertilgung. Die 1200 € Würden meine Eltern und wir uns 60/40 % teilen.
Die Frage jetzt erstmal ist das generell möglich? Und wenn ja wird sich dafür eine Bank finden lassen?
Ich hatte jetzt folgendes überlegt bitte sagt mir wenn das ganze vollkämmender Quatsch ist.
Darlehen KFWAbk.-Bank Programm 124 über 80.000 € und 150.000 € als normales Bankdarlehen.
KFW Zinsbindung auf 10 Jahre zu 3,95 % 3 tilgungsfreie Jahre. Laufzeit 20 Jahre weniger geht ja bei der KFW nicht.
Rest-Darlehen auch auf 10 Jahre zu ca. 4,33 %.
Macht nach 10 Jahre eine Restschuld bei der KFW von ca. 57.000 €
und bei dem Rest Darlehen con ca. 55.000 € (Durch die Sondertilgungen).
Wir haben noch 3 Bausparer 2x 25.000 € und 1x 40.000 € die dann zuteilungsreif werden. Wodurch sich dann ja fast beide Kredite ablösen lassen würden. Es blieben dann ja ca. 22.000 € über die wir dann auf 5-10 Jahre nachfinanzieren würden.
Erst ist ganze so in etwa machbar? Oder totaler Quatsch? Sorry bin kein Banker.
2 weitere Fragen wären
1. kann man sich das KFW Darlehen als Eigenkapital anrechnen lassen? Das habe ich jetzt schon öfter gelesen aber geht das wirklich?
2. Kann man das KFW Darlehen am Ende der Zinsbindung komplett zurückzahlen oder geht das nicht und man muss die ganzen 20 Jahre das Darlehen abtragen?
Ich hoffe ihr könnt Licht ins Dunkel bringen.
cu
  • Name:
  • Benni
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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    Ich sehe, Sie planen den Kauf eines Mehrgenerationenhauses mit Einliegerwohnung. Das ist grundsätzlich eine gute Idee, um Wohnraum für mehrere Generationen zu schaffen und gleichzeitig finanzielle Vorteile zu nutzen.

    Bei der Finanzierung sollten Sie folgende Aspekte berücksichtigen:

    • Kreditarten: Vergleichen Sie verschiedene Kreditangebote (Bankdarlehen, Bauspardarlehen) hinsichtlich Zinsen, Laufzeit und Sondertilgungsoptionen.
    • Förderprogramme: Informieren Sie sich über staatliche Förderprogramme für energieeffizientes Bauen oder altersgerechtes Umbauen.
    • Eigenkapital: Ein höherer Eigenkapitalanteil reduziert die Kreditsumme und verbessert die Konditionen.
    • Einkommensverhältnisse: Die Bank wird Ihre Einkommensverhältnisse und die Ihrer Eltern prüfen, um die Tragfähigkeit des Kredits zu beurteilen.

    👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie sich Angebote von verschiedenen Banken ein und lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, um die optimale Finanzierungsstrategie für Ihr Mehrgenerationenhaus zu finden.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Bauspardarlehen
    Ein Bauspardarlehen ist ein Kredit, der von einer Bausparkasse vergeben wird, nachdem ein Bausparvertrag angespart wurde. Es zeichnet sich durch feste Zinssätze und planbare Rückzahlungsbedingungen aus.
    Verwandte Begriffe: Bausparvertrag, Ansparphase, Zuteilung.
    Eigenkapital
    Eigenkapital ist das eigene Vermögen, das bei der Finanzierung eines Hauses eingesetzt wird. Es kann aus Ersparnissen, Wertpapieren oder anderen Vermögenswerten bestehen. Ein höherer Eigenkapitalanteil reduziert die Kreditsumme und verbessert die Konditionen.
    Verwandte Begriffe: Fremdkapital, Beleihungswert, Finanzierung.
    Fördermittel
    Fördermittel sind finanzielle Zuschüsse oder zinsgünstige Kredite, die von staatlichen Stellen oder anderen Organisationen zur Unterstützung bestimmter Vorhaben vergeben werden. Im Bereich des Wohnungsbaus gibt es beispielsweise Förderprogramme für energieeffizientes Bauen oder altersgerechtes Umbauen.
    Verwandte Begriffe: Zuschüsse, Kredite, Subventionen.
    Kreditwürdigkeit
    Die Kreditwürdigkeit (Bonität) ist die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, einen Kredit zurückzuzahlen. Sie wird von Banken und anderen Kreditgebern anhand verschiedener Faktoren wie Einkommen, Vermögen und bisherigem Zahlungsverhalten beurteilt.
    Verwandte Begriffe: Bonität, Schufa, Zahlungsfähigkeit.
    Mehrgenerationenhaus
    Ein Mehrgenerationenhaus ist ein Wohnhaus, in dem mehrere Generationen einer Familie zusammenleben. Es kann eine Einliegerwohnung oder separate Wohneinheiten für die verschiedenen Generationen umfassen.
    Verwandte Begriffe: Einliegerwohnung, Generationenwohnen, Familienhaus.
    Sondertilgung
    Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Tilgungszahlung, die über die regulären monatlichen Raten hinaus geleistet wird. Sie ermöglicht es, den Kredit schneller zurückzuzahlen und Zinskosten zu sparen.
    Verwandte Begriffe: Tilgung, Annuität, Zinsbindung.
    Zinsbindung
    Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der Zinssatz eines Kredits festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung kann der Zinssatz an die aktuellen Marktbedingungen angepasst werden.
    Verwandte Begriffe: Festzins, variable Zinsen, Sollzinsbindung.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Welche Vorteile bietet ein Mehrgenerationenhaus bei der Finanzierung?
      Ein Mehrgenerationenhaus kann durch die Mieteinnahmen der Einliegerwohnung oder durch die finanzielle Beteiligung der Eltern die Kreditlast reduzieren. Zudem können staatliche Förderprogramme für altersgerechtes Wohnen genutzt werden.
    2. Wie wirkt sich das Einkommen der Eltern auf die Kreditwürdigkeit aus?
      Wenn die Eltern sich finanziell am Kredit beteiligen oder Miete zahlen, kann dies die Kreditwürdigkeit erhöhen, da die Bank ein höheres Gesamteinkommen berücksichtigt. Allerdings müssen die Eltern auch bereit sein, ihre finanzielle Situation offen zu legen.
    3. Was ist eine Sondertilgung und warum ist sie wichtig?
      Eine Sondertilgung ermöglicht es, zusätzlich zum regulären Tilgungsbetrag einen Teil des Kredits zurückzuzahlen. Dadurch verkürzt sich die Laufzeit des Kredits und die Zinskosten sinken.
    4. Welche Rolle spielt das Eigenkapital bei der Finanzierung?
      Je mehr Eigenkapital Sie einsetzen, desto geringer ist die Kreditsumme und desto besser sind in der Regel die Zinskonditionen. Zudem signalisiert ein hoher Eigenkapitalanteil der Bank, dass Sie finanziell solide aufgestellt sind.
    5. Was ist ein Bauspardarlehen und wie funktioniert es?
      Ein Bauspardarlehen ist ein Kredit, der von einer Bausparkasse vergeben wird. Zuerst sparen Sie einen bestimmten Betrag an (Ansparphase), und anschließend erhalten Sie ein Darlehen zu einem im Voraus festgelegten Zinssatz.
    6. Welche Förderprogramme gibt es für Mehrgenerationenhäuser?
      Es gibt verschiedene Förderprogramme auf Bundes- und Landesebene, die den Bau oder Umbau von Mehrgenerationenhäusern unterstützen. Diese Programme können zinsgünstige Kredite oder Zuschüsse beinhalten.
    7. Was ist bei der Wahl der Zinsbindung zu beachten?
      Die Zinsbindung legt fest, für welchen Zeitraum der Zinssatz Ihres Kredits festgeschrieben ist. Eine längere Zinsbindung bietet Planungssicherheit, während eine kürzere Zinsbindung von sinkenden Zinsen profitieren kann.
    8. Wie finde ich den besten Kredit für mein Mehrgenerationenhaus?
      Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken und Bausparkassen. Achten Sie auf Zinsen, Gebühren, Sondertilgungsoptionen und die Möglichkeit, staatliche Förderprogramme zu nutzen. Ein unabhängiger Finanzberater kann Ihnen bei der Auswahl helfen.

    🔗 Verwandte Themen

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      Tipps zur Vermietung einer Einliegerwohnung im Mehrgenerationenhaus.
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      Förderungen und Maßnahmen für barrierefreies Wohnen.
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      Sanierungsmöglichkeiten zur Senkung der Energiekosten.
    • Grundsteuer beim Mehrgenerationenhaus
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    • Versicherungen für Hauseigentümer
      Welche Versicherungen sind wichtig?

  2. Mehrgenerationenhaus: Finanzierung – Befristeter Vertrag als Problem

    Foto von Vinzenz Hillermann

    Finanzierung möglich
    Hallo
    Leider akzeptieren die Banken einen befristeten Arbeitsvertrag nicht. Wie lange ist er denn noch gültig?
    Wie alt sind Ihre Eltern und können Sie die Rente aufsplitten?
    Das Eigenkapital kann man also für die Nebenkosten nehmen. Dann benötigen Sie eine 100 % Finanzierung. Mit € 1.200 kann man Ihnen sicherlich eine Finanzierung unterbreiten.
    KfW muss ich korrigieren. Es geht auch Laufzeit in 10 Jahren, das ist aber mit einer riesen Tilgung verbunden und muss nicht sein.
    Restliches Darlehen  -  das Bankdarlehen  -  kommt natürlich auf das Objekt und Bonität an. Dann kann man sagen ob die 4,33 % billig oder teuer sind.
    Das Eigenkapital ist Eigenkapital. KfW Darlehen ist ein Darlehen wo Sie zurückzahlen müssen. Es ist niemals Eigenkapital. Wo haben Sie das gelesen?
    Sie können jedes Darlehen am Ende der Zinsfestschreibung vollständig zurückzahlen. Egal ob KfW Darlehen oder Bankdarlehen.

  3. Mehrgenerationenhaus: KfW-Förderung – Rückzahlung & Zinsbindung

    Guten Tag Danke erstmal schon für die Infos ...
    Guten Tag
    Danke erstmal schon für die Infos. Mein Vertrag ist noch bis zum 31.09.2010 befristet danach wird es den unbefristeten geben da ich schon 2 befristete Verträge bekommen habe.
    Meine Eltern sind 70 und 68 Jahre. Was meinen Sie genau mit aufsplitten? Die Renten von beiden sind ca. gleich beide je 1400 €netto.
    Danke für die Infos wegen der KFWAbk.-Bank und wegen dem kompletten Zurückzahlen nach Ende der Zinsbindung. Das mit den großen Belastungen bei 10 jähriger Zinsbindung bei der KFW hatte ich auch gelesen und mich deswegen für 20 Jahre Laufzeit entschiede mit dann einer Ablösung nach Ende Zinsbindung.
    Das mit dem KFW-Darlehen als Eigenkapital hatte ich im Internet mal gelesen aber dann war das sicher ein windiger Vermittler mit einem Lockangebot.
    Weiter würde mich interessieren wie das mit meinen Eltern laufen würde würden diese mit in die Finanzierung einsteigen müssen oder würde es reichen wenn diese bürgen?
    Und wenn Sie einsteigen müssen was ist wenn einer der beiden in vielleicht 8-10 Jahren ins Pflegeheim möchte besteht dann eine Gefahr für das Haus?
    Danke schon mal im Voraus.

  4. Mehrgenerationenhaus: Steuerliche Aspekte – Schenkung beachten!

    Nur eine Anregung,
    lasst Euch beraten, und zwar bei einem guten Steuerberater oder evtl. sogar Anwalt (optimal Erb- und Steuerrecht). Hier geht es nicht nur um die beste Finanzierung, sondern auch die steuerliche Gestaltung.
    Eltern steigen in die Finanzierung direkt ein => evtl Schenkung und damit innerhalb von 10 Jahren rückforderungsfähig (z.B. bei Pflege).
    Möglich wäre z.B. : Kaufen, 'fremdvergleichsfähigen' Mietvertrag mit den Eltern schließen, laufende Kosten ELW steuerlich absetzbar, ebenso die meisten Modernisierungskosten für den vermieteten Teil (das ist in gewissen Grenzen "gestaltungsfähig") sowie die auf diesen Teil anfallenden Zinsen.
    Ich vermute, mit einer guten Konstruktion ist da noch mehr zu sparen als mit einer optimierten Finanzierung, auch wenn die natürlich wichtig ist.
    Gruß
    Volker Leue

  5. Mehrgenerationenhaus: Finanzierung – Beratung empfohlen!

    Danke für die Anregung
    Hi
    danke für die Anregung. Das denke ich werden wir auf jeden Fall noch tun wenn es überhaupt eine Möglichkeit eine Finanzierung zu bekommen.
    danke für den Hinweis.
  6. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Mehrgenerationenhaus finanzieren: Kredite, Fördermittel & Zinsen

    💡 Kernaussagen: Die Finanzierung eines Mehrgenerationenhauses erfordert die Berücksichtigung verschiedener Faktoren wie befristete Arbeitsverträge, Fördermöglichkeiten der KfW-Bank und steuerliche Aspekte. Eigenkapital spielt eine wichtige Rolle, und eine umfassende Beratung durch Experten ist ratsam. Die Rentensituation der Eltern und mögliche Schenkungen sollten ebenfalls in die Planung einbezogen werden.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Ein befristeter Arbeitsvertrag kann die Kreditvergabe erschweren, wie im Beitrag Mehrgenerationenhaus: Finanzierung – Befristeter Vertrag als Problem erläutert wird. Banken akzeptieren diese oft nicht ohne Weiteres.

    đź’° Zusatzinfo: Die KfW-Förderung bietet Möglichkeiten zur Finanzierung, jedoch sind die Bedingungen bezüglich Laufzeit und Zinsbindung zu beachten, wie im Beitrag Mehrgenerationenhaus: KfW-Förderung – Rückzahlung & Zinsbindung diskutiert wird. Eine frühzeitige Ablösung des KfW-Darlehens kann sinnvoll sein.

    đź”´ Wichtiger Hinweis: Bei direkter finanzieller Beteiligung der Eltern sind steuerliche Aspekte wie Schenkungen und mögliche Rückforderungen im Pflegefall zu berücksichtigen, wie im Beitrag Mehrgenerationenhaus: Steuerliche Aspekte – Schenkung beachten! betont wird. Eine Beratung durch einen Steuerberater oder Anwalt ist hier unerlässlich.

    👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie sich umfassende Beratung zur Finanzierung und steuerlichen Gestaltung ein, wie im Beitrag Mehrgenerationenhaus: Finanzierung – Beratung empfohlen! geraten wird. Vergleichen Sie verschiedene Kreditangebote und prüfen Sie Fördermöglichkeiten, um die optimale Finanzierung für Ihr Mehrgenerationenhaus zu finden.

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