Baufinanzierung trotz negativer Schufa: Welche Möglichkeiten gibt es mit wenig Eigenkapital?
BAU-Forum: Baufinanzierung

Baufinanzierung trotz negativer Schufa: Welche Möglichkeiten gibt es mit wenig Eigenkapital?

Hallo
Ich habe eine simples Anliegen, was aber doch komplex sein kann.
Ist es möglich eine Baufinanzierung zu erhalten von 150000  -  180000 € mit 10 % Eigenkapital? Das wichtigste die Schufa ist hin ... aber wirklich hin (ca. 350000) in allen Dingen Bank Versandhäuser Leasing Offene Rechnungen von A-Z usw.
Deshalb meine Frage gibt es da Möglichkeiten trotzdem zu finanzieren? ich weiß eigentlich lächerlich diese Frage, aber wer nicht frägt ... usw.
Danke für Antworten
  • Name:
  • Toto
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

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    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

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    Ich verstehe, dass Sie trotz negativer Schufa und geringem Eigenkapital eine Baufinanzierung suchen. Das ist eine schwierige Situation, aber nicht aussichtslos.

    Möglichkeiten:

    • Spezialkredite: Es gibt Banken, die sich auf Kredite an Personen mit negativer Schufa spezialisiert haben. Die Zinsen sind hier jedoch meist höher.
    • Bürgschaft: Eine Bürgschaft durch eine Person mit guter Bonität kann die Chancen erhöhen.
    • Erhöhung des Eigenkapitals: Versuchen Sie, das Eigenkapital durch Sparmaßnahmen oder Unterstützung von Familie/Freunden zu erhöhen.
    • Immobilie im Ausland: In einigen Ländern sind die Kreditbedingungen weniger streng.

    Wichtige Kriterien:

    • Einkommensnachweis: Ein sicheres und ausreichend hohes Einkommen ist entscheidend.
    • Werthaltige Sicherheiten: Neben der Immobilie können auch andere Vermögenswerte als Sicherheit dienen.

    👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie sich professionelle Beratung bei einem unabhängigen Finanzberater, der auf schwierige Fälle spezialisiert ist. Dieser kann Ihre individuelle Situation analysieren und passende Lösungen finden.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Schufa
    Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine deutsche Wirtschaftsauskunftei, die Daten zum Zahlungsverhalten von Personen speichert und an Vertragspartner weitergibt. Eine negative Schufa-Auskunft kann die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
    Verwandte Begriffe: Bonität, Kreditwürdigkeit, Auskunftei
    Eigenkapital
    Eigenkapital ist der Teil des Kapitals, der dem Kreditnehmer selbst gehört und nicht durch Kredite finanziert ist. Ein höherer Eigenkapitalanteil reduziert das Risiko für die Bank und verbessert die Kreditkonditionen.
    Verwandte Begriffe: Fremdkapital, Beleihungswert, Finanzierung
    Baufinanzierung
    Eine Baufinanzierung ist ein langfristiger Kredit, der zur Finanzierung des Baus oder Kaufs einer Immobilie dient. Sie ist in der Regel durch eine Grundschuld auf die Immobilie gesichert.
    Verwandte Begriffe: Hypothek, Annuitätendarlehen, Zinsbindung
    Bonität
    Die Bonität bezeichnet die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, ihren finanziellen Verpflichtungen pünktlich und vollständig nachzukommen. Sie wird anhand verschiedener Faktoren wie Einkommen, Vermögen und Zahlungsverhalten beurteilt.
    Verwandte Begriffe: Kreditwürdigkeit, Schufa, Rating
    Beleihungswert
    Der Beleihungswert ist der Wert einer Immobilie, den die Bank im Falle einer Zwangsversteigerung voraussichtlich erzielen würde. Er dient als Grundlage für die Kreditvergabe und beeinflusst die Konditionen.
    Verwandte Begriffe: Verkehrswert, Marktwert, Gutachten
    Annuitätendarlehen
    Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit, bei dem die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit konstant bleibt. Sie setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen, wobei sich das Verhältnis im Laufe der Zeit verschiebt.
    Verwandte Begriffe: Tilgung, Zins, Laufzeit
    Zinsbindung
    Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der Zinssatz eines Kredits festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung kann der Zinssatz an die aktuellen Marktbedingungen angepasst werden.
    Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Forward-Darlehen

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Frage: Was ist die Schufa und welche Bedeutung hat sie für eine Baufinanzierung?
      Antwort: Die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Daten zum Zahlungsverhalten von Personen speichert. Eine negative Schufa-Auskunft erschwert die Kreditvergabe erheblich, da sie ein erhöhtes Ausfallrisiko signalisiert.
    2. Frage: Welche Alternativen gibt es zur klassischen Baufinanzierung bei negativer Schufa?
      Antwort: Neben Spezialkrediten und Bürgschaften können auch private Kreditgeber oder Crowdfunding-Plattformen eine Option sein. Diese sind jedoch oft mit höheren Kosten und Risiken verbunden.
    3. Frage: Wie viel Eigenkapital ist bei einer Baufinanzierung üblicherweise erforderlich?
      Antwort: In der Regel fordern Banken mindestens 20% Eigenkapital. Bei geringerem Eigenkapital steigen die Zinsen und die Anforderungen an die Bonität.
    4. Frage: Welche Unterlagen sind für eine Baufinanzierung erforderlich?
      Antwort: Üblicherweise werden Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Schufa-Auskunft, Objektunterlagen (z.B. Kaufvertrag, Grundbuchauszug) und eine Selbstauskunft benötigt.
    5. Frage: Kann eine Baufinanzierung abgelehnt werden, obwohl alle Voraussetzungen erfüllt sind?
      Antwort: Ja, die Bank hat das Recht, einen Kreditantrag ohne Angabe von Gründen abzulehnen. Es ist ratsam, mehrere Angebote einzuholen.
    6. Frage: Was bedeutet eine Umschuldung und kann sie bei finanziellen Schwierigkeiten helfen?
      Antwort: Eine Umschuldung bedeutet, einen bestehenden Kredit durch einen neuen Kredit mit günstigeren Konditionen abzulösen. Dies kann die monatliche Belastung reduzieren und finanzielle Spielräume schaffen.
    7. Frage: Welche Rolle spielt der Beleihungswert der Immobilie bei der Baufinanzierung?
      Antwort: Der Beleihungswert ist der Wert der Immobilie, den die Bank im Falle einer Zwangsversteigerung erzielen würde. Er dient als Sicherheit für den Kredit und beeinflusst die Konditionen.
    8. Frage: Was ist ein Forward-Darlehen und wann ist es sinnvoll?
      Antwort: Ein Forward-Darlehen ermöglicht es, sich die aktuellen Zinsen für eine zukünftige Baufinanzierung zu sichern. Dies ist sinnvoll, wenn steigende Zinsen erwartet werden.

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    • Fördermöglichkeiten für den Hausbau
      Überblick über staatliche Förderprogramme und Zuschüsse für Bauherren.

  2. Schuldenabbau vor Baufinanzierung – Tilgung als Schlüssel?

    sind denn wenigstens diese € 350.000 Schulden inzwischen alle ...
    sind denn wenigstens diese € 350.000 Schulden inzwischen alle getilgt und erledigt?
    Oder willst du einfach nur mehr davon?
    Mit mehr EKAbk.-Anteil gäbe es schon Möglichkeiten ...
    • Name:
    • Herr Mar-2208-Hen

  3. Negative Schufa: Ursachenanalyse für Finanzierungsangebote

    Hallo Danke für ihre Antwort: Die Schulden sind ...
    Hallo
    Danke für ihre Antwort:
    Die Schulden sind aus mehreren Jahren und Aktuelle Dinge aus 2007/2008 2009 war wohl Ruhe und man ist sozusagen Wach geworden in Dinge , , Schufa". Der OE ist wohl auch einmal gemacht worden im Jahre 1996 wurde aber nicht mehr wiederholt (warum auch immer der Kunde sagt kam nichts mehr) was ich nicht ganz verstehe.
    Kurz um, denke ich das etwas mehr EKAbk. nicht das Problem ist. denke 5000  -  10000 würde noch gehen.
    Was ich mich frage, wenn man so viel Schulden hat und ein Haus bauen will, wie ist das mit den Alt Gläubiger? das Haus ist doch weg?!? Nun wie auch immer wenn es Wege gibt nur das interessiert mich ...
    Auch möchte ich sagen, das dieser Kunde wenig Interesse hat Finanzierungsangebote zu erhalten wo er vorab Betrag X bezahlen muss/soll. Er sagte ganz klar nach Erfolg Honorar kein Diskussionspunkt. (nur die Höhe)
    ich bin ein Bauträger

    Auch denke ich Natürlich an die Zukunft mit einem seriösen Finanzmanagement zusammen zu arbeiten mit zukünftigen Kunden von uns, die nicht ganz so brennen ...

    • Name:
    • Toto

  4. Baufinanzierung für Kunden mit Schufa – Rolle des Bauträgers

    Ich habe's jetzt 3x gelesen
    und hoffentlich richtig verstanden (warum ist es sooo schwer, einen vernünftigen Text hinzubekommen?)
    Du bist also derjenige, der einem potentioellen Kunden (dem mit den Schulden) eine Finanzierung verschaffen will, damit er (der verschuldete Kunde) es sich leisten kann, bei dir ein Passivhaus zu kaufen?

  5. Bauträger Definition: Abgrenzung zu Baustoff- und Bausatzverkäufern

    Ich bin Bauträger!?!
    Es ist schon merkwürdig, dass sich Baustoffverkäufer und Bausatzverkäufer für Bauträger halten.
    Mal zum nachlesen, was ein Bauträger ist:

    Gruß

  6. Diskussion um Bauträger-Rolle: Fokus auf Kunden vs. Begrifflichkeiten

    Hallo Es ist doch immer das gleiche.. Hrn ...
    Hallo
    Es ist doch immer das gleiche..
    Hrn R. Schmidbauer verstehe ich nochund gebe ihm recht das mein steno hier etwas wirr aussieht.
    Aber ob ich Bauträger Baustoffhändler Bausatzverkäufer oder Papst bin ist doch der Sache eigentlich uneigen.
    Aber es gibt halt die Schreier im Netz die Offline wenig schreien ...!?
    War das Nötig hr. lott? Es ist doch viel wichtiger hier darüber zu sprechen Kunden versuchen zu helfen als zu erorieren was ich genau bin, Als Bauträger Baussatzverkäufer oder, was ist da der Unterschied zu meinem GESUCH? Also bitte lassen sie ihre Wiki links da wo sie hingehören ... Danke
    @Shmidbauer: Genau so habe ich es geschrieben und gemeint ... also doch nicht so wirr (joke)
    Ich weiß eigentlich eine totgeburt aber .. ich versuche halt was zu machen und nicht auszuloten wer was wo ist sondern mache meinen Job oder versuche es egal ob ich Träger Händler oder Vermittler bin
    MfG

  7. Bauträgerverträge: Anforderungen und Unterschiede zu Bauunternehmern

    Das sollte einem aber schon klar sein
    An Bauträgerverträge und Bauträger werden besondere Anforderungen gestellt, die den Regelungen der Makler- und Bauträgerverordnung (Maklerverordnung, Bauträgerverordnung) unterliegen.
    Ich denke, Ihre Tätigkeit kommt der eines Bauunternehmers gleich, evtl. sind Sie Generalunternehmer oder Generalübernehmer. Das ist ein himmelweiter Unterschied zu einem Bauträger. Ich finde nur, wenn man Bauherren gegenüber Bauleistungen verkauft, sollte man diese Begrifflichkeiten auseinanderhalten.
    Gruß

  8. Finanzierungsaussichtslos: Privatinsolvenz als Lösung bei hoher Verschuldung

    Und wegen der Finanzierung
    Der Mann gehört mit seinen 350.000 in die Privatinsolvenz geschickt. Da ist kein Geschäft zu machen.
    Gruß

  9. Selbsthilfe oder Geschäft? Baufinanzierung bei hoher Verschuldung kritisch

    Helfen? Machen?
    Ich denke doch das es eher nach Selbsthilfe in der Form aussieht ein Geschäft zu machen. Ich mag mich täuschen aber es sieht genau danach aus.

  10. Einsicht und Umdenken: Vermittlerrolle und Insolvenzempfehlung

    Hallo @Hr. Lott In diesen Punkten stimme ich ...
    Hallo
    @Hr. Lott
    In diesen Punkten stimme ich ihnen zu, danke das diese Diskussion eine Positive wende bekommt.
    Im Grunde möchte ich betonen das es richtig ist, dass ich im Grunde ein Vermittler bin. Ich arbeite im Verbund mit Architekt und co zusammen. Ich suchte einen weg, aber auch mir ist es klar wie im letzten Post erwähnt, dieser Kunde sollte besser in die Insolvenz gehen. Und der Kunde bin definitiv nicht ich selber.
    MfG

  11. Klare Antwort: Baufinanzierung mit hoher Schufa-Belastung unrealistisch

    Sie haben recht,
    Ihre Frage ist lächerlich.
    Mehr gibt es dazu nicht zu sagen.

  12. Fokuswechsel: Stabile Finanzierungsangebote statt Schulden-Diskussion

    @Hr. Munder Nun warum ist diese Frage Lächerlich ...
    @Hr. Munder
    Nun warum ist diese Frage Lächerlich? Wohl eher skuril bis idiotisch aber keinesfalls Lächerlich.
    Aber belassen wir es doch, mit der Erkenntnis das der Kunde lichterloh brennt und zur Löschung in die Insolvenz gehen sollte eher sogar muss.
    Ich sehe diese Angelegenheit als erledigt an, und denke das wir über Stabile Finanzierungsangebote sprechen sollten anstatt über das Vergangene (sofern es gewünscht ist). Ansonsten sehe ich das Alte als erledigt an ... und danke den schreibenden Parteien
    MfG
  13. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

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    Baufinanzierung trotz negativer Schufa: Realistische Optionen?

    💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Machbarkeit einer Baufinanzierung trotz erheblicher Schufa-Belastung und geringem Eigenkapital. Es wird die Rolle des Fragestellers als möglicher Vermittler/Bauträger hinterfragt und die Notwendigkeit einer realistischen Einschätzung der finanziellen Situation des Kunden betont. Mehrere Teilnehmer raten zur Privatinsolvenz als sinnvolleren Weg. Der Fokus verschiebt sich im Verlauf auf die Bedeutung stabiler Finanzierungsangebote und die Abgrenzung verschiedener Rollen im Baugewerbe.

    🔴 Wichtiger Hinweis: Wie im Beitrag Finanzierungsaussichtslos: Privatinsolvenz als Lösung bei hoher Verschuldung deutlich wird, ist bei einer Schuldenlast von 350.000 € eine Baufinanzierung äußerst unwahrscheinlich und die Privatinsolvenz oft die einzig realistische Option.

    ✅ Zusatzinfo: Der Beitrag Bauträger Definition: Abgrenzung zu Baustoff- und Bausatzverkäufern klärt die unterschiedlichen Rollen im Baugewerbe und stellt klar, dass ein Bauträgervertrag besondere Anforderungen stellt.

    👉 Handlungsempfehlung: Betroffene sollten sich professionell zu ihren Finanzierungsmöglichkeiten beraten lassen und gegebenenfalls eine Schuldnerberatung in Anspruch nehmen. Eine ehrliche Analyse der finanziellen Situation ist entscheidend, bevor weitere Schritte unternommen werden. Siehe auch Einsicht und Umdenken: Vermittlerrolle und Insolvenzempfehlung.

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