Hausfinanzierung mit 3600€ Netto & 50.000€ EK: Realisierbar? Voraussetzungen, Rate & Alternativen
BAU-Forum: Baufinanzierung

Hausfinanzierung mit 3600€ Netto & 50.000€ EK: Realisierbar? Voraussetzungen, Rate & Alternativen

Hallo,
wäre Finanzierung realisierbar?
  • Nettoeinkommen zusammen: 3.618 € (inkl. Kindergeld 328 EUR)
  • EKAbk.: 50.000 EUR
  • Hauspreis inkl. Grundst., Nebenkosten, Notar, Sonderwünsche usw. 345.000 EUR
  • Finanzierungsbedarf: 295.000 EUR

Wir haben noch eine ETW (3-Zimmer) die vermietet ist. Mieteinnahme: 755 € kalt. Kaufpreis der Wohnung im Jahr 2000:191.000 €. Die ETW ist noch mit einem Restdarlehn von ca. 20.000 € belastet. Monatlich zahlen wir dafür 153 €. Im nächsten Jahr, wenn die Spek. Frist von 10 Jahren abgelaufen ist, wollen wir die ETW verkaufen und den VK-Erlös mit die Tilgung des Darlehens
für das Haus verwenden.
Als Rate inkl. 1 % Tilgung können wir 1.320 € bezahlen.
Wäre eine Finanzierung unter den o.g. Voraussetzungen realisierbar?
Vielen Dank schon einmal im Voraus!
Grüße Oliver

  • Name:
  • oliver
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    Sicherheitshinweise

    🔴 Kritisch: Überschätzen Sie nicht Ihre finanzielle Belastbarkeit. Planen Sie Puffer für unvorhergesehene Ausgaben ein.

    GoogleAI-Analyse

    Ich beurteile die Realisierbarkeit Ihrer Hausfinanzierung anhand der gegebenen Informationen. Mit einem Nettoeinkommen von 3.618 € und 50.000 € Eigenkapital bei einem Finanzierungsbedarf von 295.000 € ist eine Finanzierung grundsätzlich möglich, aber hängt von weiteren Faktoren ab.

    Wichtige Kriterien sind:

    • Ihre monatliche Kreditrate: Diese sollte nicht mehr als 35-40% Ihres Nettoeinkommens betragen.
    • Die Mieteinnahmen aus Ihrer ETW: Diese können Ihre Bonität erhöhen, werden aber oft nicht vollständig angerechnet.
    • Ihre Schufa-Auskunft: Ein positiver Schufa-Score ist entscheidend.
    • Die aktuellen Zinsen: Diese beeinflussen die monatliche Rate erheblich.

    🔴 Gefahr: Eine zu hohe monatliche Belastung kann zu finanziellen Schwierigkeiten führen.

    👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie sich Angebote von verschiedenen Banken ein und lassen Sie sich umfassend beraten. Prüfen Sie auch staatliche Förderprogramme.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Eigenkapital
    Eigenkapital ist das Kapital, das Sie selbst in die Finanzierung einbringen. Es reduziert den Finanzierungsbedarf und verbessert Ihre Konditionen. Verwandte Begriffe: Fremdkapital, Beleihungswert, Bonität.
    Nettoeinkommen
    Das Nettoeinkommen ist das Einkommen, das Ihnen nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben zur Verfügung steht. Es ist ein wichtiger Faktor bei der Beurteilung Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit. Verwandte Begriffe: Bruttoeinkommen, Haushaltsrechnung, Schuldentilgungsquote.
    Finanzierungsbedarf
    Der Finanzierungsbedarf ist die Summe, die Sie für den Kauf oder Bau einer Immobilie benötigen, abzAbk.üglich Ihres Eigenkapitals. Verwandte Begriffe: Darlehenssumme, Gesamtkosten, Kaufpreis.
    Tilgung
    Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung des Darlehensbetrags. Sie wird in der Regel als Prozentsatz der Darlehenssumme pro Jahr angegeben. Verwandte Begriffe: Annuität, Zinsbindung, Restschuld.
    Bonität
    Die Bonität ist die Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit durch die Bank. Sie basiert auf verschiedenen Faktoren wie Einkommen, Vermögen, Schufa-Auskunft und Zahlungsverhalten. Verwandte Begriffe: Kreditwürdigkeit, Scoring, Schufa.
    Effektivzins
    Der Effektivzins ist der Zinssatz, der alle Kosten und Gebühren des Darlehens berücksichtigt. Er gibt die tatsächliche jährliche Belastung an. Verwandte Begriffe: Sollzins, Nominalzins, Zinsbindung.
    Schufa
    Die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Daten über das Zahlungsverhalten von Personen speichert. Eine positive Schufa-Auskunft ist wichtig für die Kreditvergabe. Verwandte Begriffe: Kreditauskunft, Scoring, Bonitätsprüfung.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Welche Voraussetzungen muss ich für eine Hausfinanzierung erfüllen?
      Sie benötigen ausreichend Eigenkapital, ein stabiles Einkommen, eine positive Schufa-Auskunft und Sicherheiten (z.B. die Immobilie selbst). Die Bank prüft Ihre Bonität und bewertet das Objekt.
    2. Wie viel Eigenkapital ist für eine Hausfinanzierung notwendig?
      In der Regel sollten Sie mindestens die Kaufnebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer, Makler) aus Eigenkapital bezahlen können. Ideal sind 20-30% des Kaufpreises.
    3. Wie wirken sich Mieteinnahmen auf meine Finanzierung aus?
      Mieteinnahmen können Ihre Bonität erhöhen, da sie als zusätzliches Einkommen betrachtet werden. Allerdings werden sie oft nicht zu 100% angerechnet, da Leerstände oder Mietausfälle berücksichtigt werden müssen.
    4. Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
      Der Sollzins ist der reine Zinssatz für das Darlehen. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich alle weiteren Kosten und Gebühren, die mit dem Darlehen verbunden sind. Er ist daher aussagekräftiger für die tatsächliche Belastung.
    5. Welche Förderprogramme gibt es für Hauskäufer?
      Es gibt verschiedene staatliche Förderprogramme, wie z.B. die KfW-Förderung für energieeffizientes Bauen oder Sanieren. Auch regionale Förderprogramme sind möglich.
    6. Was bedeutet Tilgung bei einer Baufinanzierung?
      Tilgung ist die Rückzahlung des Darlehensbetrags. Je höher die Tilgung, desto schneller ist das Darlehen abbezahlt und desto weniger Zinsen zahlen Sie insgesamt.
    7. Was ist eine Spekulationsfrist bei Immobilien?
      Die Spekulationsfrist beträgt in Deutschland 10 Jahre. Wenn Sie eine Immobilie innerhalb dieser Frist verkaufen, müssen Sie den Gewinn versteuern, sofern Sie die Immobilie nicht selbst bewohnt haben.
    8. Was sind Nebenkosten beim Hauskauf?
      Nebenkosten sind zusätzliche Kosten, die beim Kauf einer Immobilie anfallen. Dazu gehören Notarkosten, Grunderwerbsteuer, Maklerprovision (falls vorhanden) und ggf. Kosten für Gutachter oder Finanzierung.

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      Überblick über staatliche und regionale Förderungen.
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      Detaillierte Auflistung der Nebenkosten beim Immobilienkauf.
    • Umschuldung bestehender Kredite
      Möglichkeiten zur Umschuldung von bestehenden Krediten.

  2. Finanzierung: 295.000 € Darlehen – Realistische Rate?

    Foto von Vinzenz Hillermann

    Belastung
    Hallo
    Sie wollen lediglich € 1.320 zahlen inklusive
    Tilgung?
    Das könnte knapp werden, aber realistisch.
    Für die Höhe der Finanzierung könnten die € 295000 Darlehen
    bei dieser Region liegen (ca. 4,3 % Zins )
    Jedoch würde ich € 300000 Darlehen aufnehmen. Das ist mitunter
    günstiger als € 295000 Aufgrund der Kontenaufteilung

  3. Alternative: Variable Finanzierung & ETW-Verkauf

    Aufgrund der genannten Daten sehe ich überhaupt keine ...
    Aufgrund der genannten Daten sehe ich überhaupt keine Probleme. Der Teufel steckt aber oft im Detail.
    In eurer Situation würde ich folgendes empfehlen.
    Erst mal € 295.000 variabel zu 2,0 % finanzieren. Und dann in einem Jahr, wenn die ETW verkauft ist, nur noch einen Mini-Kredit über den dann noch vorhandenen Rest aufnehmen.
    Ich persönlich halte es für ziemlich unwahrscheinlich, dass die Zinsen in den nächsten 12-18 Monaten deutlich steigen könnten. Eher gehen sie nochmal deutlich runter oder sie bleiben of momentanem Niveau.
    Wenn euch das trotzdem zu heiß ist, dann folgendes:
    € 110.000 mit langer Zinsbindung und
    € 185.000 variabel oder mit 12 Mon. Zinsbindung
    oder noch sicherer mit Sicherheitsabschlag, falls die ETW doch weniger einbringt.
    • Name:
    • Herr Mar-2208-Hen
  4. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Hausfinanzierung: Realisierbarkeit mit 3600€ Netto & 50.000€ EKAbk.

    💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Realisierbarkeit einer Hausfinanzierung mit einem Nettoeinkommen von 3600€ und 50.000€ Eigenkapital. Eine variable Finanzierung in Kombination mit dem Verkauf einer Eigentumswohnung (ETW) wird als mögliche Alternative diskutiert. Die benötigte Darlehenssumme liegt bei 295.000€, wobei auch die Aufnahme von 300.000€ in Betracht gezogen wird.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Die monatliche Belastung von 1.320€ inklusive Tilgung könnte knapp werden, ist aber realistisch, wie im Beitrag Finanzierung: 295.000 € Darlehen – Realistische Rate? erläutert wird. Es ist wichtig, alle Details genau zu prüfen.

    ✅ Zusatzinfo: Der Beitrag Alternative: Variable Finanzierung & ETW-Verkauf schlägt vor, zunächst eine variable Finanzierung zu wählen und nach dem Verkauf der ETW einen Mini-Kredit aufzunehmen. Dies könnte eine flexible Lösung sein.

    💰 Zusatzinfo: Bei einer Finanzierung von 295.000€ können die Zinsen bei ca. 4,3% liegen. Es wird empfohlen, auch die Aufnahme von 300.000€ in Betracht zu ziehen, da dies aufgrund der Kontenaufteilung günstiger sein könnte.

    👉 Handlungsempfehlung: Es wird empfohlen, die Finanzierungsmöglichkeiten genau zu prüfen und verschiedene Szenarien durchzurechnen. Der Verkauf der ETW sollte in die Planung einbezogen werden, um den Finanzierungsbedarf zu reduzieren. Eine variable Finanzierung kann kurzfristig eine Option sein, sollte aber langfristig auf ihre Risiken hin geprüft werden.

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