Forward-Darlehen sinnvoll? Zinsbindung 2024, Unsicherheit & Zinsdelle optimal nutzen?
BAU-Forum: Baufinanzierung

Forward-Darlehen sinnvoll? Zinsbindung 2024, Unsicherheit & Zinsdelle optimal nutzen?

Hallo,
sind ja in der Finanzbranche stürmische Zeiten gerade. Habe ein stinknormales Annuitätendarlehen, dessen Zinsbindung Mitte 2012 ausläuft. Nun sind die Zeiten eher ungewiss während wir gleichzeitig eine lokale Zinsdelle erleben. Wenn die EZB den Zins weiter senkt, könnte vielleicht noch ein wenig Spiel nach unten sein.
Mein Ziel: Halbwegs sicher und bezahlbar durch die Finanzierung. Ich habe keinerlei persönliche Prognose, was passieren wird. Sehe nur, dass das Risiko zu plötzlichen Ausschlägen der Zinsen durch die aktuelle Instabilität größer geworden ist. Wenn ich mit 4. X% eine weitere Finanzierung ab 2012 stehen habe, dann werde ich mich wohl nur mittelmäßig ärgern, wenn die Zinsen noch etwas weiter runtergehen.
Was kann nun alles passieren? Was passiert, wenn die neue ab 2012 finanzierende Bank den Kredit verkauft? Was passiert, wenn die neue ab 2012 finanzierende Bank in finanzielle Schwierigkeiten Gerät? Unter welchen Bedingungen ist so ein Vertrag von Seiten der Bank wieder kündbar?
Forward-Darlehen verstehe ich als Konzept, habe aber nahezu keine Ahnung bzgl. der tatsächliche Ausgestaltung und den Feinheiten.
Vielleicht mag jemand Input liefern. Wie sieht die Einschätzung bei anderen aus? Die Situation dürfte doch für den ein oder anderen ähnlich sein ...
  • Name:
  • Herr Ste-297-Sün
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse

    Ich verstehe, dass Sie sich aufgrund der aktuellen Marktsituation fragen, ob ein Forward-Darlehen für Sie sinnvoll ist. Ein Forward-Darlehen ermöglicht es Ihnen, sich die aktuellen Zinsen für die Zukunft zu sichern, auch wenn Ihre Zinsbindung erst 2024 ausläuft.

    Risiko: Bedenken Sie, dass Sie sich mit einem Forward-Darlehen auf einen bestimmten Zinssatz festlegen. Sollten die Zinsen bis 2024 wider Erwarten sinken, würden Sie von den niedrigeren Zinsen nicht profitieren.

    Chance: Wenn Sie jedoch von steigenden Zinsen ausgehen, kann ein Forward-Darlehen eine gute Möglichkeit sein, sich günstige Konditionen zu sichern.

    Wichtige Kriterien: Achten Sie bei der Auswahl eines Forward-Darlehens auf die Forward-Periode (also den Zeitraum zwischen Vertragsabschluss und Auszahlung), die Höhe des Forward-Aufschlags (also des Zinsaufschlags für die Vorlaufzeit) und die Flexibilität des Darlehens (z.B. Sondertilgungsoptionen).

    👉 Handlungsempfehlung: Vergleichen Sie verschiedene Angebote von Banken und lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, um die beste Entscheidung für Ihre individuelle Situation zu treffen.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Forward-Darlehen
    Ein Forward-Darlehen ist eine Form der Baufinanzierung, bei der sich Kreditnehmer die aktuellen Zinsen für einen zukünftigen Zeitpunkt sichern. Dies geschieht in der Regel, um sich vor erwarteten Zinssteigerungen zu schützen. Verwandte Begriffe: Anschlussfinanzierung, Baufinanzierung, Zinsbindung.
    Annuitätendarlehen
    Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen, bei dem die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Die Annuität setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen, wobei sich das Verhältnis im Laufe der Zeit zugunsten der Tilgung verschiebt. Verwandte Begriffe: Tilgung, Zinsen, Darlehen.
    Zinsbindung
    Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung muss eine Anschlussfinanzierung vereinbart werden. Verwandte Begriffe: Sollzinsbindung, Festzins, Zinsfestschreibung.
    Zinsdelle
    Eine Zinsdelle bezeichnet eine kurzzeitige Phase niedriger Zinsen innerhalb eines längeren Zeitraums. Sie kann eine günstige Gelegenheit bieten, sich günstige Konditionen für eine Finanzierung zu sichern. Verwandte Begriffe: Zinstief, Niedrigzinsphase, Zinsniveau.
    EZB (Europäische Zentralbank)
    Die Europäische Zentralbank ist die Zentralbank der Eurozone und für die Geldpolitik verantwortlich. Ihre Entscheidungen beeinflussen die Zinsen und die Inflation. Verwandte Begriffe: Geldpolitik, Leitzins, Inflation.
    Forward-Aufschlag
    Der Forward-Aufschlag ist ein Zinsaufschlag, der bei Forward-Darlehen erhoben wird. Er kompensiert das Zinsänderungsrisiko der Bank für den Zeitraum zwischen Vertragsabschluss und Auszahlung des Darlehens. Verwandte Begriffe: Zinsaufschlag, Risikoprämie, Zinsmarge.
    Sondertilgung
    Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Tilgung, die über die vereinbarte monatliche Rate hinaus geleistet werden kann. Sie ermöglicht es, die Restschuld schneller zu reduzieren und die Laufzeit des Darlehens zu verkürzen. Verwandte Begriffe: Tilgung, Restschuld, Darlehenslaufzeit.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Was ist ein Forward-Darlehen?
      Ein Forward-Darlehen ist ein Darlehen, bei dem der Zinssatz bereits heute für einen zukünftigen Zeitpunkt (in der Regel bis zu 60 Monate im Voraus) festgelegt wird. Es dient dazu, sich vor steigenden Zinsen zu schützen.
    2. Wann ist ein Forward-Darlehen sinnvoll?
      Ein Forward-Darlehen ist sinnvoll, wenn Sie davon ausgehen, dass die Zinsen in Zukunft steigen werden und Sie sich die aktuellen, möglicherweise günstigeren Zinsen sichern möchten.
    3. Welche Kosten entstehen bei einem Forward-Darlehen?
      Neben den üblichen Darlehenszinsen fällt bei einem Forward-Darlehen ein sogenannter Forward-Aufschlag an. Dieser Aufschlag kompensiert das Zinsänderungsrisiko der Bank für den Zeitraum zwischen Vertragsabschluss und Auszahlung des Darlehens.
    4. Was passiert, wenn die Zinsen sinken?
      Wenn die Zinsen bis zum Auszahlungszeitpunkt des Forward-Darlehens sinken, profitieren Sie nicht davon. Sie sind an den vereinbarten Zinssatz gebunden.
    5. Kann ich ein Forward-Darlehen vorzeitig kündigen?
      Eine vorzeitige Kündigung eines Forward-Darlehens ist in der Regel mit hohen Kosten verbunden, da die Bank einen Schadenersatz für die entgangenen Zinsen verlangen kann.
    6. Wie finde ich das beste Forward-Darlehen?
      Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken und achten Sie auf die Forward-Periode, den Forward-Aufschlag, die Flexibilität des Darlehens und die Möglichkeit von Sondertilgungen.
    7. Was ist der Unterschied zwischen einem Forward-Darlehen und einer Anschlussfinanzierung?
      Eine Anschlussfinanzierung wird in der Regel kurz vor dem Ende der Zinsbindung abgeschlossen, während ein Forward-Darlehen deutlich früher abgeschlossen werden kann, um sich die aktuellen Zinsen für die Zukunft zu sichern.
    8. Sollte ich einen unabhängigen Finanzberater konsultieren?
      Ja, ein unabhängiger Finanzberater kann Ihnen helfen, die verschiedenen Angebote zu vergleichen und die beste Entscheidung für Ihre individuelle Situation zu treffen.

    🔗 Verwandte Themen

    • Anschlussfinanzierung planen
      Wie Sie die beste Anschlussfinanzierung finden, wenn Ihre Zinsbindung ausläuft.
    • Zinsentwicklung prognostizieren
      Methoden und Faktoren zur Einschätzung zukünftiger Zinsentwicklungen.
    • Baufinanzierung vergleichen
      Worauf Sie bei der Auswahl einer Baufinanzierung achten sollten.
    • Umschuldung prüfen
      Wann sich eine Umschuldung Ihres bestehenden Darlehens lohnt.
    • Risikomanagement bei Krediten
      Wie Sie sich vor finanziellen Risiken bei der Kreditaufnahme schützen.

  2. Forward-Darlehen: Überbrückungszeitraum & Zinsbindung

    ForwardDarlehen
    ... mal abgesehen von den bereits genannten Gründen, ist der Überbrückungszeitraum recht hoch. Hast du mal angefragt, ob ein 10 jähriges Darlehen zu 4, x% zu haben ist?
    Für die letzte Verlängerung haben wir ein Forward-Darlehen gemacht, ein halbes Jahr früher wäre es (noch) günstiger gewesen ...
    Für den nächsten Teilbetrag 2011 denke ich nicht drüber nach ...
    Gruß

  3. Forward-Darlehen: Zinsen sichern ohne Zinsaufschlag!

    Foto von Vinzenz Hillermann

    Jetzt Zinsen für Forward-Darlehen sichern!
    Sehr geehrte Damen und Herren
    man sollte nicht immer davon ausgehen, dass "die Bank"
    die Zinsen bei einer EZB-Senkung nicht gleich weiter gibt.
    Darauf würde ich nicht unbedingt bauen.
    Wir können Ihnen folgendes anbieten im Bereich Forward-Darlehen
    Kein Zinsaufschlag bei Abschluss bis zu 3 Jahre im Voraus
    Tilgung von 1 bis 10 % p.a. frei wählbar
    Änderung des Tilgungssatzes 2x kostenlos möglich
    Kostenlose Sondertilgung bis zu 5 % p.a.
    Keine Bearbeitungs-, Schätz- oder Kontoführungsgebühren
    Mittlerweile gibt es auch Bankinstitute, wo ein Darlehensangebot unterbreiten, indem der Forderungsverkauf (Verkauf Darlehen ) ausgeschlossen ist.
    Gerät die Bank 2012 in Schwierigkeiten, dann ist heute nicht
    absehbar, was in Zukunft passiert.
    Wählen Sie eben die Marktführer!
    Schließen Sie nun aber Aufgrund des guten Zinsniveaus einen
    Forward Vertrag ab, dann ist dieser für beide Seiten bindend.
    Bei Fragen, oder Umsetzung des Forward-Darlehens können Sie sich gerne an uns wenden.

  4. Forward-Darlehen: Risiken & Konsequenzen – Expertenmeinung

    Vielen Dank für das Feedback
    Hallo Herr Furch,
    natürlich ist klar, dass die Konditionen dann tatsächlich so sein müssten. Mir geht es über die Kosten hinaus vor allem um weitere Konsequenzen/Risiken eines solchen Szenarios.
    @Herr Hillermann: Ihr Angebot klingt ja schwer nach der ING-DiBa!🙂
    Ihre quasi Werbeantwort hat leider einen etwas schalen Beigeschmack. Natürlich kann man nicht voraussetzen, dass die Zinssenkungen weitergegeben werden. Genauso wenig, wie man das Gegenteil voraussagen kann.
    Der Hinweis auf die Marktführer ist sicher richtig. Allerdings war Lehmann Brothers auch ein Marktführer.
    Hilfreich war in jedem Fall der Hinweis, dass man vereinbaren kann, dass der Kredit nicht weiterverkauft werden kann. Das werde ich versuchen. Bleibt immer noch das Problem, dass zurzeit ganze Banken an Kreditverwerter verschachert werden.
    • Name:
    • Herr Ste-297-Sün

  5. Forward-Darlehen: Unsicherheit am Finanzmarkt – Angebot prüfen!

    Forward-Darlehen
    Hallo,
    eben weil die Lage am Finanzmarkt momentan sehr unübersichtlich ist, kann man beim besten Willen nicht vorhersagen, wie das ausgehen wird, oder wie sich die Zinsen entwickeln werden.
    Da helfen auch keine Werbesprüche. Selbst wenn man sogar die Rechtschreibfehler kopiert.
    Ob Sie jetzt ein Forward-Darlehen abschließen sollten oder nicht, hängt vom Angebot und von Ihrem eigenen Sicherheitsempfinden ab. Bis vor kurzem hat niemand ernsthaft mit einer nennenswerten Zinssenkung gerechnet und was ist passiert? Genau das Gegenteil.
    Die EZB und die anderen Notenbanken haben keinen nennenswerten Einfluss mehr auf die langfristigen Zinsen.
    Es ist wie beim Kauf von Aktien, Sie werden nie den richtigen Zeitpunkt erwischen. Im Nachhinein ist man immer klüger.
    Nur was ärgert einen mehr? Jetzt ein Forward-Darlehen machen und hinterher feststellen, dass das Darlehen dann günstiger zu haben wäre, oder jetzt nicht abschließen und später feststellen, dass es teurer geworden ist zu finanzieren.
    Bzgl. Kreditverkauf: Nix passiert, wenn die Bank den Kredit verkauft, solange Sie Ihre Raten bezahlen. Sie werden es noch nicht einmal bemerken.
    Beste Grüße

  6. Forward-Darlehen: Top-Zinsen bis 80% Verkehrswert sichern!

    Forward-Darlehen bis 80 % des Verkehrswertes und 48 Monate in die Zukunft
    sind ab sofort bei uns (freibleibend) für 4,72 % nom. / 4,82 % anfänglich effektiv bei 15-jähriger Zinsbindung verfügbar.
    Ich denke das ist solide und die Chance damit gut zu liegen ist recht hoch.
    Im übrigen haben Zinsentscheidungen der Zentralbanken keinen direkten Einfluss auf die Baufinanzierungszinssätze. Nicht weil die Banken Margenerhöhungen betreiben, sondern weil sich die Langfristzinsen anders entwickeln als die Kurzfristzinsen die über die Zentralbanken beeinflusst werden.
  7. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Forward-Darlehen: Zinsbindung 2024 optimal sichern!

    💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Sinnhaftigkeit von Forward-Darlehen angesichts auslaufender Zinsbindungen in 2024 und der aktuellen Zinsdelle. Es werden Vor- und Nachteile, sowie Risiken und Chancen beleuchtet. Ein wichtiger Aspekt ist die Unsicherheit am Finanzmarkt und die Frage, ob man von sinkenden Zinsen durch die EZB profitieren kann oder lieber die aktuellen Zinsen sichern sollte.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Wie im Beitrag Forward-Darlehen: Unsicherheit am Finanzmarkt – Angebot prüfen! betont wird, ist die Lage am Finanzmarkt unübersichtlich und eine Vorhersage der Zinsentwicklung kaum möglich. Daher sollte man Angebote genau prüfen und die eigene Risikobereitschaft berücksichtigen.

    💰 Kosten: Ein Teilnehmer bietet im Beitrag Forward-Darlehen: Zinsen sichern ohne Zinsaufschlag! Forward-Darlehen ohne Zinsaufschlag bei Abschluss bis zu 3 Jahre im Voraus an. Dies kann eine attraktive Option sein, um sich günstige Zinsen zu sichern.

    📊 Fakten/Zahlen: Im Beitrag Forward-Darlehen: Top-Zinsen bis 80% Verkehrswert sichern! werden konkrete Zinssätze für Forward-Darlehen genannt (4,72 % nom. / 4,82 % anfänglich effektiv bei 15-jähriger Zinsbindung). Solche Angebote sollten mit anderen verglichen werden.

    👉 Handlungsempfehlung: Wer seine Zinsbindung in 2024 ausläuft, sollte sich frühzeitig mit dem Thema Forward-Darlehen auseinandersetzen und verschiedene Angebote einholen. Dabei ist es wichtig, die eigenen finanziellen Verhältnisse und die Risikobereitschaft zu berücksichtigen. Der Beitrag Forward-Darlehen: Risiken & Konsequenzen – Expertenmeinung gibt wichtige Hinweise zu den Konsequenzen und Risiken.

Hier können Sie Antworten, Ergänzungen etc. einstellen

  • ⚠️ Keine Rechts-, Steuer- oder Gutachterberatung - dies ist entsprechenden Berufsgruppen vorbehalten. Das Forum dient dem technischen Erfahrungsaustausch!
  • Zum Antworten sollte der Fragesteller sein selbst vergebenes Kennwort verwenden - wenn er sein Kennwort vergessen hat, kann er auch wiki oder schnell verwenden.
  • Andere Personen können das Kennwort wiki oder schnell oder Ihr Registrierungs-Kennwort verwenden.

  

Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen

Interne Fundstellen

Nachfolgend finden Sie eine Auswahl interner Fundstellen und Links zu "Forward, Darlehen". Weiter unten können Sie die Suche mit eigenen Suchbegriffen verfeinern und weitere Fundstellen entdecken.

  1. BAU-Forum - Baufinanzierung - Bausparvertrag auflösen für Anschlussfinanzierung: Schädliche Verwendung? Tipps & Vorgehen
  2. BAU-Forum - Baufinanzierung - Wohnungskauf: Annuitätendarlehen vs. Bausparer-Vorfinanzierung – Was ist besser?
  3. BAU-Forum - Baufinanzierung - Baukredit mit Mietabtretung: Selbst einziehen Pflicht? Bedingungen & Konsequenzen
  4. BAU-Forum - Baufinanzierung - Anschlussfinanzierung: Angebote vergleichen, Widerrufsrecht prüfen & Zinsbindung optimieren?
  5. BAU-Forum - Baufinanzierung - Bauspardarlehen im 1. Rang: Bis 60% Beleihung möglich? Bedingungen, Zinsen & Laufzeiten
  6. BAU-Forum - Baufinanzierung - Anschlussfinanzierung Probleme: Tipps zu Vorfälligkeitsentschädigung, Hausbank & Vertrag?
  7. BAU-Forum - Baufinanzierung - Baufinanzierung mit Bausparvertrag: Wann erste Rate fällig? Zinsen, Bereitstellungszinsen & Doppelbelastung
  8. BAU-Forum - Baufinanzierung - Bausparvertrag prüfen: Lohnt sich Anschlussfinanzierung? Zinsen, Restschuld & Alternativen
  9. BAU-Forum - Baufinanzierung - Anschlussfinanzierung: Bausparvertrag vs. Schnellere Tilgung – Was ist besser? Kosten & Vergleich
  10. BAU-Forum - Baufinanzierung - Baufinanzierung umschulden: Lohnt sich die Umschuldung? Tipps & Vorgehen

Interne Suche verfeinern: Weitere Suchbegriffe eingeben und mehr zu "Forward, Darlehen" finden

Geben Sie eigene Suchbegriffe ein, um die interne Suche zu verfeinern und noch mehr passende Fundstellen zu "Forward, Darlehen" oder verwandten Themen zu finden.

Externe Fundstellen und weiterführende Recherchen

Nachfolgende Suchlinks können Ihnen dabei helfen, ähnliche Fragestellungen zu erkunden:

Suche nach: Forward-Darlehen sinnvoll? Zinsbindung 2024, Unsicherheit & Zinsdelle optimal nutzen?
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Suche nach: Forward-Darlehen: Jetzt sinnvoll? Zinscheck!
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Suche nach: Forward Darlehen, Zinsbindung, Annuitätendarlehen, Zinsdelle, EZB, Baufinanzierung, Kredit, Zinsen sichern
Google Bing AOL DuckDuckGo Ecosia Qwant Startpage Yahoo!

Zur Verbesserung unseres Angebots (z.B. YouTube-Video-Einbindung, Google-BAU-Suche) werden Cookies nur nach Ihrer Zustimmung genutzt Datenschutz | Impressum

ZUSTIMMEN
✍️ Antworten ▲ TOP ▲ ▼ ENDE ▼