Anschlussfinanzierung: 2 Darlehen zusammenfassen? Zinsbindung, Restschuld & Vergleich
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Anschlussfinanzierung: 2 Darlehen zusammenfassen? Zinsbindung, Restschuld & Vergleich

Hallo und guten Tag,
mein Mann und ich haben Mitte 2002 ein neues Reihenmittelhaus gekauft und durch zwei Darlehen finanziert (ohne großes Eigenkapital).
Das erste läuft über 130000 € mit 15-jähriger Zinsbindung und hatte eine anfängliche Tilgung von 2 %.
Das zweite Darlehen ist von der KfW über 32000 € mit 10 jähriger Zinsbindung und wurde ab dem 2. Jahr mit 1,4 % Tilgung bezahlt. Dieses kleine Darlehen läuft am 30.06.2012 aus und dazu habe ich eine Frage. Wenn ich die Restschuld des kleinen Darlehens überschlage, stehen da ja am Ende der Zinsbindung noch gut 26.000 € auf dem Papier. Finanziert und jemand diesen "kleinen" Restbetrag eigentlich mit den günstigeren Bauzinsen oder müssen wir uns darauf einstellen, diese Summe nachher über einen Ratenkredit abstottern zu müssen?
Ach ja, wir haben noch seit dem Hauskauf zwei kleine Bausparverträge über je 45 € im Monat laufen, die wir eigentlich zur Tilgung den großen Kredits einbringen wollten. Macht es nicht eher Sinn, die Anschlussfinanzierung des KfW-Kredits damit anzugehen?
Vielen Dank für einen eventuellen Rat
  • Name:
  • Sabine
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

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    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

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    Ich verstehe, dass Sie eine Anschlussfinanzierung für Ihre beiden bestehenden Darlehen suchen. Da Ihre Zinsbindung aus dem Jahr 2002 bald ausläuft, ist es ratsam, sich frühzeitig um eine Umschuldung zu kümmern.

    Ich empfehle Ihnen, folgende Punkte zu beachten:

    • Vergleichen Sie verschiedene Angebote: Holen Sie Angebote von mehreren Banken ein, um die besten Zinsen und Konditionen zu erhalten.
    • Prüfen Sie die Restschuld: Ermitteln Sie die genaue Restschuld Ihrer bestehenden Darlehen, um die benötigte Kreditsumme für die Anschlussfinanzierung zu bestimmen.
    • Berücksichtigen Sie Sondertilgungen: Klären Sie, ob Sondertilgungen möglich sind, um die Laufzeit des neuen Darlehens zu verkürzen und Zinskosten zu sparen.
    • Beachten Sie die Zinsentwicklung: Beobachten Sie die aktuelle Zinsentwicklung, um den optimalen Zeitpunkt für die Anschlussfinanzierung zu finden.

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, um die beste Strategie für Ihre Anschlussfinanzierung zu entwickeln.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Anschlussfinanzierung
    Die Anschlussfinanzierung ist die Finanzierung, die ein bestehendes Darlehen nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ablöst. Sie dient dazu, die Restschuld zu tilgen und weiterhin von günstigen Zinsen zu profitieren.
    Verwandte Begriffe: Umschuldung, Forward-Darlehen, Baufinanzierung.
    Zinsbindung
    Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung kann der Zinssatz angepasst werden.
    Verwandte Begriffe: Sollzinsbindung, Festzins, variable Verzinsung.
    Restschuld
    Die Restschuld ist der Betrag, der von einem Darlehen noch nicht zurückgezahlt wurde. Sie ist die Grundlage für die Anschlussfinanzierung.
    Verwandte Begriffe: Kreditsumme, Tilgung, Darlehenssaldo.
    Tilgung
    Die Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung eines Darlehens. Sie reduziert die Restschuld und verkürzt die Laufzeit des Darlehens.
    Verwandte Begriffe: Annuität, Tilgungssatz, Sondertilgung.
    Forward-Darlehen
    Ein Forward-Darlehen ist eine Form der Anschlussfinanzierung, bei der sich der Kreditnehmer bereits vor Ablauf der Zinsbindung die aktuellen Zinsen für die Zukunft sichert.
    Verwandte Begriffe: Anschlussfinanzierung, Zinsbindung, Baufinanzierung.
    Umschuldung
    Die Umschuldung ist die Ablösung eines bestehenden Kredits durch einen neuen Kredit, in der Regel zu günstigeren Konditionen. Sie kann auch vor Ablauf der Zinsbindung erfolgen.
    Verwandte Begriffe: Anschlussfinanzierung, Kreditwechsel, Zinsersparnis.
    Bausparvertrag
    Ein Bausparvertrag ist ein Sparvertrag, der mit einem zinsgünstigen Darlehen kombiniert ist. Er kann zur Finanzierung von Wohneigentum genutzt werden.
    Verwandte Begriffe: Bausparen, Bauspardarlehen, Wohnungsbauprämie.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Was ist eine Anschlussfinanzierung?
      Eine Anschlussfinanzierung ist die Ablösung eines bestehenden Darlehens durch ein neues Darlehen, in der Regel zu günstigeren Konditionen. Sie wird notwendig, wenn die Zinsbindung des alten Darlehens ausläuft.
    2. Wann sollte ich mich um eine Anschlussfinanzierung kümmern?
      Ich empfehle, sich etwa 6 bis 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung des bestehenden Darlehens um eine Anschlussfinanzierung zu kümmern. So haben Sie genügend Zeit, verschiedene Angebote zu vergleichen und die besten Konditionen zu sichern.
    3. Welche Unterlagen benötige ich für eine Anschlussfinanzierung?
      In der Regel benötigen Sie Einkommensnachweise, einen aktuellen Grundbuchauszug, den Darlehensvertrag des bestehenden Darlehens sowie eine Aufstellung der Restschuld.
    4. Was ist ein Forward-Darlehen?
      Ein Forward-Darlehen ist eine spezielle Form der Anschlussfinanzierung, bei der Sie sich die aktuellen Zinsen für die Zukunft sichern können, auch wenn die Zinsbindung Ihres bestehenden Darlehens noch nicht ausläuft.
    5. Kann ich bei einer Anschlussfinanzierung die Kreditsumme erhöhen?
      Ja, das ist grundsätzlich möglich. Sie können die Kreditsumme erhöhen, um beispielsweise Modernisierungsmaßnahmen am Haus zu finanzieren. Die Bank wird jedoch eine erneute Bonitätsprüfung durchführen.
    6. Was passiert, wenn ich keine Anschlussfinanzierung finde?
      Wenn Sie keine Anschlussfinanzierung finden, verlängert sich Ihr bestehendes Darlehen in der Regel zu variablen Zinsen. Dies kann jedoch teurer sein als eine Anschlussfinanzierung zu festen Zinsen.
    7. Kann ich eine Anschlussfinanzierung auch bei einer anderen Bank abschließen?
      Ja, Sie sind nicht an Ihre bisherige Bank gebunden. Ich empfehle, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen, um die besten Konditionen zu erhalten.
    8. Was ist der Unterschied zwischen Umschuldung und Anschlussfinanzierung?
      Umschuldung und Anschlussfinanzierung werden oft synonym verwendet. Im engeren Sinne bezeichnet Umschuldung die Ablösung eines bestehenden Kredits durch einen neuen Kredit, unabhängig davon, ob die Zinsbindung des alten Kredits bereits ausgelaufen ist.

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      Die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten und dadurch die Laufzeit des Kredits zu verkürzen.
    • Vergleich von verschiedenen Kreditangeboten
      Worauf man beim Vergleich von Kreditangeboten achten sollte, um die besten Konditionen zu finden.
    • Förderprogramme für energieeffizientes Bauen und Sanieren
      Welche Förderprogramme es gibt und wie man sie nutzen kann.
    • Risiken bei der Aufnahme von Krediten
      Welche Risiken bei der Aufnahme von Krediten bestehen und wie man sie minimieren kann.

  2. KfW-Darlehen ablösen: Bausparvertrag als Lösung?

    wenn Sie dies möchten
    würde es tatsächlich Sinn machen, das KfW Darlehen mittels Bausparmittel abzulösen. Ein Monatsbeitrag sagt aber noch nichts über die Bausparsumme, Tarif usw. aus. Stimmen Sie Ihren BSV evtl. mit der Bausparkasse ab, wenn Sie gerne den Wunsch hätten, den KfW Kredit auf diese Weise auzlösen. Sie bekommen dort sicher die notwendigen Auskünfte hinsichtlich voraussichtlicher Zuteilung und notwendiger Einzahlungen etc.

  3. KfW-Darlehen weiterfinanzieren oder ablösen?

    KfW
    Warum möchten Sie denn das KfW-Darlehen auslösen? Sie können es doch einfach bei der KfW weiterfinanzieren.
    Zweite Frage: Sind zwei verschiedene Grundschulden eingetragen, oder hat die Bank für das große Darlehen eine Gesamtgrundschuld eintragen lassen? Dann können Sie nur ablösen, wenn die Bank Ihnen zumindest eine Teilabtretung der Grundschuld macht. Dann wird es aber mit Sicherheit so laufen, dass die Bank den ersten Rang behalten möchte.
    Ich verstehe das Ganze nicht so ganz.
    Beste Grüße

  4. Anschlussfinanzierung: 5-jährige Zinsbindung empfohlen

    Anschlussfinanzierung
    Hallo Sabine,
    die KfW wird Ihnen rechtzeitig ein Prolongationsangebot unterbreiten. Ohne die weiteren Einzelheiten zu kennen würde ich hier grundsätzlich zu einer 5-jährigen Zinsbindung raten damit dann im Jahre 2017 beide Darlehen gleichzeitig auslaufen und über eine entsprechende Gesamtanschlussfinanzierung nachgedacht werden kann.
  5. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

    ⚠️ Hinweis: Nachfolgender Text wurde von einem KI-System erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind - überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung. Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Anschlussfinanzierung: 2 Darlehen optimal zusammenfassen

    💡 Kernaussagen: Dieser Thread behandelt die Zusammenfassung von zwei bestehenden Darlehen (eines davon ein KfW-Darlehen) im Rahmen einer Anschlussfinanzierung. Diskutiert werden Optionen zur Ablösung des KfW-Darlehens, die Vor- und Nachteile einer Weiterfinanzierung und die Wahl der optimalen Zinsbindung. Ein Bausparvertrag kann zur Ablösung genutzt werden. Die frühzeitige Planung der Anschlussfinanzierung ist entscheidend, um von günstigen Zinsen zu profitieren.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Bevor das KfW-Darlehen abgelöst wird, sollte geprüft werden, ob eine Weiterfinanzierung bei der KfW möglich ist (siehe KfW-Darlehen weiterfinanzieren oder ablösen?). Die Konditionen der KfW können attraktiv sein. Es ist ratsam, verschiedene Szenarien durchzurechnen, um die beste Option zu ermitteln.

    💰 Zusatzinfo: Die Ablösung eines KfW-Darlehens durch einen Bausparvertrag kann sinnvoll sein, wenn die Konditionen des Bausparvertrags attraktiv sind. Es ist wichtig, die Bausparsumme und den Tarif mit der Bausparkasse abzustimmen, um die Zuteilung des Bauspardarlehens optimal zu planen (siehe KfW-Darlehen ablösen: Bausparvertrag als Lösung?).

    👉 Handlungsempfehlung: Für die Anschlussfinanzierung wird eine 5-jährige Zinsbindung empfohlen, um beide Darlehen im Jahr 2017 gleichzeitig auslaufen zu lassen und eine Gesamtanschlussfinanzierung zu ermöglichen (siehe Anschlussfinanzierung: 5-jährige Zinsbindung empfohlen). Vergleichen Sie Angebote für die Anschlussfinanzierung frühzeitig, um von günstigen Zinsen zu profitieren. Nutzen Sie Kreditvergleichsportale, um die besten Konditionen für Ihre Baufinanzierung zu finden.

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Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen

Interne Fundstellen

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