Baufinanzierung für Rohbau: Angebote vergleichen, Zinsen optimieren & Kosten senken?
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📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Nominalzins

Der Nominalzins ist der Zinssatz, der auf den Nennwert eines Kredits oder einer Anlage angewendet wird. Er gibt die reinen Zinskosten an, ohne Berücksichtigung von Gebühren oder anderen Kosten. Verwandte Begriffe: Effektivzins, Sollzins, Kreditzins.

Effektiver Jahreszins

Der effektive Jahreszins beinhaltet neben dem Nominalzins auch alle weiteren Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind, wie z.B. Bearbeitungsgebühren und Kontoführungsgebühren. Er ermöglicht einen realistischen Vergleich verschiedener Kreditangebote. Verwandte Begriffe: Nominalzins, Gesamtkosten, Kreditkosten.

Zinsfestschreibung

Die Zinsfestschreibung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen fest vereinbart ist. Nach Ablauf dieser Frist kann der Zinssatz an die aktuellen Marktbedingungen angepasst werden. Verwandte Begriffe: Sollzinsbindung, Zinsbindung, Festzins.

Tilgung

Die Tilgung ist der Teil einer Kreditrate, der zur Rückzahlung des Darlehens verwendet wird. Je höher die Tilgung, desto schneller wird das Darlehen zurückgezahlt und desto geringer sind die Zinskosten. Verwandte Begriffe: Annuität, Schuldentilgung, Kreditrückzahlung.

Annuitätendarlehen

Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen, bei dem die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit konstant bleibt. Innerhalb der Rate verschiebt sich das Verhältnis von Zins und Tilgung zugunsten der Tilgung. Verwandte Begriffe: Tilgungsdarlehen, Festzinsdarlehen, Ratenkredit.

Bausparvertrag

Ein Bausparvertrag ist eine Kombination aus Sparvertrag und Darlehensvertrag. Zuerst wird ein bestimmter Betrag angespart (Ansparphase), und anschließend erhält man ein zinsgünstiges Darlehen (Darlehensphase) für Baufinanzierung. Verwandte Begriffe: Bausparen, Bauspardarlehen, Ansparphase.

Sondertilgung

Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Tilgung eines Darlehens, die zusätzlich zu den regulären Raten geleistet wird. Sondertilgungen können die Laufzeit des Darlehens verkürzen und die Zinskosten reduzieren. Verwandte Begriffe: Außerplanmäßige Tilgung, Zusatztilgung, Vorzeitige Tilgung.

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins und effektivem Jahreszins?
   Der Nominalzins ist der reine Zinssatz des Darlehens, während der effektive Jahreszins alle zusätzlichen Kosten wie Bearbeitungsgebühren und Kontoführungsgebühren berücksichtigt. Der effektive Jahreszins ist daher aussagekräftiger für den Vergleich von Kreditangeboten.
2. Was bedeutet Zinsfestschreibung?
   Die Zinsfestschreibung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für Ihr Darlehen festgeschrieben ist. Nach Ablauf dieser Frist kann der Zinssatz an die aktuellen Marktbedingungen angepasst werden. Eine längere Zinsfestschreibung bietet Planungssicherheit.
3. Was ist eine Tilgung?
   Die Tilgung ist der Teil Ihrer monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Darlehens verwendet wird. Eine höhere Tilgung führt zu einer schnelleren Rückzahlung und geringeren Zinskosten.
4. Was sind Sondertilgungsoptionen?
   Sondertilgungsoptionen ermöglichen es Ihnen, zusätzlich zu den regulären Raten außerplanmäßige Zahlungen zu leisten, um das Darlehen schneller zurückzuzahlen. Dies kann sinnvoll sein, wenn Sie unerwartet Geld erhalten.
5. Was ist ein Bausparvertrag?
   Ein Bausparvertrag ist eine Kombination aus Sparvertrag und Darlehensvertrag. Zuerst sparen Sie einen bestimmten Betrag an (Ansparphase), und anschließend erhalten Sie ein zinsgünstiges Darlehen (Darlehensphase) für Ihre Baufinanzierung.
6. Was bedeutet Konstant bei einem Annuitätendarlehen?
   Konstant bedeutet, dass die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Zinsfestschreibungsdauer gleich bleibt. Innerhalb der Rate verschiebt sich das Verhältnis von Zins und Tilgung zugunsten der Tilgung.
7. Was ist eine Mindestansparsumme bei einem Bausparvertrag?
   Die Mindestansparsumme ist der Betrag, den Sie mindestens in Ihrem Bausparvertrag ansparen müssen, bevor Sie Anspruch auf das Bauspardarlehen haben.
8. Was bedeutet Zuteilung bei einem Bausparvertrag?
   Die Zuteilung ist der Zeitpunkt, an dem Ihr Bausparvertrag die Mindestansparsumme erreicht hat und Ihnen das Bauspardarlehen zur Verfügung gestellt wird.

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