Baufinanzierung: Machbarkeit prüfen – Einkommen, Eigenkapital & Zinsen im Fokus
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📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Baufinanzierung

Die Baufinanzierung ist ein langfristiger Kredit zur Finanzierung des Baus oder Kaufs einer Immobilie. Sie wird in der Regel durch eine Grundschuld auf das Grundstück gesichert. Die Konditionen hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. Eigenkapital, Bonität und Zinsniveau.
Verwandte Begriffe: Hypothek, Kredit, Darlehen.

Eigenkapital

Eigenkapital ist das eigene Vermögen, das bei der Finanzierung eines Immobilienkaufs eingesetzt wird. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto geringer ist das Risiko für die Bank und desto besser sind in der Regel die Konditionen des Kredits. Eigenkapital kann aus Ersparnissen, Wertpapieren oder anderen Vermögenswerten stammen.
Verwandte Begriffe: Ersparnisse, Vermögen, Beleihungswert.

Zinsen

Zinsen sind die Kosten für die Überlassung von Kapital. Bei einer Baufinanzierung werden Zinsen auf den geliehenen Betrag erhoben. Die Höhe der Zinsen hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. dem Zinsniveau am Markt, der Bonität des Kreditnehmers und der Laufzeit des Kredits.
Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Zinsbindung.

Tilgung

Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung des geliehenen Kapitals. Die Tilgung wird in der Regel als Prozentsatz der Kreditsumme angegeben. Eine höhere Tilgung führt zu einer schnelleren Entschuldung, erhöht aber auch die monatliche Belastung.
Verwandte Begriffe: Annuität, Kreditrate, Sondertilgung.

Sondertilgung

Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche, außerplanmäßige Rückzahlung des Kredits. Viele Kreditverträge erlauben jährliche Sondertilgungen bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Kreditsumme. Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit des Kredits und sparen Zinskosten.
Verwandte Begriffe: Tilgung, Kreditrate, Volltilgung.

Beleihungswert

Der Beleihungswert ist der Wert einer Immobilie, der von der Bank als Sicherheit für ein Darlehen angesetzt wird. Er liegt in der Regel unter dem Verkehrswert, da die Bank bei einer Zwangsversteigerung einen sicheren Erlös erzielen möchte. Der Beleihungswert beeinflusst die Konditionen des Kredits.
Verwandte Begriffe: Verkehrswert, Marktwert, Gutachten.

Effektivzins

Der Effektivzins ist der Zinssatz, der alle Kosten des Kredits (inklusive Bearbeitungsgebühren) berücksichtigt und somit die tatsächliche jährliche Belastung angibt. Der Effektivzins ist für den Vergleich von Kreditangeboten entscheidend.
Verwandte Begriffe: Sollzins, Nominalzins, Zinsbindung.

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
   Der Sollzins ist der reine Zins auf das Darlehen, während der Effektivzins alle Kosten des Kredits (inklusive Bearbeitungsgebühren) berücksichtigt und somit die tatsächliche jährliche Belastung angibt. Der Effektivzins ist für den Vergleich von Kreditangeboten entscheidend.
2. Was bedeutet Tilgung bei einer Baufinanzierung?
   Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung des geliehenen Kapitals. Eine höhere Tilgung führt zu einer schnelleren Entschuldung und reduziert die Zinskosten, allerdings erhöht sie auch die monatliche Belastung. Die anfängliche Tilgung sollte gut überlegt sein.
3. Was sind Baunebenkosten?
   Baunebenkosten sind alle Kosten, die zusätzlich zum reinen Kaufpreis einer Immobilie anfallen. Dazu gehören beispielsweise Notar- und Gerichtskosten, Grunderwerbsteuer, Maklerprovision und Gebühren für Baugenehmigungen. Diese Kosten sollten bei der Finanzierungsplanung berücksichtigt werden.
4. Was ist eine Sondertilgung?
   Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche, außerplanmäßige Rückzahlung des Kredits. Viele Kreditverträge erlauben jährliche Sondertilgungen bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Kreditsumme. Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit des Kredits und sparen Zinskosten.
5. Was ist der Beleihungswert?
   Der Beleihungswert ist der Wert einer Immobilie, der von der Bank als Sicherheit für ein Darlehen angesetzt wird. Er liegt in der Regel unter dem Verkehrswert, da die Bank bei einer Zwangsversteigerung einen sicheren Erlös erzielen möchte. Der Beleihungswert beeinflusst die Konditionen des Kredits.
6. Was ist eine Zinsbindung?
   Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung muss der Kredit entweder zu neuen Konditionen verlängert (Prolongation) oder umgeschuldet werden. Eine längere Zinsbindung bietet Planungssicherheit, kann aber auch teurer sein.
7. Was bedeutet Volltilgung?
   Volltilgung bedeutet, dass ein Kredit innerhalb der vereinbarten Zinsbindungsfrist vollständig zurückgezahlt wird. Dies wird oft durch eine Kombination aus regulärer Tilgung und einer Lebensversicherung oder einem Bausparvertrag erreicht. Volltilgung bietet maximale Sicherheit und Unabhängigkeit.
8. Was ist die Grunderwerbsteuer?
   Die Grunderwerbsteuer ist eine Steuer, die beim Kauf eines Grundstücks oder einer Immobilie anfällt. Sie wird vom jeweiligen Bundesland erhoben und beträgt in der Regel zwischen 3,5 % und 6,5 % des Kaufpreises. Die Grunderwerbsteuer ist Teil der Baunebenkosten.

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