Wie Herr Witzgall schon dargestellt hat, ist einmal entscheidend was in den Vertragsbedingungen geregelt ist. Kein Darlehensgeber "muss" einer vorzeitigen Rückzahlung zustimmen - außer wenn das Objekt verkauft wird. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung ist der Kreditgeber berechtigt ein Vorfälligkeitsentgelt zu verlangen. Einfach ausgedrückt heißt das, dass dem Kreditgeber der entgangene Ertrag für die vereinbarte Restlaufzeit der Zinsfestschreibung zu erstatten ist. Somit kann eine vorzeitige Rückzahlung teuer werden.
Man kann dieses umgeben mit einem sogenannten Forwarddarlehen. Das bedeutet man sichert sich das heutige Zinsniveau für die Anschlussfinanzierung in x Jahren. Je nach Anbieter kann man dieses Instrument 36 bis ca. 66 Monate vor Ablauf der Zinsbindung der jetzigen Finanzierung nutzen. Für diese Wartezeit bis zur Auszahlung des Darlehens berechnen die Anbieter einen Zinsaufschlag auf die heutige Kondition. Dieser Zinsaufschlag (Forwardaufschlag) ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich (z.B. 0,01 % pro Monat bis zum Ablösetermin).
Das bedeutet, je länger die Restlaufzeit der bisherigen Finanzierung ist, um so höher ist der Zinsaufschlag. (für einen Zeitraum von bis zu 36 Monaten gibt es Anbieter die keine Aufschläge in Rechnung stellen).
Da keiner genau sagen kann, wie hoch der Zinssatz am Tage X sein wird, ist der Abschluss eines Forwarddarlehens eine reine Mentalitätssache.
In Ihrem Fall haben wir noch eine relativ lange Restlaufzeit der bisherigen Darlehen (ca. 4 bzw. 6 Jahre). 1. wird es schwierig werden einen Anbieter zu finden, der ein Forwarddarlehen für 6 Jahre im voraus abschließt, 2. ist es fraglich, ob eine Anschlussfinanzierung mit entsprechendem Zinsaufschlag sinnvoll ist.
Für den Fall, dass die Bank einer vorzeitigen Rückzahlung zustimmt, lassen Sie sich das Vorfälligkeitsentgeld im vorwege berechnen. Auch müssen Sie davon ausgehen, dass kaum eine Bank dieses Vorfälligkeitsentgelt mitfinanziert, d.h. Sie müssen das Vorfälligkeitsentgelt aus Ihrem Eigenkapital zahlen können.