TA Darlehen
BAU-Forum: Baufinanzierung
TA Darlehen
Hi @ll!
Ich habe bereits die Suchfunktion genutzt, bin aber leider noch nicht 100 %ig aufgeklärt.
Mein Bankberater hat mir zur Finanzierung unseres Neubaus folgendes geraten:
EIgenkapital: ca. 80.000
Gesamtkosten: ca. 200.000
Eigenleistung: ca. 20.000
Finanzierungsvorschlag der Schwäbisch-Hall:
Tilgungsaussetzungsdarlehen über 100.000 €.
100 % Auszahlung
Zinssatz für das Bausspardarlehen: 3,95 %
Effektiver Jahreszins ab Zuteilung: 4,32 %
Zinssatz für das Bausparguthaben: 1,50 %
Monatliche Belastung in der Ansparphase (8 Jahre): 691 €
Monatliche Belastung nach Zuteilung: 544 €
In der Belastung enthalten ist die Eigenheimzulage von 1250 € pro Jahr und die VL Leistungen von 40 € pro Monat.
Gesamtlaufzeit des Darlehens: 17 Jahre und 6 Monate.
Was ist davon zu halten? Ich habe hier so oft gelesen, dass dies eine der teuersten Arten der Baufinanzierung sein soll.
Wieso?
Ich zahle auf die gesamte Laufzeit einen Zinssatz von 3,95 %. Dies ist doch ein klasse Wert, oder nicht?
Vielleicht kann mir jemand dies einmal mit Zahlen verdeutlichen und Finanzierungsalternativen nennen.
Danke, wirklich tolles Forum hier!
Brian
Ich habe bereits die Suchfunktion genutzt, bin aber leider noch nicht 100 %ig aufgeklärt.
Mein Bankberater hat mir zur Finanzierung unseres Neubaus folgendes geraten:
EIgenkapital: ca. 80.000
Gesamtkosten: ca. 200.000
Eigenleistung: ca. 20.000
Finanzierungsvorschlag der Schwäbisch-Hall:
Tilgungsaussetzungsdarlehen über 100.000 €.
100 % Auszahlung
Zinssatz für das Bausspardarlehen: 3,95 %
Effektiver Jahreszins ab Zuteilung: 4,32 %
Zinssatz für das Bausparguthaben: 1,50 %
Monatliche Belastung in der Ansparphase (8 Jahre): 691 €
Monatliche Belastung nach Zuteilung: 544 €
In der Belastung enthalten ist die Eigenheimzulage von 1250 € pro Jahr und die VL Leistungen von 40 € pro Monat.
Gesamtlaufzeit des Darlehens: 17 Jahre und 6 Monate.
Was ist davon zu halten? Ich habe hier so oft gelesen, dass dies eine der teuersten Arten der Baufinanzierung sein soll.
Wieso?
Ich zahle auf die gesamte Laufzeit einen Zinssatz von 3,95 %. Dies ist doch ein klasse Wert, oder nicht?
Vielleicht kann mir jemand dies einmal mit Zahlen verdeutlichen und Finanzierungsalternativen nennen.
Danke, wirklich tolles Forum hier!
Brian
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Guthabenverzinsung
Hallo brian,
der knackepunkt ist die Guthabenverzinsung und die Vorfinanzierung des eigenen angesparten Geldes. Ich schätze mal, der wahre Effektivzins dieser ta Finanzierung über einen neu anzusparenden Bausparvertrag dürfte irgendwo so bei 10 % liegen.
sie fahren sicherlich mit einer Tilgungshypothek, oder einer Finanzierungsform, die in der ansparphase eine höhere Rendite bringt (z.B. Fondsfinanzierung) erheblich besser.
mir fehlt die Zeit hier Vergleichsrechnungen zu machen, ich bitte dafür um Verständnis.
fest steht aber, die ihnen vorgeschlagene Finanzierungsform ist vom Gesamtaufwand sicher eine der teuersten.
Gruß joachim -
Kosten
Hallo!
In meiner Berechnung steht auf der letzten Seite folgendes:
Summe der Kosten für das TA Darlehen und Bausparvertrag ab Berechnungsbeginn: 40.000 €
Der ganze Kredit kostet mich also 40.000 €.
(ink. aller Zinsen und Gebühren)
Ist das so teuer? Wo liegen denn andere Finanzierungsformen?
Wo kann man sich da genau informieren?
Danke
Brian -
gibt es nicht
Sie bekommen einen Kredit über 100 T€ welcher Sie bis zum Ende der Laufzeit 40 T€ kostet?
Irgendwo passt da was nicht.
Die Bausparkasse rechnet übrigens die Minderverzinsung nicht in die Gesamtkosten mit ein. Sie muss es nicht und sie macht es auch nicht.
Kurz gesagt versuchen Sie auf der einen Seite für Ihr Geld 1,5 % Zinsen zu erhalten, während Sie sich andererseits ca. 4 % Zinsen ersparen könnten. Und dies ist doch auf den ersten Blick nicht so sinnvoll. -
Wieso 4 % ersparen?
Hallo!
Wieso 4 % Zinsen ersparen?
Das verstehe ich nicht.
Ich bekomme 1,5 % Zinsen auf mein Guthaben und bezahle ca. 4 % für die 100.000 € Kredit.
Problematisch ist wohl, dass ich 8 Jahre für 100.000 € Zinsen bezahle. Das wird wohl das Hauptproblem sein, oder nicht?
Danke
Brian -
Tilgen Sie so früh wie möglich
und so viel wie möglich. Nur dadurch können Sie die Gesamtzinskosten niedrig halten.
Wenn sie beispielsweise vom ersten Tag an tilgen würden, wären Sie bei 4 % Zins und einer monatlichen Belastung von 700 € nach ca. 16 Jahren fertig, die 100000 € würden Ihnen so etwa 38500 € kosten und das ohne Berücksichtigung der Eigenheimzulage und der VL.
MfG Ortwin -
Kreditzins
Das ist interessant.
Wie teuer ist denn zurzeit der normale Kreditzins bei 15 jähriger Laufzeit?
Gibt es hier Übersichten im Internet?
Danke -
Spaßvogel?
Die Eingabe von "zins Laufzeit 15 Jahre" in Google ergibt 60.300 Treffer. -
Soll keine Reklame sein,
aber hier hat man eine schöne Übersicht. Sicher gibt es auch andere Anbieter ...
Gruß -
Link
vergessenWeiterführende Links:
-
noch ein Link
... anbieterunabhängig ... (denke ich)Weiterführende Links:
-
Nennen Sie doch einfach, was Sie noch nicht wissen ...
wenn Sie nach Ihrer Aussage noch nicht zu 100 Prozent aufgeklärt sind. Ihre Antworten lassen eher darauf schließen, dass Sie die Suchfunktion noch nicht hinreichend genutzt haben. Ihr Fall wurde hier schon unzählige mal erklärt und besprochen.
Google ist eine sog. Suchmaschine. Mann tippt einNatürlich ist BAU.DE irgendwo auch eine Suchmaschine. Man stellt eine Frage und die Anderen suchen
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Kostenvergleich
Hallo liebe Forumsteilnehmer,
ob teuer oder billig kann pauschal nicht beurteilt werden. Bausparen ist teuer - Fonds ist super günstig, aber wo liegt die Wahrheit!?
Anstatt nur Sprüche zu machen Stelle ich nun mal einen Kostenvergleich an:
1. Bausparmodell:
Kosten ca. 40 T€ (ich habe nachgerechnet)
2. Hypothekendarlehen
Gleiche Bedingungen 8 Jahre 730 € (inkl. VL)
Rest 544 €, Eigenheimzulage als Sondertilgung, Zins 4,32 % für ges. Lfzt.
Kosten 34 T€
Problem:
So ein Modell gibt es nicht
Deine Hausbank macht keine 17 Jahre
Du kannst die VL nicht als Sondertilgung verwenden
3. Fonds-Modell
Ich las mich überraschen, welche Kosten Ihr mir anbietet.
Bitte 5 % Ausgabeaufschlag, gleiche Zahlungsströme und eine
Wertentwicklung von 6 % berücksichtigen.
Aber was soll der ganze Kostenvergleich? Entscheidungen werden eh zu 80 % im Bauch getroffen. Und wenn der Anfrager sich wohlfühlt, dass er für die ganze Laufzeit weiß was er zahlen muss und wenn es ihm auch noch gefällt, dass er nach 8 Jahren soviel Sondertilgen machen kann wie er will, dann ist das doch eine super Sache.
Viele Grüße
Markus Suttner -
Habe es mir überlegt
Hallo!
Hab es mir überlegt. Was meint Ihr zu dieser Finanzierung:
30.000 € KfW Wohnbauprogramm zu 3,6 % eff. Zins, 5 Jahre Zinsbindung
30.000 € TA Darlehen zu 3,95 Festzins, 8 Jahre Ansparphase, danach Tilgungsphase
40.000 € Annuitätendarlehen mit Zins 4, xx % bei der Volksbank und Zinsbindung 10-15 Jahre.
Ich kann dann erst das Annuitätendarlehen tilgen und danach kfw und TA-Darlehen.
Habe keine Tilgunsfreien Jahre.
Was meinst Ihr? -
Welche Vorteile?
Und welche Vorteile siehst Du bei der neuen Finanzierung?
Gruß
Markus Suttner -
Ich kann von Anfang an tilgen und habe ...
Ich kann von Anfang an tilgen und habe lange Zinssicherheit.
Zuerst tilge ich das Annuitätendarlehen in den ersten 8 Jahren.
Dann habe ich das KFWAbk. Darlehen als nächstes Darlehen vor der Brust.
Das TA Darlehen hat ja feste Zinssätze zu 3,95 %. Hier bin ich also immer auf der sicheren Seite und habe kein Zinsrisiko. Das kann ich dann gemütlich am Ende tilgen.
Ich überlege aber noch komplett auf ein Annuitätendarlehen zu gehen um zu sehen was man dort für Konditionen bekommt.