Viele Fragen
BAU-Forum: Baufinanzierung
Viele Fragen
Hallo Wissende,
da wir ein Wenig unsicher mit der Finanzierung unserer "Traumimmobilie" sind, versuche ich mir über das Forum von "baugeld-Vergleich" letzte Gewissheit zu verschaffen.
Hier die Rahmendaten:
Summe der Baukosten (inkl. Nebenkosten): 234.000 €
Eigenmittel: 84,000 €
benötigtes Darlehen: 150,000 €
Der Baubeginn erfolgt noch im Dezember 2004.
Die Fertigstellung soll im Dezember 2005 erfolgen.
Die Bezahlung erfolgt Bauabschnittsweise.
Uns liegt folgendes Angebot zur Finanzierung vor:
Nominalzinssatz: 4,42 %
Effektivzins: 4,51 %
Zinsbindung: 15 Jahre
Auszahlungskurs: 100 %
Tilgung: 1 %
Sondertilgung: 5 % p.a.
Bereitstellungszinsen: 0,21 % pro Monat (ab 01.03.05)
monatl. Belastung: 677,50 €
Unsere Überlegungen sind Folgende:
Zwar verdienen wir im Moment recht gut, aber falls sich bei uns Nachwuchs einstellen sollte, muss der Bau über ein Gehalt zu finanzieren sein. Finanziert werden soll dann das Ganze mit einem Nettoeinkommen von 2.600 € (inkl. Kindergeld).
Wir rechnen mit einer Gesamtbelastung für das Haus von 1.000 € (Zinsen, Tilgung, Versicherungen, Betriebs- und Instandhaltungskosten für 125 m² Wohnfläche, 380 m² Grundstück).
Derzeit würden wir keine Eigenheimzulage erhalten. Aber unter Berücksichtigung eines Kindes wären wir dabei.
Wir haben nur eine geringe Tilgung angesetzt, da wir der Meinung sind, lieber am Ende des Jahres eine Sondertilgung zu leisten, als in manchen Monaten klamm dazustehen (wenn z.B. die KFZ-Versicherung o.ä. fällig ist).
Wir haben uns auf eine 15-jährige Zinsbindung eingeschossen, um möglichst lange von den niedrigen Zinsen zu profitieren.
KfW-Kredite werden wir wohl nicht in Anspruch nehmen, da uns dieser Baustein durch das tilgungsfreie Jahr und durch das Fehlen von Sondertilgungen eher ungünstig erscheint.
Hier meine Fragen:
1.) Sollte man sich derzeit doch besser auf eine Zinsbindung von 20 Jahren festlegen?
2.) Was haltet Ihr von dem Angebot?
3.) Sollten wir doch einen KfW-Kredit berücksichtigen?
4.) Wie realistisch haltet Ihr unsere Überlegungen zur monatl. Gesamtbelastung?
5.) Kann durch einen Baubeginn in 2004 eine später mögliche Eigenheimzulage gesichert werden und wie ist vorzugehen, damit man später einen Anspruch darauf hat?
6.) Welche Versicherungen sollte man abschließen und wie hoch sind wohl hierfür die Kosten?
7.) Sollte man bei der Bauabschnittsweisen Bezahlung zunächst auf die Bar-Mittel zurückgreifen und im späteren Verlauf erst das Darlehen in Anspruch nehmen oder umgekehrt (Nachteil: Bereitstellungszinsen / Zinsverlust beim Ersparten, Vorteil: Höhere monatl. Belastung erst in der zweiten Hälfte 2005)?
Wir sind für jede Antwort dankbar!
da wir ein Wenig unsicher mit der Finanzierung unserer "Traumimmobilie" sind, versuche ich mir über das Forum von "baugeld-Vergleich" letzte Gewissheit zu verschaffen.
Hier die Rahmendaten:
Summe der Baukosten (inkl. Nebenkosten): 234.000 €
Eigenmittel: 84,000 €
benötigtes Darlehen: 150,000 €
Der Baubeginn erfolgt noch im Dezember 2004.
Die Fertigstellung soll im Dezember 2005 erfolgen.
Die Bezahlung erfolgt Bauabschnittsweise.
Uns liegt folgendes Angebot zur Finanzierung vor:
Nominalzinssatz: 4,42 %
Effektivzins: 4,51 %
Zinsbindung: 15 Jahre
Auszahlungskurs: 100 %
Tilgung: 1 %
Sondertilgung: 5 % p.a.
Bereitstellungszinsen: 0,21 % pro Monat (ab 01.03.05)
monatl. Belastung: 677,50 €
Unsere Überlegungen sind Folgende:
Zwar verdienen wir im Moment recht gut, aber falls sich bei uns Nachwuchs einstellen sollte, muss der Bau über ein Gehalt zu finanzieren sein. Finanziert werden soll dann das Ganze mit einem Nettoeinkommen von 2.600 € (inkl. Kindergeld).
Wir rechnen mit einer Gesamtbelastung für das Haus von 1.000 € (Zinsen, Tilgung, Versicherungen, Betriebs- und Instandhaltungskosten für 125 m² Wohnfläche, 380 m² Grundstück).
Derzeit würden wir keine Eigenheimzulage erhalten. Aber unter Berücksichtigung eines Kindes wären wir dabei.
Wir haben nur eine geringe Tilgung angesetzt, da wir der Meinung sind, lieber am Ende des Jahres eine Sondertilgung zu leisten, als in manchen Monaten klamm dazustehen (wenn z.B. die KFZ-Versicherung o.ä. fällig ist).
Wir haben uns auf eine 15-jährige Zinsbindung eingeschossen, um möglichst lange von den niedrigen Zinsen zu profitieren.
KfW-Kredite werden wir wohl nicht in Anspruch nehmen, da uns dieser Baustein durch das tilgungsfreie Jahr und durch das Fehlen von Sondertilgungen eher ungünstig erscheint.
Hier meine Fragen:
1.) Sollte man sich derzeit doch besser auf eine Zinsbindung von 20 Jahren festlegen?
2.) Was haltet Ihr von dem Angebot?
3.) Sollten wir doch einen KfW-Kredit berücksichtigen?
4.) Wie realistisch haltet Ihr unsere Überlegungen zur monatl. Gesamtbelastung?
5.) Kann durch einen Baubeginn in 2004 eine später mögliche Eigenheimzulage gesichert werden und wie ist vorzugehen, damit man später einen Anspruch darauf hat?
6.) Welche Versicherungen sollte man abschließen und wie hoch sind wohl hierfür die Kosten?
7.) Sollte man bei der Bauabschnittsweisen Bezahlung zunächst auf die Bar-Mittel zurückgreifen und im späteren Verlauf erst das Darlehen in Anspruch nehmen oder umgekehrt (Nachteil: Bereitstellungszinsen / Zinsverlust beim Ersparten, Vorteil: Höhere monatl. Belastung erst in der zweiten Hälfte 2005)?
Wir sind für jede Antwort dankbar!