Hallo
Ich hätte gerne mal Eure Meinung zum Bausparkonstantdarlehen gewusst.
Wir haben noch einen Restkredit von 71 000 € und ich will den splitten in 31 000 Annuitätendarlehen bei der BHW und 40 000
in ein Bausparkonstantdarlehen bei BHW.
Ich habe gelesen, dass es Probleme bei Auszahlen des Bausparers geben kann. Hat schon mal jemand damit Erfahrung gemacht. Würde mich über ein paar Anmerkungen freuen.
Simone
Bausparkonstantdarlehen: Vor- & Nachteile, Erfahrungen, Auszahlungsprobleme?
BAU-Forum: Baufinanzierung
Bausparkonstantdarlehen: Vor- & Nachteile, Erfahrungen, Auszahlungsprobleme?
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Ein Bausparkonstantdarlehen kombiniert die Vorteile eines Bausparvertrags mit einem sofort verfügbaren Darlehen. Es bietet Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit, was besonders in Zeiten steigender Zinsen attraktiv sein kann.
Wichtige Aspekte:
- Zinsbindung: Die Zinsen sind über die gesamte Laufzeit festgeschrieben.
- Auszahlung: Es gab in der Vergangenheit Berichte über Verzögerungen bei der Auszahlung von Bauspardarlehen.
- Kosten: Vergleichen Sie die Gesamtkosten (Zinsen, Gebühren) mit anderen Finanzierungsoptionen.
Ich empfehle, die Konditionen des Bausparkonstantdarlehens genau zu prüfen und mit einem Annuitätendarlehen zu vergleichen. Achten Sie besonders auf die Effektivzinsen und mögliche Gebühren.
👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, um die beste Finanzierungsstrategie für Ihre Situation zu finden.
📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt
- Bausparkonstantdarlehen
- Ein Darlehen, das an einen Bausparvertrag gekoppelt ist und über die gesamte Laufzeit einen konstanten Zinssatz bietet. Es kombiniert die Vorteile des Bausparens mit der sofortigen Verfügbarkeit von Kapital.
Verwandte Begriffe: Bausparvertrag, Annuitätendarlehen, Zinsbindung - Annuitätendarlehen
- Ein Darlehen, bei dem die Rückzahlung in gleichbleibenden Raten (Annuitäten) erfolgt, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzen. Der Zinsanteil sinkt im Laufe der Zeit, während der Tilgungsanteil steigt.
Verwandte Begriffe: Tilgung, Zinsen, Darlehen - Effektivzins
- Der Effektivzins gibt die tatsächlichen Gesamtkosten eines Kredits pro Jahr an. Er beinhaltet neben dem Nominalzins auch alle weiteren Kosten wie Bearbeitungsgebühren und Provisionen.
Verwandte Begriffe: Nominalzins, Sollzins, Kreditkosten - Zinsbindung
- Der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist. Während der Zinsbindung bleibt der Zinssatz unverändert, unabhängig von Marktzinsänderungen.
Verwandte Begriffe: Festzins, variable Zinsen, Zinsfestschreibung - Bausparvertrag
- Ein Vertrag, bei dem der Bausparer zunächst einen bestimmten Betrag anspart und anschließend ein zinsgünstiges Darlehen in Anspruch nehmen kann. Der Vertrag dient der Finanzierung von Wohnraum.
Verwandte Begriffe: Bausparen, Ansparphase, Darlehensphase - Vorfälligkeitsentschädigung
- Eine Entschädigung, die der Kreditnehmer an die Bank zahlen muss, wenn er ein Darlehen vorzeitig ablöst. Die Höhe der Entschädigung richtet sich nach dem Zinsverlust der Bank.
Verwandte Begriffe: Kreditablösung, Zinsverlust, Darlehensvertrag - Tilgung
- Der Teil der monatlichen Rate eines Darlehens, der zur Rückzahlung der geliehenen Summe verwendet wird. Mit jeder Tilgungszahlung reduziert sich die Restschuld.
Verwandte Begriffe: Annuität, Zinsen, Schuldentilgung
❓ Häufige Fragen (FAQ)
- Was ist ein Bausparkonstantdarlehen?
Ein Bausparkonstantdarlehen ist eine Kombination aus einem Bausparvertrag und einem Darlehen. Es bietet Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit, da der Zinssatz von Anfang an feststeht. - Welche Vorteile bietet ein Bausparkonstantdarlehen?
Die Hauptvorteile sind die Zinssicherheit und die planbaren Raten. Dies schützt vor steigenden Zinsen und ermöglicht eine langfristige Budgetplanung. - Welche Nachteile hat ein Bausparkonstantdarlehen?
Ein Nachteil können die höheren Gebühren im Vergleich zu einem herkömmlichen Annuitätendarlehen sein. Zudem kann es bei der Auszahlung zu Verzögerungen kommen. - Was ist der Unterschied zwischen einem Bausparkonstantdarlehen und einem Annuitätendarlehen?
Ein Annuitätendarlehen hat in der Regel variable Zinsen, die sich im Laufe der Zeit ändern können. Ein Bausparkonstantdarlehen bietet hingegen eine feste Zinsbindung über die gesamte Laufzeit. - Worauf sollte ich bei einem Bausparkonstantdarlehen achten?
Achten Sie auf den Effektivzins, die Gebühren und die Bedingungen für die Auszahlung. Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Anbieter, um das beste Angebot zu finden. - Kann ich ein Bausparkonstantdarlehen vorzeitig ablösen?
Ja, in der Regel ist eine vorzeitige Ablösung möglich, jedoch können Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Prüfen Sie die Vertragsbedingungen. - Was passiert, wenn ich das Bausparkonstantdarlehen nicht bedienen kann?
Wie bei jedem Darlehen können bei Zahlungsverzug Mahngebühren und im schlimmsten Fall die Zwangsversteigerung der Immobilie drohen. - Ist ein Bausparkonstantdarlehen für jeden geeignet?
Ein Bausparkonstantdarlehen eignet sich besonders für Personen, die Wert auf Zinssicherheit und planbare Raten legen. Es ist jedoch wichtig, die Gesamtkosten zu berücksichtigen und mit anderen Finanzierungsoptionen zu vergleichen.
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Welche Risiken bei der Aufnahme eines Kredits zu beachten sind.
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Bausparkonstantdarlehen: Motiv für Finanzierungsüberlegung
Was ist das Motiv für Ihre Überlegung ...?
... danach muss sich auch die Lösung richten.
Bevor jede Menge spekulativer Antworten (und nur solche sind möglich) kommen, können Sie den (offensichtlich BHW) Vorschlag etwas mehr erklären, als nur in einem Satz? -
Zinssicherheit: Bausparkonstantdarlehen als Absicherung
Hallo
Das Motiv ist eigentlich nur die Zinssicherheit die wir auch nach 10 Jahren noch haben werden und die guten Konditionen die wir bekommen haben. Einfach die Absicherung, dass uns nach 10 Jahren nichts passieren wird und es war die Laufzeit wichtig denn wir sind nach 20 Jahren fertig mit dem Kredit. Ich wollte ja nur wissen was man zum Konstantdarlehen sagen kann denn die Stiftung Warentest hat dies getestet und es gab nicht so gute Ergebnisse. -
BHW-Verkaufsargumente vs. Eigene Finanzplanung
Das ist keine Erklärung des Vorschlags ... das ist eine Wiederholung
der Verkaufsargumente des BHW-Vertreters. Der hat jedenfalls in den Augen seiner Firma den Job gut gemacht. Oder haben Sie selbst damit zu tun, da Sie die Verkaufsargumente der Bausparkasse für Ihren eigenen Fall anwenden.
Wenn Sie so tröpfchenweise damit herausrücken, dass Sie vor der Tat bereits die Stellungnahme der Stiftung Warentest kannten, versteh ich Ihre Eingangsfrage nicht.
Das eine Sofortfinanzierung mittels Bausparvertrag nicht zu den absoluten Rennern gehört ist allgemein in der Branche bekannt. Die Bausparkassen wissen dies auch. Nach meiner Meinung hätte Sie der Bausparvertreter im Rahmen der gesetzlich geforderten Aufklärungspflicht über die Vor- und Nachteile (Vorteile, Nachteile) auf diese herrschende Meinung aufmerksam machen müssen.
Wenn Sie es (trotz der Kritik von Finanz- bzw. Warentest) dann trotzdem tun, dann ist das für mich zwar unverständlich, aber letztlich Ihr Recht. -
Bausparkonstantdarlehen: Zinssicherheit trotz höherer Kosten
Ich selbst habe mir diese Möglichkeit ausgesucht wegen ...
Ich selbst habe mir diese Möglichkeit ausgesucht wegen eben der Zinssicherheit. Ich habe mich ein bisschen mit Finanzierung beschäftigt und habe das für gut befunden nur bin ich ja kein Profi. Der Verkaufsberater wollte mir sogar für den ganzen Betrag ein Konstantdarlehen anbieten, was ich dann auf eigenen Wunsch auf meine Methode ändern ließ. Ich weiß nur das diese Methode teuer ist ansonsten der Nachteil mit der Auszahlung aber darauf habe ich noch keine Antwort. Der Verkaufsberater sagte nur das klappt schon mit der Auszahlung aber ich habe eben auch gelesen das es Probleme gibt und deshalb frage ich ja was mir passieren könnte. Als Vorteil sehe ich nur die Zinssicherheit sonst nichts. Oder sollte ich vielleicht alles in ein Annuitätendarlehen stecken und nebenbei den Bausparer ansparen denn so habe ich ja auch Zinssicherheit. Ich suche halt die Antwort von einen Profi denn von einem Verkaufsberater kann ich doch nichts erwarten, die wollen alle nur ihr Zeug loswerden und so gut kenne ich mich nun mal nicht aus.
Wäre schön wenn Sie sich noch mal melden würden und mir Antwort geben würden auf meine Strategie, die ich mir ausgedacht habe oder vielleicht sagen könnten, was ich besser machen könnte.
Viele Grüße
Simone -
Konstant-Darlehen: Passende Finanzierungsform mit Zinssicherheit
so schlecht ist ein "Konstant-Darlehen" auch wieder nicht
Hallo Simone. Dass die von Ihnen schon fast ausgewählte Finanzierungsform des Konstant-Darlehens nicht überall passt ist klar. Sie haben sich ja schon mal an guten Stellen informiert und wissen das. Alfred Witzgall ist auch bereits darauf eingegangen. Einen Widerspruch von anderer Seite habe ich auch keinen vernommen.Wichtig ist natürlich auch der Grund, weshalb Sie diese Form der Finanzierung wünschen und ich kann Ihre Gründe dafür sehr gut nachvollziehen. Zinssicherheit, also eine "Garantie", das Häuschen nicht wegen unbezahlbaren bzw. unkalkulierbaren Zinssteigerungen zu verlieren, dürfte nach Ihren eigenen Äußerungen dabei absolut im Vordergrund stehen.
Nur, und jetzt kommt die andere Seite: Weshalb dafür nicht mit einem Darlehensgeber verhandeln, der Ihnen ein Annuitätendarlehen (richtig schön "altmodisch") mit entsprechend langer Laufzeit (sagen wir mal 20 Jahre Zinsfestschreibung) anbietet und einer höheren Tilgung als 1 % (zumindest zusätzlich so hoch, wie Sie bereit sind, "nebenher" in einen Bausparvertrag reinzupumpen)? Und dann noch Sondertilgungsmöglichkeit? Verhandeln ist alles!
Sollte der Zins nach 10 Jahren (nach der Vollauszahlung des Darlehens, also der letzten Auszahlungsrate) enorm gesunken sein, man weiß ja nie, steht Ihnen (aber nicht der Bank) nach dem BGBAbk. ein Sonderkündigungsrecht zu. Dieses Kündigungsrecht ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung haben Sie natürlich immer nach dieser Zeit. Lottogewinn, Erbschaft, Fondsauszahlung (*g*) seien hier als Stichworte genannt.
Ich kann und werde hier als ehemaliger Bauherr und Familienvater nicht zu einer risikoreichen Art der Entschuldung raten (es gibt ja noch den Vertreter der Fondsindustrie, *g* ). Verlassen Sie sich also nicht auf PROGNOSEN, sondern auf GARANTIEN. Alles andere ist Wischiwaschi und nichts Wert.
Sie haben Ihren Bausparvertreter ja schon "umgepolt" und splitten Ihr Risiko damit, wie Sie es ausdrücken. Aber denken Sie daran, auch SPLITTEN ist KEINE Risiko-Vermeidung, nur weniger TOTAL-Risiko.
Da Ihnen die Entscheidung leider keiner abnehmen kann (und will), andererseits ersichtlich ist, dass hier eine engagierte Bauherrin ihre Finanzierung baut, einfach ein Lob! Nicht jeder hinterfrägt und informiert sich so wie Sie. Ich denke, Sie werden die Finanzierung schaffen. So auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten, dass Sie später sagen können: "Zum Zeitpunkt der Unterschrift habe ich eine gute Entscheidung getroffen. ".
Gruß
-
Bausparkredit: Persönliche Situation als Entscheidungsgrundlage
ich hatte bei meiner ersten Antwort schon geschrieben..
dass sich alles an Ihrer persönlichen Situation orientieren sollte. Nur Sie kennen aber Ihre Situation. Also ist es für mich interessant zu erfahren, wie diese sich im Moment darstellt, bzw. welche Pläne, Wünsche oder Ziele sie noch haben.
Sie müssen ja beide Kredite bedienen. Beim Annuitätendarlehen zahlen Sie Zins und Tilgung, bei der Bausparvariante eigentlich auch. Während beim Annuitätendarlehen Ihre Tilgung mit dem Kreditzins wirkt, erreichen Sie in der Bausparvariante mit Ihrer Tilgung (dort ist es die Ansparrate) nur den Guthabenzins. Diesen kennen wir aber nicht. Dieser liegt mit Sicherheit unter dem Zinssatz, welchen Sie für das Bausparsofortdarlehen zahlen.
Wenn Sie also angenommen die Ansparrate auch sofort in die Tilgung eines (eventuell zweiten) Annuitätendarlehens stecken würden, fahren Sie nach meinem Gedankengang günstiger.
Ob dies Sinn macht und für Sie passen würde könnte man aber nur anhand z.B. der Bausparkonditionen und in Kenntnis Ihrer oben schon beschriebenen Bedürfnisse usw. "erarbeiten".
Die Finanzierung sollte eben so weit wie möglich "maßgeschneidert" werden.
Dann passt Ihnen auch das Kleid und Sie werden Ihre Freude daran haben 😉
Das Sie sich intensiv darum kümmern freut mich natürlich. -
Bausparer: Zuteilung und Zinsen – Keine absolute Sicherheit
@klaus Fuchs
der Fondsfinanzierer hält sich raus und überlässt die Beratung einem ehemaligen Bauherren. mögen die Leute mit 2 bis 4 % Zinsen auf einem Bausparer glücklich werden und hoffen dass die Zuteilung wie versprochen eintritt.
eine Garantie bekommen sie übrigens sowieso nie, die absolute Sicherheit gibt es nicht. -
📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
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Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt.
Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).Bausparkonstantdarlehen: Vor- & Nachteile im Überblick
💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Vor- und Nachteile eines Bausparkonstantdarlehens, insbesondere im Hinblick auf Zinssicherheit und mögliche Probleme bei der Auszahlung. Die persönliche Situation des Kreditnehmers spielt eine entscheidende Rolle bei der Wahl der passenden Finanzierungsform. Es wird betont, dass eine umfassende Information und Abwägung der individuellen Bedürfnisse unerlässlich sind, um die richtige Entscheidung zu treffen. Die Beiträge beleuchten sowohl die Vorteile der Zinssicherheit als auch die potenziellen Nachteile höherer Kosten und fehlender Flexibilität.
⚠️️ Wichtiger Hinweis: Wie im Beitrag Bausparer: Zuteilung und Zinsen – Keine absolute Sicherheit erwähnt, gibt es keine absolute Garantie für die Zuteilung des Bausparvertrags oder die versprochenen Zinsen. Daher ist es wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen und sich der Risiken bewusst zu sein.
✅ Zusatzinfo: Ein Bausparkonstantdarlehen kann eine sinnvolle Option sein, um sich langfristig gegen Zinssteigerungen abzusichern, wie im Beitrag Zinssicherheit: Bausparkonstantdarlehen als Absicherung hervorgehoben wird. Dies ist besonders relevant, wenn eine hohe Planungssicherheit und feste monatliche Raten gewünscht sind.
💰 Zusatzinfo: Es ist wichtig zu beachten, dass ein Bausparkonstantdarlehen in der Regel teurer ist als ein herkömmliches Annuitätendarlehen, wie im Beitrag Bausparkonstantdarlehen: Zinssicherheit trotz höherer Kosten erläutert wird. Die höheren Kosten resultieren aus den Gebühren für den Bausparvertrag und den möglicherweise höheren Zinsen.
👉 Handlungsempfehlung: Vor der Entscheidung für ein Bausparkonstantdarlehen sollte eine umfassende Beratung durch einen unabhängigen Finanzexperten erfolgen. Dabei sollten die individuellen Bedürfnisse, die finanzielle Situation und die langfristigen Ziele berücksichtigt werden. Der Beitrag Bausparkredit: Persönliche Situation als Entscheidungsgrundlage betont die Wichtigkeit der persönlichen Situation bei der Wahl des passenden Kredits.
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