in einem anderen Forum habe ich folgenden Beitrag gefunden. Ich bin von dem Ergebnis ganz begeistert. Kann einer von Euch grobe Denkfehler aufzeigen?
Danke und Gruß von Rainer
... vergiss den derzeitigen Schwachsinn von langfristiger Zinsbindung oder gar Forwarddarlehen;
alles Geldschneiderei und viel zu teuer;
ich habe seit Jahren nur noch 1-jährige Kredite mit 1 %-iger Tilgung; sind seit Jahren unschlagbar günstig, derzeit bei ca. 5 %.
da derzeit niemand maßgebliches Interesse an steigenden Zinsen hat, werdensie wohl noch ziemlich lang so niedrig bleiben, auch wenn das niemand vorhersehen kann.
mit 1 % Tilgung setzt du dich selbst nicht in Zugzwang:
nach 1 Jahr ist die Festlegung abgelaufen und du kannst mit dem Geld was du alleine durch die Zinsersparnis übrig hast 1,5 % bis 2 % zusätzlich tilgen (nur wenn du willst, du musst ja nicht)!
überlege mal was du in den letzten 8-10 Jahren mit den gesparten Zinsen hättest tilgen können und was du heute nur noch für eine Restschuld hättest, für die du jetzt nur noch Zinsen zahlen müsstest!
Die 1-jährigen Konditionen waren fast immer deutlich billiger als die 5- und 10-jährigen, weil prinzipiell langfristige Kredite fast immer (bis auch vernachlässigbare Zeiträume, die es natürlich auch gegeben hat) teurer gewesen sind als Kurzfristige (wer sein Geld langfristig verleiht will dafür nun mal höhere Zinsen haben sonst verleiht er es auch nur kurzfristig!).
wenn du zu Geld kommst kannst du kostenlos jedes Jahr 1 mal soviel tilgen wie du willst ohne Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen zu müssen: dadurch sparst du dir zusätzlich noch die Differenz zwischen den niedrigen Anlagezinsen und den hohen Kreditzinsen bis zur nächsten Tilgungsmöglichkeit.
wenn du dein Haus verkaufen willst kannst du das auch kurzfristig tun und zahlst nur Vorfälligkeitsentschädigung für den Rest des Kredit-Jahres.
wenn die Zinsen unvorhergesehen steigen sollten und du meinst mit
längerfristigen Konditionen besser zu fahren (was aber eher unwahrscheinlich ist) könntest du kurzfristig umsteigen und zahlst entweder nur Vorfälligkeitsentschädigung für den Rest des Jahres oder eher sogar keine, denn wenn auch das kurzfristige Zinsniveau steigt hat die Bank gar keinen Schaden, weil sie dein Geld zu höheren Zinsen neu verleihen kann.
wenn du beide Kredite nach ihrer Fälligkeit beim gleichen Unternehmen aufnimmst sparst du dir zusätzlich den Zinsaufschlag für ein nachrangiges Darlehen, das können auch noch mal 0,2 bis 0,3 % für die nachrangige Darlehenssumme sein, die zu zusätzlich tilgen kannst ohne mehr bezahlen zu müssen.
BauKI Hinweis