Die Bank wird sicherlich froh sein, einen so schönen Zins (für die Bank ) zu bekommen. Erfahrungsgemäß möchte sie den auch behalten.
Läuft der Kredit schon mit dieser Zinsbindung 10 Jahre könnten Sie kündigen.

nur, wenn der kredit schon über zehn jahre läuft können sie ohne vorfälligkeitsentschädigung kündigen. ob eine kündigung mit ve vorteile für sie bringt liegt an ihrer einschätzung der künftigen zinssituation.

Eine Vorfälligkeitsentschädigung will ich natürlich vermeiden. Aber wäre es z.B. möglich, mit der bestehenden Grundschuld(die ja höher ist als die Restschuld) als Sicherheit für die Bank, ein 2. Darlehen aufzunehmen von z.B. 40000 Euro, akt. Konditionen für 10 Jahre/Tilgung 1%, Sondertilgung z.B. 5000 Euro/Jahr. Aus diesem Darlehen jährlich die mögl. Sondertilgung für das 1.Darlehen bedienen, die Restsumme mit geeigneten Fristen als Festgeld anlegen. Die Differenz aus den Zinskosten für das 2. Darlehen und dem Anlageertrag verbuche ich als "Versicherungsprämie" gegen Zinssteigerungen.
Ist eine solche Vorgehensweise sinnvoll, bzw. läßt sich eine Bank darauf ein?

Ihre Eingangsfrage klang ja eher so, daß Sie so schnell wie möglich fertig werden wollen. Es ist doch ein Unterschied, ob Sie das Geld haben, oder zus. aufnehmen wollen. Außerdem ist natürlich auch die Restlaufzeit interessant. So wie es ausschaut haben Sie ja nicht mal das Geld für die Sondertilgung, sonst wäre es zumindest hier Unsinn, diese zu finanzieren. Es sei denn, Sie bekommen innerhalb der 3 Jahre höhrere Anlagezinsen für den Gegenwert, als der Kreditzins ausmacht.
Das gehört dann schon mal exakt mit einem Zeitstrahl aufgetröselt, um Sinn bzw. Unsinn zu erkennen.