Endfälliges Darlehen - Tilgungsaussetzung vorzeitig zurück zahlen, welche Möglichkeiten sind sinnvoll?
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Endfälliges Darlehen - Tilgungsaussetzung vorzeitig zurück zahlen, welche Möglichkeiten sind sinnvoll?
Mit einem Endfälligen Darlehen mit Tilgungsaussetzung haben wir seit 1992 unser Mehrfamilienhaus vermietet u.z.T. eigengenutzt, finanziert. Das Darlehen 153.000,- € ist mit 5,41 % eff. Jahreszins bis 2019 Tilgungsfrei gestellt.
Das Darlehen sollte mit der Auszahlung zweier Kapital LVAbk. (Termin 2014) ausgezahlt werden.
Mit erschrecken haben wir nun feststellen müssen, dass die damals bei Abschluss der LV-Verträge ausgerechnete Überschussprognosen der Lebensversicherungsunternehmen weit nach unten korrigiert werden und so eine große zusätzliche Summe mindestens ca. 52.000,- € zur Tilgung ihres Darlehens fehlen werden.
Folgende Fragen stellen sich mir:
1. Ist eine Umschuldung des Darlehen sinnvoll und möglich?
2. Ist es sinnvoll die beiden Lebensversicherungen zu kündigen? Die Prognosen für die nächsten Jahre lassen keine positiven Änderung erkennen, warum nun noch Geld hinterher werfen?
3. Sollte ein zusätzliches Darlehen über die zu erwartende Lücke bereits heute abgeschlossen werden? (Eine Grundschuld II Rang) könnte als Sicherheit dienen.
Über Ihre Vorschläge würde ich mich freuen.
Gruß Peter
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Lücke € 52.000
Hallo Peter
EUR 52.000 ist eine ganze Menge. Es ist jedoch zu erwarten, dass die LVAbk. die Prognosen noch weiter nach unten korrigieren.
War die Auszahlung 1992? Dann kann das Darlehen jetzt doch jederzeit mit 6 monatiger Kündigungsfrist gekündigt werden.
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Tilgung über Lebensversicherung
Das ist genau das, wovor ich immer warne:Alleine Ihr jetziger Zinssatz schreit formlich nach einer Umschuldung. Wenn Sie also kostenlos aus dem Darlehen austeigen können, dann tun Sie es. Was die Zukunft bzgl. Lebensversicherungen bringt, kann niemand sagen. Deshalb ist eine verlässliche Prognose, ob Sie die LVAbk.'s kündigen sollten, nicht möglich.
Ich persönlich würde es tun, da Sie mit Sicherheit mehr Zinsen zahlen, als Sie erhalten. Nun kenne ich natürlich Ihre steuerliche Situation nicht und deshalb weiß ich auch nicht, ob es sich nach Steuern, dennoch für Sie lohnt.
Ich würde es folgendermaßen machen. Guthaben aus den LV's als Eigenkapital einsetzen und die Restschuld weiter finanzieren. Allerdings diesmal mit einer angemessenen Tilgung plus Sondertilgungsmöglichkeit.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, das Darlehen in ein Tilgungsdarlehen umzuwandeln. Die LV's stilllegen und weiterhin als Sicherheit zu verwenden. Die Beiträge für die LV's dann in die Tilgung stecken.
Dann muss auch nichts nachfinanzert werden. Bei beiden Varianten.
Allerdings würde mir der Zinssatz gar nicht schmecken.
Beste Grüße